北京小額無抵押貸款流程是怎樣的？

壹、基本流程農戶小額貸款業務的基本流程為:客戶申請、受理及調查、審核、(審議、)審批、合同簽訂、授信提供、貸後管理、信用回收。(1)營業網點(含二級分行、支行，下同)權限內的農戶小額貸款業務審批流程如下:客戶申請、現場調查、現場負責人審批、放款崗辦理貸款發放手續、客戶經理操作管理。客戶分支機構負責人對貸款客戶經理的操作和管理(二)縣級支行審批權限內的信貸業務審批流程為:客戶申請、客戶經理調查、部門負責人(或分支機構負責人、調查人，下同)簽字審批、縣級支行審批中心或審查崗審查，由具有相應權限的獨立審批人審批；分行貸審崗審核貸款發放手續，客戶經理實施經營管理。客戶經理客戶獨立審批人部門主管貸款管理審查崗II。貸款申請與受理客戶應填寫《中國農業銀行農戶小額貸款業務申請表》，向經營銀行客戶部(營業網點)提交農戶小額貸款業務申請。如果采用聯保小組的方式，需要填寫聯保貸款申請書。客戶需要提供以下基本資料:(1)合法有效的身份證、戶口本、金穗惠農卡原件及復印件。(2)抵(質)押物或擔保人的相關信息，但符合信用貸款條件的除外。(3)貸款人要求的其他資料。客戶部(營業網點)收到申請材料後，初步確定客戶是否具備辦理農戶小額貸款業務的基本條件。不受理的，經客戶部(營業網點)負責人同意後，及時告知申請人。三。貸款調查(1)農戶小額貸款業務必須采取實地調查。客戶經理應與客戶面談，認真核實客戶信用記錄的真實性和有效性以及通過查詢個人征信系統等相關渠道提供的信息。有條件的，還可以借助村委會、農民專業合作社等組織對農戶進行貸前調查。對於農戶小額貸款業務，主要考察以下內容:1，客戶提供的資料是否完整、真實、有效；2.客戶基本信息，包括家庭成員基本信息、財務狀況和信用記錄；3、客戶管理能力、生產經營狀況、國家政策和區域經濟信用環境；4.客戶自有資本投資；5.貸款用途是否真實合法；6.客戶的還款能力和意願；7.核實擔保人的擔保能力和意願，按照《中國農業銀行“三農”客戶信用評級辦法(試行)》對借款人和擔保人的信用等級進行評估，對抵押物的權屬、地理位置、流動性以及質押財產的權屬和真實性進行實地調查。(二)客戶部(營業網點)根據調查提出調查結論，明確貸款資金進入金穗惠農卡主賬戶和專用子賬戶的金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和比例，並填寫內部操作表。(三)客戶部(營業網點)負責人簽字後，填寫信用信息傳遞清單，將《農戶小額貸款內部操作表》連同其他相關信用信息傳遞至縣支行審批中心或審查崗進行審查，並辦理信用信息傳遞登記手續。(4)客戶經理將營業網點審批權限內的農戶小額貸款業務直接轉由網點負責人審批。(5)經調查發現不符合貸款條件的，經客戶部(營業網點)負責人同意，可終止授信程序，並及時告知申請人。4.貸審縣支行審批中心或審查崗負責農戶小額貸款業務的審查。對信貸基本要素、借款人和擔保人資質、信貸政策、信貸風險等方面進行認真審查後，對是否同意貸款、貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、貸款資金進入金穗惠農卡主賬戶和專用子賬戶的比例等提出明確意見，填寫《農戶小額貸款內部操作表》，轉授權審批人審批。審查崗可要求客戶部門(營業網點)移交的信用信息不完整、調查內容不完整、不明確的農戶小額貸款業務進行補充完善；對不符合國家政策和農業銀行信貸政策的，可終止辦理信貸業務手續，並將有關材料及時退回客戶部(營業網點)，並做好書面記錄。五、貸款審批審批人有權根據調查、審查結論等因素，在授權範圍內審批農戶小額貸款業務。批準文件或審批表應載明金穗惠農卡的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、貸款資金進入主賬戶和專用子賬戶的比例等內容。如貸款未獲批準，簽署意見後退回審查部門，由調查部門及時通知借款人。六、簽訂合同的商業銀行或營業網點同意辦理貸款業務後，批準後，按有關規定與客戶簽訂《最高額個人貸款合同》。貸款有擔保的，應當辦理擔保手續；采取抵押或質押方式的，應辦理抵押登記、質押、止付等相關手續。在合同簽訂或使用前，貸審崗應對信貸業務的合法合規程序和限制性條款的執行情況、信貸合同文本和擔保的執行情況進行審查。七。貸款發放(壹)貸款合同生效並完成有效擔保後，客戶經理在信貸管理系統錄入貸款合同信息，向櫃臺工作人員提交內部操作單、最高額擔保個人貸款合同、自助循環貸款額度簽約/修改通知。櫃臺人員核對無誤後，在會計系統中簽訂合同，在借款人惠農卡中設置貸款金額、有效期、利率、專用子賬戶金額比例等貸款要素並打印憑證。客戶簽字(蓋章)後，由櫃臺歸檔，在簽字蓋章的簽字通知上簽字蓋章後返還給客戶經理。(2)在有效金額和期限內，自助循環貸款的借款人可通過櫃臺、網上銀行、電話銀行、自助設備等渠道申請自助支付和還款，可循環使用；貸款操作後，資金直接劃入借款人金穗惠農卡主賬戶和專用子賬戶，業務發生時無需逐壹簽訂借款合同和擔保合同。櫃臺應每日打印貸款清單並送客戶部登記，每月裝訂成冊，專項保管。(3)借款人可以在最高貸款額度和有效期限內循環辦理貸款和還款，只有在貸款額度有效使用期限超過的情況下才能辦理自助還款。八。貸款額度的調整、凍結/解凍/終止(1)貸款合同簽訂後，因借款人生產經營和收入發生重大不利變化、涉及重大法律糾紛、貸款用途變更或抵押物價值明顯下降等原因，經經營銀行客戶部負責人同意，可凍結、減少或終止循環貸款額度。(2)貸款金額的調整。授信期間如需調整貸款額度，網點櫃臺可根據客戶部下發的《自助循環貸款額度調整通知》及相關依據，在ABIS對相關要素進行調整。限額調整僅限於合同總金額和自助總限額內的調整。(3)凍結/解凍/終止貸款金額。在授信額度有效期內，如出現貸款逾期等需要自動凍結授信額度的情況，系統將自動凍結貸款額度。額度凍結功能不支持部分額度凍結。在其他情況下，如需凍結、解凍或終止額度，客戶部門需在CMS系統中手工錄入並打印《自助循環貸款額度凍結/解凍/終止通知書》，提交櫃臺錄入ABIS系統。(4)如果采用聯合擔保集團擔保的貸款，當任何壹個成員的貸款額度被凍結時，該集團其他成員的貸款額度也相應自動凍結。九。貸後管理(1)貸後檢查。貸後檢查可以采取現場檢查、交叉檢查、電話訪談、檢查金穗惠農卡交易記錄等多種方式進行。1，第壹次跟蹤檢查。經營銀行客戶經理應在貸款發放後壹個月內進行首次跟蹤檢查，重點檢查客戶是否按照合同約定的用途和限制條件的執行情況使用信貸資金，是否存在私貸公用、假貸、壹人多人貸等違法問題。2.定期檢查。農戶小額貸款授信額度核定後，無論借款人是否用錢，是否有貸款余額，客戶經理至少每半年進行壹次定期檢查，並按要求填寫定期檢查表。貸後檢查主要檢查以下內容:(1)客戶的家庭情況、健康狀況、生產經營、財務狀況是否正常，主要產品的市場變化情況；(2)客戶是否存在違法經營行為，是否涉及經濟糾紛，與其他債權人的合作關系；(3)擔保人的擔保能力，抵押物的完整性和安全性。抵押物價值是否受損，抵押權是否受到侵害，質押物保管是否符合要求。(二)風險監測風險管理人通過日常在線監測和定期監督，對轄區內農戶小額貸款業務的風險進行非現場監管。非現場監管發現風險或違規行為的，風險管理人可以延長現場檢查。日常監控和定期監管的主要內容包括:1，信用體系落實情況。比如新增信貸業務的合規性和合法性、信貸業務限制性條款的執行、客戶經理的貸後管理、信貸檔案的管理、違規責任人的執行和處理等。2.業務風險狀態。如經營單位信貸業務運行情況、客戶風險變化情況、新增不良貸款及其處置情況等。對現場檢查和非現場監管發現的風險信息，應及時以在線監控通報和風險預警通報的形式發布，並督促信貸業務單元或客戶經理采取風險防範措施。十、到期應付？(1)貸款到期後，系統自動向借款人金穗惠農催收貸款。在到期日前，借款人還可以按照約定通過自助渠道提前還款。(二)經營銀行客戶經理應在每筆農戶小額貸款業務到期前20天填寫《信貸業務到期通知書》，或采取其他有效方式及時通知客戶和擔保人，並辦理相關還款手續。(三)客戶經理應按規定及時向業務主要負責人及相關部門報告，納入逾期催收管理，及時發送逾期貸款催收通知；需要提起訴訟的，應當按照規定及時提起訴訟。貸款的步驟/流程/程序是妳向銀行或貸款產品代理機構提交個人貸款需求和壹般資料，然後銀行對貸款申請人的貸款申請進行初審，安排專人聯系貸款申請人，如果聯系人通過初審，則指導貸款申請人提供所需材料，然後進行審核，最後達到放款。申請無抵押無擔保貸款，即個人信用貸款。雖然這筆貸款不需要任何抵押和擔保，但是辦理時借款人必須有穩定的工作和收入，收入水平必須達到銀行的壹定標準，個人無不良信用記錄。滿足這些基本條件才能辦理！