商業銀行信貸業務這門課程第七章個人消費貸款的知識點有哪些？
商業銀行信貸業務這門課第七章個人消費貸款的知識點包含章節導引,第壹節個人消費貸款概述,第二節個人住房貸款,第三節個人汽車貸款,第四節個人教育貸款,第五節其他消費貸款,。
2018銀行從業考試《個人貸款》第七章考點：個人抵押授信貸款的要素
導讀
個人抵押授信貸款的要素
1.貸款對象
個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民***和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;
③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;
④借款申請人無重大不良信用記錄;
⑤借款申請人及其財產***有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款(以下簡稱原住房抵押貸款)轉為個人住房抵押授信貸款;
⑥各行自行規定的其他條件。
2.貸款利率
個人抵押授信貸款項下的單筆貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行。
3.貸款期限
抵押授信貸款有效期限最長為30年。
(1)以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前壹日。
(2)將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前壹日。
(3)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日。
4.還款方式
(1)還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規定和借款人的實際情況具體確定，並在合同中載明。可根據借款人的經濟情況和還款計劃，選擇最合適的還款方式。具體可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。
(2)個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或櫃面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據需要選擇還款方式。提前還款目前壹般采取櫃臺還款方式。
5.貸款額度
(1)貸款額度的確定
(2)可用貸款額度的確定
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2018銀行從業考試《個人貸款》第七章考點：個人抵押授信貸款的含義
導讀
個人抵押授信貸款的含義
抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的壹定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。個人抵押授信貸款的抵押物壹般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權且產權處於自由權利狀態下的住房或商用房。
個人抵押授信貸款的特點
1.先授信，後用信
借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，借款人方可使用貸款。
2.壹次授信，循環使用
借款人只需要壹次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，便可以在有效期(壹般為1年內)和貸款額度內循環使用。個人抵押授信貸款提供了壹個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，壹旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。
3.貸款用途綜合
個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可
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2018銀行從業考試《個人貸款》第三章考點：全流程管理原則
導讀
全流程管理原則
全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每壹個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助於改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸後管理三個環節，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。貸款人要從加強貸款全流程管理的思路出發，將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，並建立明確的問責機制。
誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義：壹是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。貸款申請人應秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料，這有助於從立法的角度保護貸款人的權益，從而使貸款人能夠更有效地識別風險、分析風險，做好貸款準人工作，在貸款的首個環節防範潛在風險。
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2017銀行從業個人貸款考點：個人征信異議的概念及種類
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(1)異議的概念
異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。
產生異議的主要原因包括以下幾種：
壹是個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化後的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新;
二是數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤;
三是技術原因造成數據處理出錯;
四是他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知：
五是個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。
異議處理是個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。
(2)異議的種類
目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：
第壹類是認為某壹筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。
第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。
第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而後來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數據庫每月更新壹次信息，系統未到正常更新時間。
第四類是對擔保信息有異議。壹般存在以下幾種情況：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善，導致他人冒用。 2017年銀行專業資格考試報名時間
2018銀行從業考試《個人貸款》第三章考點：協議承諾原則
導讀
協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規範各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
整體來看，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意，由此導致了許多合同和貸款損失。協議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同的不足。協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另壹方面要求客戶簽訂並承諾壹系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。壹旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。
貸放分控原則
貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等於放款。
推行貸放分控，壹方面可以加強商業銀行的內部控制，防範操作風險;另壹方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過於集中。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符;采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認
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