消費貸款的消極作用。1.它的過度發展會增加經濟的不穩定，消費造成通貨膨脹和值務危機。2.對於供給不足，消費特別是消費品不足的國家，消費這種信用會加劇供求的緊張狀態，消費容易引發需求拉上型的通貨膨脹。3.在生產相對過剩的國家，消費雖然它可以改變壹定的消費不足的悄況:但是消費會加深供給和需求脫節的矛盾，消費在更大程度上造成供求脫節。4.超前消費並沒有從根本上解決生產與消費的矛盾，消費只是把問題向後推遲。如得不到妥善解決，最終會影響消費者的收人水平，消費從而造成支付困難或支付危機。
消費信用亦稱“零售信貸”。銀行或企業對消費者個人提供的信用。在資本主義制度下，消費信用的主要形式是“分期付款”和“消費貸款”。分期付款是資本家推銷商品的壹種技巧，其業務內容是消費者在購買高檔商品時，不付款或付壹部分款就可取貨，以後再分期償還所欠貨款。如果消費者不能按時償還所欠款，其所購商品將被收回，並不再退回已付款項。消費貸款是由銀行通過信用放款或抵押放款以及信用卡、支票保證卡等向消費者提供的貸款。消費貸款壹般是向現實支付能力不足者提供的，住宅和汽車購買者是資本主義國家消費貸款的主要對象，個人將所購的房屋、汽車等作為擔保品取得抵押貸款。
信用是壹種建立在授信人對受信人償付承諾信任的基礎上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務。所謂信用消費，亦稱信貸消費，是指消費者為了達到某種消費目的，在個人資金不足的情況下，憑借個人信用，不立即付款即獲取資金、物資或者服務的交易方式。
信用消費，如果從銀行或其他金融機構角度而言，則信用消費通常稱之為消費信貸，即商業銀行對消費者個人發放的、用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款方式，它以刺激消費、擴大商品銷售和加速資金周轉為目的。也有許多人將其俗稱“用明天的錢，圓今天的夢”。
目前，消費信貸在世界範圍內快速發展。美國的消費信貸始於20世紀40年代，經過長期的發展，消費信貸體系已比較健全、立法也逐漸完善。 消費信用存在的原因：
1.對高檔耐用消費品的需求增加
2.解決家庭收支在時間上不匹配的需要
3.消費信貸將未來收入提前使用來實現。
4.從經濟學上分析，這種方式，使消費者壹生的效用得以實現最大化。