當用戶申請小額貸款時，資金方會查詢用戶的大數據，通過大數據判斷用戶是否符合小額貸款申請的要求，其中大數據中小額貸款申請的數量對貸款申請的影響很大。
資金方查詢用戶大數據後，如果用戶之前的微貸申請次數過多，那麽資金方就會認為用戶資金緊張，沒有很強的還款能力償還後續貸款，資金方就會拒絕用戶的微貸申請。很多用戶在資金緊張的時候會繼續申請各種小額貸款。壹般小額貸款的申請都是在網上發起，用戶很容易在多個平臺發起申請，導致小額貸款申請過多。
二是用戶微貸逾期，會使微貸申請被拒。
當用戶申請小額貸款時，如果用戶之前的小額貸款逾期，資金方在審核用戶小額貸款時會拒絕用戶的貸款，認為用戶的還款能力已經出現問題。
當用戶名下的微貸逾期時，說明用戶資金非常緊張，甚至微貸都會逾期，基本可以判斷用戶手頭資金已經斷裂，無法承擔後續的還貸。如果在這種情況下，資金方繼續向用戶提供貸款，貸款逾期的概率很大，會影響資金方的資產質量。為了保證資金人的資產安全，資金人在遇到小額貸款逾期用戶時，會拒絕用戶的貸款申請。
第三，用戶的征信有問題，會讓小額貸款的申請被拒。
當用戶申請小額貸款時，資金方會查詢用戶的信用信息。如果征信中的信用卡或貸款逾期，資金方會大概率拒絕用戶的小額貸款申請。
信用信息對用戶來說非常重要。如果用戶名下的貸款或信用卡逾期，逾期信息會反映在個人征收中。通過查詢用戶的征信報告可以看到逾期信息。用戶作為小額貸款的出資人，發起貸款申請後會查詢用戶的信用信息。壹旦用戶名下的信用卡或信用信息逾期，資金方會對用戶的逾期信息進行分析。如果逾期次數或逾期期限超過資金方要求，用戶的貸款申請將被拒絕。
第四，用戶還款能力達不到要求，會使小額貸款申請被拒。
當用戶申請小額貸款時，資金方也會對用戶的還款能力進行分析，根據用戶的還款能力確定給予用戶的貸款額度，並要求貸款額度與用戶的還款能力相匹配。
當用戶發起小額貸款申請時，資金方會有固定的模型對用戶的還款能力進行分析，主要是根據用戶提供的收入相關材料，然後根據還款能力計算出相應的貸款金額。如果用戶的還款能力不符合出資人的要求，那麽用戶的貸款申請就會被拒絕。