將個人抵押貸款利率轉換為LPR還是固定利率實際上沒有定論。央行表示，兩種轉換方式各有優勢，具體選擇取決於我們自己的判斷，即我們對未來利率走勢的判斷。
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總的原則是:如果妳判斷市場利率會上升，選擇固定利率可能更有利；如果妳判斷市場利率會下降，那麽轉投LPR可能更有利。
對於我們普通人來說，判斷未來二三十年中國是加息還是降息太專業了。我們應該選擇LPR或固定利率。其實還有另壹種思路:那就是妳有多討厭未來的不確定性。
如果妳覺得目前的房貸還款壓力不大，同時又擔心未來利率上升會導致房貸增加，甚至可能使家庭財務風險失控，那麽固定利率也是壹個不錯的選擇。雖然這可能會讓妳錯過利率下行帶來的收益，但與此同時，它將幫助妳消除未來幾十年的財務不確定性風險。
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如果妳的抵押貸款周期仍然相對較長，那麽妳可以選擇基於LPR的浮動利率。不排除今天LPR 5年期基準利率是4.85%，10年後會降到4%，20年後甚至會降到3%甚至更低。壹切皆有可能。
而那些房貸非常短期的朋友，如果妳的房貸只有壹年、兩年或三年，影響並不大。畢竟，利率的變化是壹個緩慢的過程，而不是壹天之內突然發生變化。
當然，面對如今的通脹壓力，選擇固定利率的損失相對較小且實用。
根據目前的情況，選擇LPR浮動利率可能對按揭業主更有利。因為從歷史經驗來看，經濟增速從高速發展切換到中低速，為了保證經濟活力，需要更充裕的市場流動性，中長期利率走低的概率相對較高。
世界上的發達國家基本上都處於低利率甚至負利率的狀態。因此，業內人士幾乎達成了壹致。從中長期來看，選擇聯系LPR比選擇固定利率更好。
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如果近期有提前還貸的計劃，選擇哪壹個都差不多。除非出現惡性通貨膨脹和通貨緊縮，否則利率在短期內壹般不會大幅變化。