手機上收到的貸款銷售信息。
我們頻繁接到短貸，主要是貸款中介通過各種手段獲取客戶號，並進行推送和營銷。這些貸款中介大多既沒有貸款資質，也沒有與銀行簽訂合同。他們散落在寫字樓裏，卻很少有人註意到。
既然銀行可以給客戶提供貸款服務，為什麽還要有這些貸款中介存在？銀行為什麽不制止貸款中介以銀行名義進行短信營銷？既然大部分人都覺得這樣的貸款短信不堪忍受，為什麽貸款中介還能有源源不斷的客戶？
需要大額現金流的客戶多了，貸款中介公司應運而生。
照片由CFP提供
如果要追溯到貸款中介頻繁“爆發”的年代，可以說當年“炒房團”的出現不無關系。
普通上班族除了房貸、車貸，很少有其他貸款需求。不像炒房團，他們需要大量的現金流。
四季壹家店鋪的老板王青(化名)通過這家貸款中介，成功貸出近100萬元現金。起初，王慶並不打算貸款。前年，他花了很多錢來擴大商店。然後因為店裏積壓的壹批春裝沒賣完，貨款沒流回來，導致本來就不足的現金流徹底斷裂。無奈之下，王青想到了賣房。
“他說我征信好，只收我2個點的手續費就能貸款100萬。”王慶說，貸款中介給他推薦了三家銀行不同的按揭貸款方案。"壹些銀行利率高，而另壹些銀行放貸快."最後，王青選擇了其中壹家商業銀行，取出了貸款。
這裏說的“做”，就是偽造壹些材料，幫助貸款人達到貸款條件。這是貸款中介業務的“大頭”。當然，也有壹些貸款人是有足夠的資質的，但是由於辦理貸款需要復雜的手續，需要權衡各家銀行的政策和利率，所以幹脆花壹些手續費，讓貸款中介幫他們解決這些麻煩。
銀行經理為了實現貸款目標，需要拉攏貸款中介。
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如果貸款人不通過中介直接去銀行貸款，需要什麽樣的流程？
“作為銀行的業務員，我們不能直接告訴客戶。有些材料是可以‘改’的，我們只能告訴他們不符合條件。至於其他的，交給中介吧。”唐力說。
有些銀行會和貸款中介簽訂協議，銀行給貸款中介支付傭金，貸款中介為銀行提供客戶。但此類協議規定，貸款中介機構不得再次向客戶收取服務費。
但實際上，銀行支付給貸款中介的傭金並不高，貸款中介的主要盈利點仍然是客戶貸款的手續費。
另壹家銀行的貸款經理Juck Zhang(化名)透露，作為壹名團隊負責人，他每年都背負著銀行壓下來的大筆貸款指標。“如果我們只貸款給最合格的客戶，那麽我們的任務還遠遠沒有完成。所以除非貸款中介幫忙打包材料，壹般都是我們幫忙報批。”張超說道。
張超的作品既像甲方又像乙方
受疫情影響，2020年底左右，銀行的貸款政策有所放松，有資格辦理房貸的人多了很多，業務也更好做了。然而過了壹段時間，銀行的放貸政策開始收緊。到了今年，放貸的年度目標提高了，但政策變化不大。在這樣的條件下，張超等人更加“依賴”貸款中介。他們還將允許貸款中介自稱為“某某銀行的貸款經理”，以促進他們的推廣和銷售。
上述人士透露，其中，不可避免的是，部分貸款經理在收取貸款中介好處費後，會對貸款中介的客戶采取銀行的特殊審批程序，以幫助客戶更方便地獲得大額貸款。
缺乏有效監管，貸款中介“燒不完，再吹”
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客戶依賴貸款中介提供信息和包裝材料服務，部分銀行的貸款業務依賴中介帶來的客戶，導致貸款中介“燒不完、吹不活”。
那麽，監管部門是如何規範和管理這樣壹個貸款中介行業的呢？
2020年4月，中國銀監會通過《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，其中在第五章貸款合作管理中明確提出，商業銀行應建立覆蓋各類合作機構的全行統壹準入機制，明確相應的標準和流程，實行名單制管理。並規定商業銀行應當與合作機構簽訂書面合作協議，明確界定合作範圍等邊界問題。
“有了這個規定，銀行不會輕易和貸款中介公司簽訂書面協議。他們只有業務員之間的私下交易，這樣即使出了問題，銀行也不會過多介入。”壹位資深銀行業從業人士透露。
同時，這位從業者認為，貸款中介行業之所以發展如此迅速，是因為相關部門對這個行業缺乏有效的監管。“比如征信報告這類內容，如果是貸款中介辦理，就存在信息泄露的風險。有些貸款中介會與先行融資公司合作，如果看到壹些信用良好的信用報告，會鼓勵貸款人直接向這些貸款中介借款。這樣，對於出借人來說，風險很大。”
相關問答：妳好我是貸款中介，很想知道下該怎麽和商業銀行建立比較良好的合作關系！讓商業銀行也願意合作！呵呵，先握個手，跟銀行合作，有人介紹是最直接、最有效的方法，沒有的話，就要自己多跑，先初步交流壹下，再經常聯系，大家慢慢熟了就可以深入談了，純屬個人意見，希望可以幫到妳
相關問答：銀行貸款收中介費，合法嗎？銀行壹般不會收取中介費，但如果遇到貸款放款緊張的階段銀行會讓妳額外辦理其他業務來增加整體的收益，比如定期存款10w在銀行，或者購買紀念幣金幣等等。諸如此類的要求在18年房市暴漲的階段比比皆是。那麽這樣的做法合理合法嗎？
個人覺得，不合理，但也不觸犯法律，畢竟銀行也是壹個盈利性機構在很多時候銀行都在為自己攬儲，同時推出自己的貸款產品。而房貸市場火熱的時候明顯是賣方市場，銀行的貸款客戶也是供不應求，在這個時候如果妳的貸款有問題，比如征信或者流水不夠，想要貸款就必須跟著銀行走。如果是以前房市的低迷期，銀行還會給妳貸款打折。
總的來說這是壹種市場的行為，不要對這樣的行為過於較真，畢竟胳膊拎不過大腿。
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