北京首套房首付比例會下降麽
繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已壹月有余，北京各銀行的個人房貸政策並沒有如預期般放松。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統壹執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。
二套房貸首付至少五成利率不低於基準1.1倍
“330新政”中大的調整即是二套房首付成數下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降為40%，但市場上很少有銀行執行二套房貸首付四成。
記者以購房人身份致電工商銀行客服，工作人員表示，目前的個人貸款政策是首套房首付至少三成，利率執行基準利率(5.9%)；二套房首付比例少五成，如之前有過貸款記錄，首付比例至少六成，利率不低於基準利率的1.1倍，即6.49%。農業銀行、北京銀行等工作人員也表示，目前首套房仍執行基準利率，具體有無優惠要看銀行合作的項目或中介，根據貸款人的具體情況而定。
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記者隨機采訪了幾位中介的置業顧問，他們表示，據目前了解的情況，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例執行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，壹般為九折。
據監測數據顯示，35個主要城市524家銀行中，僅171家銀行陸續執行新政，不足總數的四成，新政落地速度較為緩慢。北京地區***有18家銀行下調了二套房首付成數，其中有13家下調至5成，3家下調至4成，2家下調至6成。目前首付5成為主流的二套房貸款政策。盡管如此，銀行首套房貸款利率繼續表現為穩中有降。數據顯示，上月有57家銀行下調房貸利率，33家銀行利率上漲，首套房利率連續10個月下降。
銀行執行力度“打折”因“吸儲成本”高
“主要是因為存貸差太少，銀行賺的少了，自然不願意執策。”壹位不願透露姓名的銀行工作人員表示。據她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率為5.2%，若按基準利率的1.1倍貸款計算，這意味著，銀行發放房貸的利差空間為1.29%。若銀行執行基準利率9折，貸款利率為5.31%，利差空間僅為0.11%。因此，她所工作的銀行近年來很少進行個人房貸業務的發放。該名銀行工作人員同時表示，該銀行5年期存款利率在行業內偏高，五年期存款利率大多為4%，按此計算，發放“賺錢”的二套房貸，利差空間也僅為2.49%。
受互聯網金融產品的“倒逼”，銀行理財產品率持續推高，維持在5.5%左右。照此計算，銀行理財於9折房貸利率、接近房貸基準利率。在這樣的情況下，銀行他行理財產品，也多於發放房貸。
購房者推遲入市行業回暖或不及預期
報告顯示，銀行對於“新政”執行力度“打折”，或延緩部分購房者入市的時機，尤其是想購買二套房的改善型客戶，房貸額度和利率優惠短期內難有大幅度的提高，市場上觀望情緒較難消退，但對首置購房者來講，房貸利率有望進壹步下行，還款壓力減小；另壹方面，在當前市場庫存多以中大戶型為主的背景下，行業去庫存進程放緩，市場回暖也難達到預期程度。
業內人士分析認為，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款準備金率依然較高，如要通過樓市資金面來提振行業信心，穩定經濟增長，未來政策仍有進壹步放松的空間，屆時，銀行態度或將轉變。
名詞解釋
何為“330新政”？
3月30日，中國人民銀行、住房城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會聯合下發通知，對居民購買二套房首付比例進行了調整。通知指出，擁有壹套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，購買二套房低首付款比例調整為不低於40%。公積金貸款買首套房低首付款比例為20%。公積金貸款買二套房，已結清壹套購房貸款的，低首付款比例為30%。
同日，財政部發布《關於調整個人住房轉讓營業稅政策的通知》，普通住房營業稅滿五免征變為滿二免征，滿二不滿五的非普通房，由之前全額征稅，改為差額征稅。以上房地產政策統稱“330新政”。
北京首套房貸利率變化情況
根據北京市住房和城鄉建設委員會的要求，北京市商業銀行2020年7月1日起實施的首套房貸款基準利率為3.25%，折扣率調整範圍為-0.5至-2.0個百分點。
北京首次購房優惠政策是怎樣的
最新的首套房貸款政策有什麽變動呢?目前的相關文件明確指出首套房貸利率為下限為貸款基準利率的0.7倍。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。同時，在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水平。壹、貸款買過壹套房，商業貸款已結清，再貸款買房——算首套。二、貸款買過壹套房，後來賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行征信系統裏能查到貸款記錄，再貸款買房——算首套。三、全款買過壹套房，貸款買房——算首套。四、全款買過壹套房，後來賣掉了，房屋登記系統查不到房產，再貸款買房——算首套。五、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時——算首套。六、個人名下有壹套房商業貸款已還清，另壹套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業貸款再買房——算首套。享受首套房優惠政策必須滿足以下三個條件：1、買房人年滿18周歲;2、買的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優惠);3、購房人名下沒有單獨或與他人***同購買的住房。不過與父母壹起購買的、按照房改政策購買的、通過繼承遺產或安置獲得的住房除外。首套房指購買僅擁有壹套住房。中國人民銀行規定我國城市居民購買第壹套住房享有按揭貸款利率優惠。第壹套房子對於很多人來說是非常重要的，所以對於相關的購房政策有所了解是必要的準備措施
北京銀行貸款利率調整時間
京城首套房貸款利率最高上浮20%
個別銀行多個網點“暫停接單”
在銀行信貸持續收緊的情況下，京城首套房房貸利率持續走高。
近日，《證券日報》記者獲悉，自9月14日起，北京地區多家銀行繼續上調首套房貸款利率，此次調整後，首套房房貸利率上浮5%-10%成為主流，同時個別銀行調整為最低執行基準利率上浮20%的利率政策，還有個別銀行的多個網點首套房集體“暫停接單”。
京城房貸利率再次上調
隨著樓市信貸不斷收緊，房貸利率繼續走高。根據融360最新發布的數據顯示，8月份，全國首套房貸款平均利率為5.12%，相當於基準利率的1.04倍，環比7月份上升了2.47%，連續8個月上升；同比去年8月份的4.44%，上升了15.35%。其中，北京地區首套房貸款平均利率為5.12%，個別銀行雖最低仍可申請基準利率，但銀行額度較為緊張，多數銀行執行基準利率上浮5%至20%。
近日，有多家房產中介的經紀人向《證券日報》記者透露，已接到兩家國有大行的通知，9月14日開始執行首套房最低上浮5%的利率政策；同時，個別銀行調整為最低執行基準利率上浮20%的利率政策；還有個別銀行首套房暫停接單。
針對此消息，《證券日報》記者近日咨詢調查了北京地區多家銀行和房產中介。
據建設銀行壹位信貸經理介紹，自9月14日起，該行個人首套住房按揭貸款最低執行基準利率上浮5%，其中在9月14日之前完成網簽且9月30日前完成批貸的客戶仍可執行基準利率。
工商銀行的說法和建設銀行基本壹致，同時，北京市朝陽區某工行網點的信貸專員對本報記者表示，“近期工行的額度沒有那麽緊張，我們支行可以馬上放款，其他多家支行也不用像前段時間壹等就是3個月以上了。”
但是，在壹家股份制銀行朝陽區某網點，信貸經理告訴《證券日報》記者，“我們支行現在不做房貸了，沒有額度，建議咨詢其他支行”。
《證券日報》記者咨詢了該行三家不同的支行網點，工作人員均告知停貸了，建議考慮其他銀行。其中壹家網點表示，從今年4月份就不批房貸了。
記者隨後撥打了該行北京分行的電話，壹位信貸專員告訴本報記者，“我行並沒有暫停住房貸款，首套房貸款利率最低執行基準利率上浮10%，不過目前額度很緊張，很可能申請不到，您可以考慮壹下其他銀行。”
在光大銀行朝陽區某網點，信貸專員也告訴本報記者，首套房貸款利率最低執行基準利率上浮10%，批貸時間為3-5個工作日，放款時間不確定。
根據《證券日報》記者調查了解，自9月14日起，工商銀行、建設銀行、北京銀行、廣發銀行等多家銀行首套房貸款利率最低執行基準利率上浮5%，而民生銀行、光大銀行、浦發銀行、渤海銀行等多家銀行首套房貸款利率最低執行基準利率上浮10%。
而在記者對於中介的走訪調查中，各家中介的說法並不完全壹致。
在北京地區某房產中介，工作人員告訴本報記者，“我們在9月12日接到了上級通知，除了利率明確上調的幾家銀行，其他銀行的貸款利率尤其是首套房貸款利率，上級要求我們和客戶鋪墊好，原則上上調趨勢已定，只是在等待具體的執行細則。”
這位工作人員還告訴本報記者，“由於此次調整是兩家國有大行最先發布通知，其他銀行跟進的都比較快。”
在另外壹家房產中介公司，工作人員則告訴《證券日報》記者，“目前通知利率最低上浮5%的銀行有10家，還有5家銀行最低上浮10%。”
上述房產中介工作人員還補充道，“目前和我們合作的銀行之中，可以獲批基準利率的只剩下匯豐銀行，不過要求比較高，除了征信良好，工資流水，工作單位等符合要求外，還要求申請人必須是本科以上學歷。同時，由於開始合作不久，還沒有購房者走完流程，是否能夠實際獲批基準利率我們也不能保證。”
同時，這位工作人員還表示，“目前各家銀行的放款時間都說不準，我有壹個客戶在4月底就過完戶了，現在都沒有放款。”
而在另外壹家房產中介，工作人員告訴《證券日報》記者：“目前的合作銀行中，除了某股份制銀行首套房最低執行基準利率上浮20%，另壹家股份制銀行首套房停貸以外，其他全部合作銀行均按照基準利率最低上浮10%執行。”
今年已經6次上調
此前，僅今年以來，京城樓市的房貸利率就已經歷了五次重要的調整：元旦過後，北京絕大多數銀行將首套房貸款利率折扣從八五折上調至九折；3月21日，北京地區16家銀行將首套房貸款折扣從九折上調至九五折；“五壹”假期後，北京地區8家銀行將首套房貸款利率折扣從九五折上調至基準利率；端午節後，北京地區絕大多數國有大行、股份制銀行、城商行的首套房貸款利率回到基準利率；6月5日，北京地區個別銀行的首套房貸款利率將在基準利率基礎上上浮10%。
在第五次調整時，雖然有個別銀行跟進上調了首套房貸款利率，但多數銀行並沒有動作，而本次第六次調整，北京地區多數銀行已將首套房貸款利率進行上調，貸款成本再次提高。
《證券日報》記者算了壹筆賬，按照等額本息還款法計算，如果購房者貸款為200萬元，按照年初首套房貸款利率執行九折優惠、25年期計算，月供為11014.73元；按照首套房貸款利率執行基準利率上浮5%、25年期計算，月供為11861.38元；如果按照首套房貸款執行基準利率上浮10%來計算，25年期月供為12150.71元。
北京首套房貸款新政策
北京購房貸款2022新政策是：普通住宅首套可以貸款65%，二套可以貸款40%，非普通住宅首套可以貸款60%，二套可以貸款20%；公積金個人貸款額度限制在50萬-70萬左右，夫妻***同貸款額度限制在70萬-120萬左右，商業貸款最高貸款額度為房價的7成，組合貸款最高貸款額度為房價的8成。