3月18日，銀監會消費者權益保護局發文對王新銀行進行通報批評，指出其車貸業務存在違規放貸、侵害消費者合法權益、暴力催收等問題。
角落財經發現，王新銀行曾與美利車金融壹起被多次舉報，深陷網絡大黑貸案。兩者之間有壹些業務上的合作，也有壹些股權上的聯系。
壹個
王新銀行“三宗罪”被監管點名
車貸投訴量在銀行業金融機構中排名第二。主要問題是銀行違規放貸，貸款利息高，暴力催收。3月18日，四川新網銀行股份有限公司(以下簡稱“新網銀行”)被銀監會消費者權益保護局通報批評。
通報內容顯示，在王新銀行與某互聯網汽車消費分期服務平臺的合作業務中，貸前調查主要包括盡職調查，對部分借款人貸款申請材料的真實性核查不到位。其次，王新銀行催收管理不到位，存在短信催收缺乏相應管理制度、電話催收管理不完善等問題。
此外，在王新銀行與互聯網汽車分期平臺的合作業務中，消費者的融資成本被推高，部分費率達到30%以上。費率、利率等綜合融資成本遠高於汽車消費貸款正常利率。
針對“點名”通報事件的監管情況，焦度財經聯系了王新銀行的工作人員，其表示主要以官方信息公開為主。
對於通報中指出的問題，王新銀行官方回復稱，開業初期主要集中在個人業務渠道。該行還表示，近壹年多來，已成立專項整改小組，全面啟動自查和持續整改，重大問題整改取得進展。
角落財經在黑貓投訴平臺上發現，王新銀行的投訴量已經達到1450多條。其中，消費者投訴多集中在“暴力催收”、“被第三方騷擾”、“貸款利率高”等方面。
王新銀行車貸投訴中，涉及的分期平臺主要有美利車金融、心有二手車、58金融、利通汽車等其中，涉及王新銀行和美利汽車金融的投訴量最高，達到160以上。
美利車金融是壹個汽車消費分期服務平臺。原計劃2019110.05赴美上市。根據美利汽車的財務招股說明書，王新銀行是其主要融資夥伴之壹。
根據美利車財務招股書披露的信息，第壹大融資方提供了65.6%的資金，第二大融資方提供了21.8%。
2019 165438+10月11，美利車金融創始人劉雁南因“1105”違規網貸案被調查，上市夢想破滅。作為美利汽車金融的資金提供者之壹，王新銀行也受到了影響。
公開資料顯示，王新銀行的大股東是新希望集團，持股比例為30%。美利車金融IPO前，新希望的子公司Key View Investments Limited持有美利車金融65，438+06.3%的股權，為大股東。
天眼查資料顯示，2018，1年6月，新希望集團領投美利金融第二輪融資，融資金額9200萬美元。
2
消費者的反復投訴
查詢黑貓投訴平臺，發現大量借款人投訴王新銀行和美利車金融，主要是未經我確認就從王新銀行領取貸款。
有消費者在黑貓投訴稱，買車時，
用戶認為業務員在隱瞞真相。在他不知情的情況下，美利金融用我的名字從王新銀行借錢來欺騙消費者。
另壹匿名用戶在投訴平臺發帖稱，2065438+2007年8月27日買了壹輛二手車，全款7.68萬，首付2.4萬，用於服務費、保險費、GPS等費用。經過協商，他向美利車進行了5.5萬元的金融貸款，分36期還款。貸款沒有審批流程，每月自動扣款2228元，已正常還款27期。
從2020年6月165438+10月，用戶發現沒有正常扣款後，新網銀行通知其追加貸款15000元。對此，該用戶表示，27期還款金額已經超過貸款金額，王新銀行需要合理解釋654.38+0.5萬元的額外貸款依據，並停止暴力催收。
美利車金融屢遭“套路”借款人投訴，合作出借人介入新網銀行等類似事件也不時見諸報端。
新浪的財經曝光頻道之前也曝光過。內蒙古壹位鄭老師通過黑貓平臺投訴稱，他在購買二手車時通過美利金融申請了7萬元貸款，但銀行實際發放貸款89380元。發放貸款的銀行不是四大行，是新網銀行，和業務員線下說的不壹致。
壹個月後，鄭先生通過打電話、使用微信等聯系渠道聯系上了業務員，但始終聯系不上“失聯”的業務員。
鄭先生還說，貸款費用記錄為兩筆，分別是購車款7萬元，消費貸款654.38+0.9萬元。後者還包括平臺費、保險費等其他費用，但他買車時已經額外交了保險，其他費用沒有貸款。
美利卡金融被警方控制後，消費者無法與平臺取得聯系，但還款利息過高、貸款本金與事實不符等問題依然無法解決。現在，他們齊心協力就是和新網銀行協商如何解決。
如今，消費者最終湧入的希望再次被澆滅，甚至被反復的暴力催收所困擾。
有用戶表示，新網銀行暴力催收導致家人住院，妻子分居。
壹位業內人士對焦度財經表示，對新網行的批評，其實是基於今年2月銀監會下發的《關於進壹步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》，也是對金融機構在互聯網貸款過程中的進壹步風險管理。在監管規定中，暴力催收、個人信息安全、誘導過度借貸、不合理收費等問題都在上述內容中有所規定。
三
累計貸款超過3500億，但不良貸款率激增。
王新銀行於2016，16年2月28日開業，是中國銀行業和保險業監督管理委員會批準的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行，註冊資本30億元，專註於為個人消費者、中小企業、三農提供金融服務。
回顧新網銀行的發展歷史，開業時就明確定位為“互聯網銀行”，所以在沒有客戶經理、沒有無線網點、沒有“互聯網開放平臺”為運營模式的情況下，已經走過了四年。
前兩年，新網銀行業績處於虧損狀態。直到2018，凈利潤才扭虧為盈。2019年，其凈利潤達到165438+3300萬元，同比增長207.1%。
新網銀行之所以業績虧損驚人，期間離不開貸款額的巨幅增長。據新網銀行披露，成立不到兩年，新網銀行累計放貸金額已經超過1000億，貸款筆數超過4000萬筆。截至2065438+2009年2月末，王新銀行累計貸款已達3568億元，累計服務6758萬人。
正如官網披露，新網站銀行始終保持開放的態度，成為金融服務領域的“萬能連接器”。公開資料顯示，包括美利金融，以及未來分期、拉卡拉、美團、心有等互聯網消費分期巨頭平臺，王新銀行主要以資金提供方的身份與合作夥伴合作。
在開業後的三個月內，王新銀行開發了壹款消費信貸產品“好人貸”，其定義為“該行大型雲貸產品，最高貸款額度50萬，最長分期5年，最低年利率10.8%”。
值得註意的是，隨著2020年7月發布的《商業銀行網絡貸款管理暫行辦法》，設定了消費類個人信用貸款信用額度，單戶消費個人信用貸款信用額度不得超過20萬元。壹次性償還本金的，授信期限不得超過壹年。
目前王新銀行最高貸款額度仍為50萬元，還款期限仍為五年。
對此，王新銀行曾向《第壹財經日報》表示，在過渡期內，該行已按照監管要求進行合規整改，20萬元以下的授信目前為機器審批，但超過20萬元的銀行將進行人工審核和線下審批。
不過，大部分銀行都按照監管要求進行了整改。如微眾銀行將小額貸款產品個人消費貸款最高授信額度調整為20萬元。
然而，此前依靠互聯網流量實現的數千億貸款規模，以及“量”的飛躍，壹度讓新網銀行遭遇“質”的挑戰。
2020年6月以來，裁判文書網公布了多份金融借款合同糾紛判決書，其中涉及王新銀行的案件超過500件。被告大多通過聯貸業務獲得新網銀行個人信用貸款，但未按約定還款，產生逾期糾紛。這些貸款產品都是“好貸款”。
截至去年9月末，王新銀行不良貸款率為65，438+0.53%，較年初上升0.92個百分點，增幅為65，438+050.82%。
相關問答:王新銀行的網貸怎麽樣？靠譜嗎？很靠譜。借了會後悔的。去年借了壹輛車3.4萬，還了壹年。我想壹次付清。今天打電話來還31000。我建議不要借。利息極高。