新的貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關註、次級、可疑、損失五類。以前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類。由於這種方式存在壹定的弊端和漏洞，所以從2004年起，貸款五級分類制就逐漸取代了以前的四級分類制度，成為各大銀行判斷貸款安全等級的重要標準。
貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。這五種分類制度通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。
貸款五級分類標準：
1.正常類：
(1)借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。
(2)借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。
壹般可以被劃分為正常類的貸款，借款人生產經營都是正常且主要經營指標合理的，現金流量充足，壹直能夠正常足額償還貸款本息。
2.關註類：
(1)借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的征兆
(2)借款人或有負債
(3)借款人的固定資產貸款項目出現重大如基建項目工期延長等不利於貸款償還的因素
另外，借款人還款意願差，不與銀行積極合作，有這類傾向或者表現的貸款也會被劃分為關註類。
3.次級類：
(1)借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源
(2)借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；
(3)借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；
(4)違反國家法律、行政法規發放的貸款；
4.可疑類：
(1)借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；
(2)借款人實際已資不抵債；
(3)經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；
5.損失類：
(1)借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格
(2)借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉
(3)借款人死亡，或者依照《中華人民***和國民法通則》的規定宣告失蹤，
(4)借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還
(5)借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者
以上就是商業貸款中的五級分類標準，申請了商業貸款或者正準備申請商業貸款的朋友們可以參考這些條件看看自己的貸款屬於哪壹種。前兩條標準都是比較正常的貸款類型，如果屬於後面三條類型之壹的話，妳的貸款就屬於不良貸款了。
法律依據：《貸款風險分類指導原則》
第三條評估銀行貸款質量，采用以風險為基礎的分類方法（簡稱貸款風險分類法)，即把貸款分為正常、關註、次級、可疑和損失五類;後三類合稱為不良貸款。
第四條五類貸款的定義分別為:
正常:借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對償還產生不利影響的因素。
次級:借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成壹定損失。
可疑:借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失:在采取所有可能的措施或壹切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。