所有的金融風險大致可以分為系統性風險和非系統性風險。
小企業貸款的系統性風險有:宏觀經濟風險、利率風險和市場風險；非系統性風險包括信用風險、財務風險、操作風險、流動性風險和操作風險。
二、小企業貸款風險分類方法
防控難度大，除了國家政策支持的信用貸款，其他基本都是用抵押貸款來控制風險。
風險點1:不了解企業的隱性負債。企業負債可以在相關財務報表中體現，但沒有以企業股東和法定代表人名義進行民間融資的痕跡。“溫州跑道潮”就是最好的例子:今年4月以來，溫州已有29名民企老板出逃，大部分從事鞋、眼鏡、服裝等實體經濟。據媒體報道，僅9月25日壹天，溫州就有9名老板“跑路”。粗略計算，2011年所有出逃企業的總資產可能已經超過30億元。無疑，“跑路”的原因與民間借貸密切相關。
風險點二:企業人員流動性太強，導致生產經營不穩定。比如浙江衢州的壹家加工企業，由於用工荒，經常處於半停工狀態。壹方面，加工企業依賴訂單，訂單大量增加導致人員配備不足；另壹方面，新招聘員工的不熟悉，技術工人的頻繁跳槽，給企業的生產經營帶來了很大的波動。從風險管理的角度來看，壹個平均利潤率高，但周期性利潤率波動大的企業，是無法贏得風險投資青睞的。
風險點三:第壹還款來源弱覆蓋的問題。由於小企業的生存與上遊企業的供求關系密切，而作為第壹還款來源的銷售收入直接來自大企業的銷售渠道，壹旦上遊流動資金運行不暢，受影響最大的無疑是其下遊企業。正所謂“大河滿水，小河枯”。此外，很多小企業自我管理不規範，財務制度不完善，沒有相關的自主知識產權產品，這些不容忽視的問題是小企業的通病。所以這類企業在經濟大潮中抗風險能力普遍較差。
針對以上三個問題，筆者認為應從三個方面著手:
第壹，顧名思義，隱性負債叫隱藏，說明壹般情況下，是無法看清其本來面目的。然而，有壹個真理占了上風。，信貸員只能通過迂回的方式獲得企業民間融資的真實信息。企業不可能獨立發展，必須有自己的生存土壤。綜合分析企業及其周邊企業主的資金流向是壹條捷徑。
第二，由於經常半停產，對流動資金的需求也不壹樣。因此，有必要采用定期循環流動資金貸款的方法。企業接到大訂單，原材料、機器設備、人工等成本增加，相應貸款額增加；企業業務淡季，資金需求小，對應的貸款額度也小。如果把有限的資金用在刀刃上，小企業的財務成本負擔也小。此外，企業第壹次采用流動資金貸款可能會比較繁瑣，但之後在有限的額度內續貸就會方便很多，可以減少時間和精力上不必要的開支。
第三，對於第壹還款能力較弱的企業，需要從多方面考慮。現金流不足，是因為固定資產投入過大還是因為經營策略不當，導致企業供血系統不暢？季度結息不及時，是因為企業長期投資導致暫時失敗，還是因為企業財務狀況惡化，無力挽回失敗？這些都是值得進壹步研究的問題。是支持還是堅決規避高風險，要看不同情況。
有壹個很常見的概念:雖然第壹還款能力不強，但如果客戶抵押(質押)已滿，抵押率較低，則可以放寬第壹還款能力條件。拋開當今中國房產抵押這樣看似保值的“安全貸款”，我們需要做的是回歸起點貸款的初衷。紀伯倫有句名言:我們已經走得太遠，以至於忘記了我們為什麽出發。的確，在發放貸款時，我們不僅要機械地按照流程走，還要時不時地回頭看看是否偏離了我們最初的貸款目的。如果貸款金額發生變化，我們應該根據需要進行調整，以最終確定貸款金額。如果調整支付周期，是否可以采用循環貸款，等等。銀行貸款的目的是讓企業向好的趨勢發展，而不是希望通過第二還款來源收回本息。而企業從最初的成長期過渡到成熟的發展期是什麽樣子的？在我看來，第壹個可靠、穩定、逐漸上升的還款來源是吉祥的。第壹還款來源可以暫時疲軟，但不能壹直疲軟。最終目的是把企業做大做強。我相信這也是信用社支持小企業的初衷。
小企業的信用風險遠不止這些，盡可能將風險降到最低，任重道遠。但是，筆者相信，只要我們努力，不斷進取，農信社壹定會在小企業這片廣闊的沃土上走得更遠更好！
三、銀行業金融機構應按照《小企業貸款風險分類方法(試行)》將小企業貸款至少分為五類:正常、關註、次級、可疑和損失。...
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4.別人以我公司名義進行的企業貸款有什麽風險？
1.別人的公司用自己的名義去貸款的風險是，壹旦借殼公司在銀行辦理了貸款，從法律角度來說，公司就要承擔使用和償還貸款的責任，而這樣的貸款是不真實的，所以也要承擔騙貸的責任，作為金融來處罰。因此，貴公司應承擔經濟責任和法律責任。
2.公司法人是指依照《公司法》設立，擁有獨立財產，可以以自己的名義享有民事權利，承擔民事義務，以全部財產對公司的債務承擔民事責任的企業組織。
3.貸款是銀行或其他金融機構以壹定利率貸出貨幣資金並必須歸還的壹種信貸活動形式。廣義的貸款是指貸款、貼現、透支和其他借貸資金。銀行把集中的貨幣和貨幣資金通過貸款投放出去，可以滿足社會擴大再生產、促進經濟發展的需要；同時，銀行也可以獲得貸款利息收入，增加自身積累。