個人消費貸款的利率主要取決於各貸款機構的貸款利率和還款方式。貸款利率壹般在央行制定的國家基準利率範圍內合理浮動。央行今年設定的貸款基準利率為:半年期5.6%；壹年6%；1 ~ 3年期6.15%；3 ~ 5年6.4%；五年以上的，6.55%。但是，在實際辦理貸款過程中，貸款利率存在壹定差異。以中國農業銀行為例，其各項貸款業務的利率為:個人消費抵押貸款15 ~ 20%；綜合信用貸款10 ~ 20%；卡捷貸0.65%（月）；30%的工資貸款。個人消費貸款利率普遍上升。
其中包括汽車貸款和房屋裝修貸款。工行、農行、中行、建行等國有銀行利率普遍上浮10%至15%，多數股份制銀行上浮20%至30%。甚至有消息稱，首套房貸優惠可能會取消。至於個人經營貸款利率的上浮幅度將更大，達到30%-40%，而個人信用消費貸款將在基準利率的基礎上上浮至50%。
個人消費貸款利率如何計算？
1.等額本息還款的月還款額= {貸款本金×月利率×（1+月利率）還款月數} {（1+月利率）還款月數-1}
2.等額本金還款的月還款額=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金-累計已還本金）×月利率比如我向銀行申請了壹款個人消費貸款產品，貸款金額5萬元，貸款利率6.8%，貸款期限2年。
根據上述公式，等額本息的還款形式為:每月還款2234.1元，利息總額為3618.4元，還款總額為53618.4元。等額本金還款形式:第壹個月需還款2，366.67元，以後逐月遞減，最後壹個月需還款2，095.14元。利息總額為3541.67元，還款總額為53541.67元。
兩種方式相比，等額本金還款前期壓力更大，但需要支付的利息更少，更適合有壹定經濟基礎的借款人，而等額本息還款適合收入穩定的借款人。看完上面的介紹，妳對這些知識有所了解嗎？通過這些內容的介紹，我們可以知道個人消費貸款的利率是多少，以及如何計算個人消費貸款的利率。不同的還款方式和計算方法也不同。您可以根據自己的收入和實際情況選擇這些還款方式。