客戶識別通過後預開展授信申請，需要對客戶行為進行真實性認證和存儲，授信申請書和預簽合同等文檔需要通過簽名驗簽技術對客戶真實意願和真實性進行存證，客戶真實意願可以通過短信驗證碼告知和視頻認證等手段留存，真實性需要通過證書加簽方式存證。在客戶簽約允許的範圍內，通過銀行自建數據、外部數據和征信信息判斷客戶是否具備貸款申請資格。自建數據主要是銀行通過業務積累的數據信息，銀行銀行業務屬性自建數據比較有限和滯後性，主要還得依賴於外部數據，高效的數據源屈指可數，主要依托於電信數據（手機號碼真實性和時長）、工商數據、法院數據判斷客戶風險系數，征信數據為銀行最具權威數據源，通過征信查詢次數、貸款信息和呆賬信息判斷客戶還款能力。
隨著業務和技術不斷發展，海量數據和大數據的處理技術的支持，銀行通過自建風控模型對客戶風險識別和風險評估有多了壹項技術，銀行主要通過建模平臺對客戶風險進行識別，根據客戶信息、外部數據信息和業務信息核算客戶的額度信息和審批通過信息。結合各自風險經營策略，銀行風險管理系統各有特色，比較常用的諸如同盾、金電，常見風控模型有FICO、A卡、B卡和C卡，通過建立有效的風控規則，通過風控模型計算信用評分和風險標識。
授信通過或貸款發放後也需要對客戶風險進行管理，對客戶償債能力進行有效評估，這時候貸款中預警尤為重要，比如整體社會疫情、經濟環境發生變化，客戶家庭和工作發生變故等均會影響客戶還款意願和能力。運營數據服務，對客戶風險及時揭示，有效監控貸款用途可以對，當客戶風險發生時制定有效的應對措施避，通過額度控制和提前收回等手段可以降低不必要的損失。
貸後風險管理指客戶發生逾期或者核銷後，判斷客戶逾期情況進行風險管控，貸後管理主要對逾期數據進行分析，可以驗證風控規則和模型，及時調整和優化風控策略，從客群、產品、營銷策略和業務量整體管控風險。貸後風險管控屬於事後管理，因獨特滯後性對單筆業務無能為力，但對應全面風險管控至關重要。
無論是貸前、貸中和貸後風險管控不可缺失，只有全面風險管控，通過監控和數據分析等手段不斷驗證和優化風控策略，才能可控風險範圍內利潤最大化。