時間段“M2”是指“從未還款的第三個賬單日起至第三個賬單的最終還款日止”。在此期間，銀行催收員會打電話告知不還款的後果。如果有必要，我們會聯系債務人的親戚朋友，幫他還貸。
“M3”是指“從未還款的第四個賬單日至第四個賬單的最後還款日”的時間段。在這段時間內，銀行采取強制還款，催收人員會通過電話、短信、律師函等方式要求債務人還款。
信用卡是由銀行發行的。銀行不是慈善組織，而是商業組織。給大家發信用卡的核心目的是賺錢。所以大家逾期後，銀行肯定會想盡辦法把錢要回來。此時，逾期的用戶將面臨各種催收。
第壹，不要刻意回避銀行催收。銀行托收是銀行的職責，但我們不必過於擔心銀行托收。畢竟銀行是在銀監會正式成立的正規金融機構，而且根據我們國家的相關政策規定，銀行是不能使用暴力催收方式來催收客戶的。所以，面對銀行催收，我們不必刻意回避，而是要勇敢面對各種銀行催收。這樣做的壹個好處是避免被懷疑惡意透支。
第二，盡量每個月還壹點錢。如果逾期金額較大，如5萬元，且逾期時間較長，且在銀行催收過程中，大家都置之不理，甚至采取對策躲避銀行催收，則很可能被判定為惡意透支。根據我國現行法律規定，信用卡惡意透支的數額達到5萬元以上的，就有可能被認定為信用卡詐騙罪，進而承擔刑事責任。
第三，盡量和銀行協商分期還款。根據我國信用卡管理的相關規定，如果付款人確實無力償還信用卡賬單，但仍有還款意願，銀行應與債務人協商還款，協商還款的最終方案基本是停止支付利息，即銀行停止收取利息，然後分期償還債務人所欠金額，但最長分期時間不能超過5年。