“卡內余額不足？妳有壹筆專屬消費的錢要提現，可以用來購物、家裝、旅遊。”最近，越來越多的用戶收到銀行的短信，提醒他們消費貨幣貸款金額增加，壹些銀行開始“花式”促銷，推廣自己的消費貸款產品。
“受疫情影響，新增消費需求萎縮，銀行零售業務壓力倍增。融360大數據研究院分析師李萬甫告訴《證券日報》。據融360大數據研究院監測，目前國有銀行和股份制銀行的消費貸款產品較多。在同類產品中，壹般國有銀行的貸款產品利率低於股份制銀行。
銀行已經努力向消費者提供在線貸款。
近兩年，消費金融市場方興未艾，持牌消費金融公司、信托公司、互聯網巨頭等眾多玩家爭相進入。傳統銀行也開始做出改變，將零售金融作為戰略發展的重點。
3月17日《2019年支付體系運行總體情況》央行公布的數據顯示，銀行卡信貸規模繼續增長。截至2019年底，銀行卡授信總量17.37萬億元，同比增長12.78%；銀行卡應付信貸余額7.59萬億元，同比增長10.73%。卡卡平均授信額度23300元，授信使用率43.70%。信用卡逾期半年未償授信總額為742.66億元，占信用卡應付授信余額的0.98%。
長沙銀行的“快樂秒貸”也是長沙銀行推出的純網貸，實時審批，實時到賬。
3月15日，蘇州銀行推出名為“天使貸”的產品，貸款額度30萬元，面向標桿消費金融領域，服務對象為疫情防控壹線醫護人員；華夏銀行App主打的消費信貸產品“青盈貸”主要針對其“於穎”客戶，最高可貸100萬元；上海銀行“信誼貸”的適用客戶為在職2年以上的公務員、事業單位員工、500強企業員工、金融機構員工、優勢行業員工。
李萬甫坦言，“疫情期間，線下貸款辦理無論是從辦理流程還是客戶消費需求，都給銀行帶來了壹定壓力。借助這次疫情，加快了銀行消費貸款產品的上線速度。”
控制消費貸款資金流向值得關註。
據融360金融研究院統計，農行“網捷貸”最低貸款利率在5%以下；中行“中銀E貸”和交行“惠民貸”的貸款利率在國有銀行中處於較高水平，用戶可申請的最低貸款利率在5.6%-5.8%之間。
此外，據統計，股份行消費信貸產品的貸款利率主要分布在5.80%-7.00%區間。浦發的“精英貸”、招商銀行針對高端客戶的“VIP白名單閃貸”利率最低可達5.7%左右，已經是股份行中的最低水平；華夏E貸、光大光速貸、中信信用二貸目前的年化利率至少在6.00%左右；其他股份行利率都在6.50%以上，部分銀行網上循環消費貸款年化利率甚至低至7%至8%。
李萬甫進壹步闡述說，目前國有銀行的消費貸款利率下降比較明顯，股份制銀行大部分下降，但並不是全部還是取決於具體銀行的資金成本和產品策略。同時，他強調，“無論什麽樣的銀行，並不是所有的客戶都能申請到最低利率，還是會根據客戶的具體資質來執行差異化的利率。”
最後，蘇表示，未來銀行如何通過市場化手段引導供給側“差異化”，覆蓋部分下沈用戶群體，也是壹個值得深思的問題。
李萬甫認為，“消費貸款業務流程的線上化實現，可以幫助銀行有效節省人力成本，提高貸款審批效率，長期來看肯定會成為未來的趨勢。”
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