1.中國的商業銀行對銀行貸款的風險認識不足。他們過於註重規模，卻沒有充分理解資產的質量。
2.貸款比例過高。貸款占銀行資產的75%左右，國外壹般不超過50%；
3.貸款集中度過高。目前我國商業銀行的貸款主要集中在大城市、大項目、大企業，或者上市公司、壟斷企業。這樣就出現了很多銀行追壹個公司，追壹個項目的現象。資產的集中意味著風險的積累。此外，四大國有商業銀行約80%的貸款集中在國有企業，但它們創造的產值僅占全部工業增加值的30%，這意味著投入多產出少，很難保證貸款的效益和及時回收。此外，企業轉型設立過程中的“矩陣裂變”、“金蟬脫殼”、破產等逃廢債務行為，使銀行信用風險空前增大；
4.不良貸款居高不下。我國商業銀行的大量不良貸款已經嚴重影響了其正常經營和發展。雖然近年來國家給予了核銷、剝離、債轉股等壹系列政策，不良貸款發生了壹些積極的變化，但不良貸款先清後增的現象仍然比較普遍。
5.貸款“三查”制度不能嚴格執行，風險責任機制不健全，責權利不對稱，盲目下達貸款指標，抵押貸款不規範，銀行難以強制執行抵押權。
(2)抵押物的風險分析
1.估價過高的抵押品評估。商業銀行發放抵押貸款時，評估部門高估了抵押物的評估價值，使得信貸資產出現風險時，最終損失由銀行承擔。
2.銀行在接受按揭貸款時，為了維持良好的客戶關系，有時只會根據客戶的信用狀況與客戶辦理按揭貸款手續。但當抵押貸款無法收回時，由於抵押貸款文件不全，其無法行使對抵押物的處分權。
(三)中間業務風險分析
從發展趨勢看，商業銀行中間業務收入占比將繼續提高。但是，壹些商業銀行盲目開展中間業務，根本不把中間業務作為新的利潤增長點，而是作為傳統業務競爭的輔助手段，背離了開展中間業務以增加利潤的初衷。此外，企業利用中間業務使用的票據竊取信貸資金的行為也加劇了銀行業的風險。
二、銀行對公司業務風險管理的可行性分析
(壹)貸款業務風險分析
1，貸款業務類型
(1)短期流動資金貸款
向在銀行開立往來賬戶的企業法人提供人民幣流動資金貸款和外幣流動資金貸款。為借款人提供生產經營的流動資金。貸款期限壹般不超過壹年。貸款方式包括:信用貸款和擔保貸款，其中擔保貸款包括:
(1)保證貸款:借款人不能償還貸款時，第三方承諾按約定承擔連帶責任的貸款。
(2)抵押貸款:以借款人或第三方的財產作為抵押發放的貸款。
(3)質押貸款:以借款人/第三人的動產/權利作為質押發放的貸款。
(2)中期流動資金貸款
為在銀行開立往來結算的企業法人提供人民幣流動資金貸款和外幣流動資金貸款。為借款人提供生產經營的流動資金。貸款方式包括:信用貸款和擔保貸款，其中擔保貸款包括:
(1)保證貸款:借款人不能償還貸款時，第三方承諾按約定承擔連帶責任的貸款。
(2)抵押貸款:以借款人或第三方的財產作為抵押發放的貸款。(3)質押貸款:以借款人/第三人的動產/權利作為質押發放的貸款。
(3)項目貸款
貸款對象是項目承擔者，為項目籌集資金，經營已成立的項目公司。貸款類型有:
手表行業旅遊
重點項目貸款:能源建設貸款、基礎設施建設貸款、電力建設貸款、銀團貸款和各類專項貸款。
貸款擔保:
●以項目公司的資產作為貸款的安全擔保。
●以項目公司的現金流和收入作為還款來源。
(4)房地產開發貸款
貸款的對象是房地產開發企業，在房地產開發/營銷過程中為企業提供資金。貸款種類包括住房開發貸款、商品房開發貸款、土地開發貸款、支持房地產開發的流動資金貸款、綜合樓宇抵押額度等。
(五)貿易融資業務
國際貿易融資業務
融資對象為具有外貿經營資格並在我行開立外幣結算賬戶的企業法人。
融資方式為批準的國際貿易融資授信額度。
融資類型包括信用證、進口匯票、出口匯票、出口貼現、打包貸款、擔保貸款和保理。
國內票據業務:①票據承兌②票據貼現。
2.貸款業務風險管理的可行性分析
上述貸款業務類型的風險管理有兩種形式:
(1)信用貸款
我公司可以對信用貸款對象的信用等級進行評估，作為銀行發放貸款的參考標準。
(2)抵押貸款
我公司可以對抵押物進行評估，對其投保內容進行深入詳細的分析。
(2)抵押物的風險分析
1.銀行內部評價部門作出的評價報告應經銀行審計部門審計。這裏要保證審計人員的獨立性和專業性。如果內部評估結果有疑問，應聘請外部評估機構重新評估，做出準確公正的結論。
2.銀行要加強對抵押物文件的管理，壹切按規定辦事，不要做出違背原則的承諾。
(三)中間業務風險分析
1，中間業務類型
(1)人民幣結算業務
包括銀行本票業務、商業匯票業務、支票業務、托收承付業務、委托收款業務、銀行匯票業務、匯款業務、通知存款業務、約定存款業務、委托代理業務和全國借記卡業務。
(二)國際結算業務
包括外匯匯款、外匯匯款、光票托收、外幣信用卡取現、外幣信用卡托收、代客銷售旅行支票、外幣旅行支票兌現、外幣兌換、結售匯、進口信用證開立、進口跟單托收、擔保交割、出口信用證通知、出口跟單托收、外匯擔保、貿易融資、資信調查、代客外匯買賣、外匯報價咨詢、美元匯款。
(三)壽險代理業務
近年來，代理保險銷售成為銀行開展中間業務的“重頭戲”，通過銀行銷售保險也成為保險公司不可小覷的銷售渠道。壹些新興保險公司甚至通過銀行銷售保單，占總保費的70%。
3.中間業務風險管理的可行性分析
(1)結算業務
保險經紀公司可以對國際結算過程中涉及的保單內容為銀行進行專業的審核業務，對疑點進行專業的解釋。
(二)壽險代理業務
壽險代理業務會出現以下問題:第壹，銀行銷售人員在銷售保險時，由於不具備相應的素質，受利益驅動，難免會被誤導，導致客戶退出加劇，投訴上訪頻發。因為客戶在銀行買了保險，出了問題才認可銀行，導致銀行經營風險增加。二是銀行在保險銷售中推廣業務後交給保險公司。但由於信息不對稱，銀行很難準確掌握整體業務量。忙了壹年，年底結算收益不大，讓銀行陷入兩難。
因此，保險經紀公司與銀行的合作可以在以下三個方面:壹是幫助銀行建立有效的業務管理制度，規範目前的銀行保險業務。比如，完善銀行與保險公司之間的業務核對流程，建立業務單證管理辦法，規範保費等結算流程和規則，統計退保業務量等。二是幫助銀行建立以客戶服務為導向的培訓體系，培養專業的金融服務團隊。第三，兩家銀行和券商合作，推動符合銀行客戶需求的產品開發。此次合作的最大特點在於充分發揮專業保險中介的作用，理順銀行與保險公司的關系，提高銀行保險銷售渠道的效率。
在這個媒體高度發達的時代，每個人都是聲音發生器，這就使得內容超負荷。內容創業在這種情況下應該怎麽做？內容營銷要註意哪些方面？這篇文章值得閱讀和思考。
這是壹個信息過載的時代。消費者接觸到的信息超過了他們能夠或願意處理的範圍，在信息接收上始終處於超負荷狀態，導致信息不再有價值，真正有價值的是註意力。
營銷人員應該用什麽策略來防止輸出信息被用戶過濾為噪音？妳必須了解消費者大腦認知策略的變化，消費者常用的信息過濾器是如何工作的，他們對信息的偏好以及他們使用信息的邏輯。
大腦認知策略:從“做減法”到“做加法”
在印刷時代，我們使用紙質工具來記錄知識和想法，但紙張價格昂貴，浪費空間，所以出版機構通過專業的把關人(通常是編輯)來簡化知識，並將其呈現在期刊、書籍等媒介中，供人們獲取。
此時大腦認知世界的基本策略是過濾篩選，即通過“做減法”來獲取知識。知識的形狀是“數據-信息-知識-智慧”的金字塔形狀。在互聯網時代，情況發生了變化。計算機存儲的信息是海量且廉價的，大腦的認知策略成為了知識的紐帶。人們通過“加法”獲得知識，知識的形狀是蜘蛛網。
什麽是知識鏈接？比如，當我們想知道“營銷”的含義時，我們會在維基百科上讀到“營銷”這個詞。詞條內容中的很多相關詞匯都可以點擊鏈接到“消費者”、“重復購買率”等詞條，每個詞條後面都列有壹系列相關文章，以供參考。妳最初的目的可能只是為了得到“營銷”的意義，但最後妳卻通過無數的鏈接在烏瑪小曼的壹篇文章中找到了自己。比如大衛？溫伯格說:“想法可以超鏈接，妳可以點擊壹下從壹個觀點跳到另壹個觀點。”
信息過濾:從“看門人”到算法推薦/社交過濾
互聯網學者克萊·舍基(Clay shirky)認為，信息過載現象存在已久。當人們對信息感到不知所措時，實際上是我們的過濾器失靈了。
即使在500年前，壹個正常人壹輩子也讀不完現存的人類經典，但在紙媒、廣播、電視媒體時代，信息的過濾器就是“看門人”。他們是個人，如記者、編輯或壹些媒體組織。他們會對信息進行篩選和過濾，就像壹個過濾器，大量的信息會在到達大眾之前被攔截。互聯網時代，看門人逐漸失去權威，每分鐘都有大量信息產生。如何讓人們不被海量的信息窒息？
技術開始扮演過濾器的角色。技術主要分為兩類:算法機制和社會機制。算法機制通過計算機強大的內存和處理能力，以及對用戶閱讀習慣和喜好的計算，為用戶進行個性化推薦，比如以今日頭條為代表的資訊平臺。而社交工具則是以朋友、同事或者我們尊敬的人作為準繩，幫助我們找到感興趣的東西，比如微信、微博等社交媒體。
信息流:從“沈默的螺旋”到“回聲市場”
“沈默的螺旋”是指當人們表達自己的想法和觀點時，如果發現自己認同的觀點受到歡迎，就會積極參與發聲。相反，當他們發現意見被冷落時，即使贊同也會保持沈默，於是進入壹個螺旋，占主導地位的意見越來越強，其他意見逐漸消失。
互聯網時代，受眾正在擺脫“沈默的螺旋”。無論他們的觀點多麽乖張，他們總能找到有相同聲音的人，甚至是意見領袖。就像在豆瓣裏，妳甚至可以看到“反家長”這樣的東西
(父母是惡的)”超過654.38+萬人的群體，以及壹些歌手、導演等非常小的群體。
基於個性化推薦和社會化推薦的信息過濾器加劇了這種趨勢。我們更像是身處壹個“回聲市場”，在這裏，我們聽到的與自己相同或相似的聲音最多。意見領袖的作用越來越突出。在某個垂直領域，它們成為極其有價值的信息源。
信息過載的時代，內容營銷怎麽玩？
不賣產品，而是分享想法。
在信息過載的時代，消費者處於信息過載的狀態，他們接觸到的信息遠遠超過他們能夠或願意處理的信息。有價值的不再是信息，而是關註。同時，隨著消費升級，消費者選擇限量商品的時代已經過去，傳統的營銷模式開始無法將產品信息強行呈現在消費者面前。很多時候，無關痛癢的產品信息只會被他們當做噪音過濾掉。
如前所述，互聯網時代大腦的認知邏輯是“加法”，觀點在跳躍鏈接之間逐漸強化。品牌想要俘獲用戶的心智，需要披上意見的外衣。官方的聲音可能就像天空中飄過的浮雲，但意見領袖的聲音卻像植物的根壹樣深深紮根在用戶的腦海中。意見領袖是主動的，有自己的流量，更中立可信，在價值觀和信仰上更接近消費者，有參考價值。
我們來看看微信大號HOGO是怎麽賣包的。軟文的標題是“妳會花壹個月的生活費買壹個包嗎？”，文章講述了幾個幾千字的故事，情感強烈。通篇倡導壹種價值觀“女人買包不是為了虛榮，是為了自己生活中的尊嚴”“不管多窮，都應該買個好包，這是她們熱愛生活的體現”，給女人提供壹個購物的理由，然後讓她們在文末某電視平臺看到名牌包的促銷信息。
經過壹些情緒上的準備(長期訂閱的粉絲已經被洗腦很久了)，點擊購買更符合邏輯。這樣的軟文，比那些最後拋給讀者壹個“猜結局”的廣告高明多了。
渠道由平到豎，小即是美。
“誰搶了大渠道，誰的流量多，誰就贏”的營銷思維已經落伍了，流量精準的重要性已經超過了它的數量。互聯網流量入口正在從門戶網站向搜索引擎、社交媒體轉變。傳統媒體的頭部優勢已經消失，小而美的流量也不容忽視，尤其是在移動端。流量先進入微信、微博、今日頭條、淘寶等超級app，再分流到各種微信官方賬號、頭條、淘寶店鋪。
品牌投放的渠道策略也發生了變化。過去，只需將營銷信息推送到頭部媒體或搜索引擎的顯著位置，就能獲得客觀的點擊和轉化。現在妳需要更精細化的投放策略和渠道組合。隨著流量向優質內容傾斜，渠道的地位不再牢固。以精細投放為目標的營銷平臺，如聚媒體，開始探索渠道與內容的強相關性，根據內容的屬性制定垂直投放策略，實現營銷效果最大化。
巧妙運用濾鏡將聚光燈打向觀眾
如果妳想讓營銷精準到達受眾，而不是被當做噪音過濾掉，妳必須熟悉當今受眾過濾信息的方式。如前所述，報紙、書籍、廣播、電視等傳統媒體的權威性來源於它們為他人過濾信息。
目前針對受眾的信息過濾有兩種:壹種是算法機制和個性化推薦。壹個是社交過濾。這兩種過濾機制的出發點都是受眾本身。
營銷人員必須比過去更加了解受眾的偏好和思維模式，才能成功俘獲他們的心智。他們每天瀏覽什麽類型的信息？他們喜歡在社交網絡上炫耀什麽？他們更喜歡什麽樣的互動？
不同類型的產品消費者有不同的行為模式。比如母嬰產品的用戶群體就是壹群渴望分享孩子，對促銷信息敏感的人群。那麽分享育嬰幹貨、選貨指南、“推廣+分享”的機制就是進入用戶心智的有力途徑。品牌把“自吹自擂”的心態改成“做自己喜歡的事”，把聚光燈打在用戶身上，這才是明智之舉。