《指導意見》為銀行業和保險業高質量發展設定了五年目標:到2025年，金融結構更加優化，形成多層次、廣覆蓋、差異化的銀行業和保險業機構體系。* * *盤點30條措施* * *勾勒銀行保險業高質量發展重點和業務“禁區”。
推動形成多層次、廣覆蓋、差異化的銀行保險機構體系；完善服務實體經濟和人民生活需求的金融產品體系；實現更高水平的對外開放等重點工作，銀監會再次要求，銀行和保險機構要落實“房住不炒”定位，嚴格落實房地產金融監管要求，防止資金違規流入房地產市場，抑制居民杠桿率過快增長，促進房地產市場健康穩定發展。
近年來，監管機構發布了幾份文件來規範信貸資金的使用。例如，2065438+2009年5月，銀監會發布《關於開展“鞏固打非治亂成果，推進合規建設”工作的通知》，強調“四證”不全的房地產開發項目違規提供融資；將個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房作為重點整治內容。
上述文件發布後不久，銀監會開展了房地產信托融資大整治，多家信托公司獲得“窗口指導”。同年8月，銀監會發布《關於開展2019年銀行業機構房地產業務專項檢查的通知》，表示由於部分城市房價過熱、房地產信貸規模過大，監管將開展房地產貸款業務專項檢查，特別是針對銀行通過表外、同業渠道向房地產市場輸血的違法違規行為，將面臨監管的嚴厲處罰。
雖然防止資金非法流入房地產市場被監管多次提及，但仍有機構“屢教不改”。據北京商報今日記者不完全統計，2019年全年，多家銀行及其相關責任人因貸款資金違規流入樓市被罰，包括國有銀行、股份制銀行、城市農村商業銀行、農村信用社等。，罰款總額超過1億元。
從上述罰單來看，銀行信貸資金違規進入樓市，多是由於“信貸管理不到位”和貸後資金流的管理，而資金流的控制壹直是個人消費貸款業務的壹大難點。
在業內人士看來，主要原因是貸後資金流向難以監控。壹旦資金出了銀行體系，基於目前的技術很難監控資金的具體流向。Sack研究院高級研究員蘇今日對北京商報記者表示，未來監管的基調仍然是在安全和風險可控的前提下，加強頂層設計，推進結構優化，發展科技創新。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，此次政策明確，銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位，嚴格落實房地產金融監管要求，防止資金違規流入房地產市場，抑制居民杠桿率過快增長，促進房地產市場健康穩定發展。總的來說，這類政策對違規資金和杠桿率的控制，客觀上有助於凈化房地產金融環境，對未來樓市的健康發展起到積極作用。