［關鍵詞］農村金融生態；良性循環；信用環境
［中圖分類號］F831.5 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）32-0099-03
銀監會2012年6月底發布《關於實施富民惠農金融創新工程的指導意見》等,引領農村中小金融機構啟動實施“三大工程”,但其實施的效果需要有壹個良好的金融生態環境。農村金融生態是指為農村經濟發展提供資金融通及其他金融服務的各類金融機構為了生存和發展,與其生存環境之間及內部金融組織相互之間在長期的聯系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有壹定結構特征,執行壹定功能作用的動態平衡系統。伴隨著新疆壹系列優惠政策的實施和霍爾果斯特殊經濟開發區的設立,伊犁州直在“招銀進伊”方面制定吸引國內外商業銀行的各種優惠政策,改善了其農村金融生態的外部環境。但西部農村金融生態系統建設仍然任重道遠。
1 伊犁州農村金融發展歷程和金融生態建設現狀
1.1 經濟發展狀況
伊犁哈薩克自治州是新疆最大的綠洲,是新疆生態環境的天然屏障,地處西北邊陲,成立於1954年,轄塔城、阿勒泰兩個地區和10個直屬縣市,總面積35萬平方千米,邊境線2000多千米,與哈薩克斯坦、俄羅斯等國接壤,沿邊有霍爾果斯等8個國家壹類口岸,霍爾果斯、巴克圖口岸所依托的伊寧市和塔城市是沿邊開放城市,設有邊境經濟合作區。
2011年伊犁哈薩克自治州生產總值1091.84億元,比上年增長14.6%。全州金融機構各項存款1251.74億元,比上年增長22.76%。年末金融機構各項貸款603.56億元,比上年增長31.33%。財政收入完成214.73億元,比上年增長44.85%數據來源於《伊犁州2011年國民經濟和社會發展統計公報》。
隨著經濟總量呈現較快增長的勢頭,伊犁州壹直不斷加大“招銀進伊”力度,吸引國內外商業銀行進駐伊犁,增強金融供給能力。
1.2 多樣化金融體系的健全
目前,伊犁州主要金融機構鎮域機構網點總數為717個,構成如下表：
在以國有商業銀行為主體,政策性金融與商業性金融分離,城鄉信用社為強勢補充的金融體系之外,積極組建地方性社區銀行、村鎮銀行、農村資金互助社等多種類型的新型農村金融組織,增強金融供給能力。如奎屯市在將農村信用合作社改制組建為城市商業銀行的基礎上,通過財政投入5436.96萬元,以商行第壹大股東身份,促引奎屯市商業銀行改制為新疆匯和銀行。目前伊犁州州直***建成12家小額貸款公司,占新疆45家小額貸款公司的27%,累計發放貸款達5.8億多元。
伊犁州直自2010年開始,在尼勒克縣、察布查爾縣試點成立村級資金互助社,後2011年再次在昭蘇縣、霍城縣6個村試點成立村級資金互助社,以解決貧困戶貸款難問題。村級資金互助社壹旦條件成熟,將在伊犁州直其他縣市推廣。
1.3 涉農信貸品種不斷增多
2007 年12 月,人行伊犁州中心支行制定和執行《伊犁州直轄區推廣農戶小額貸款信用擔保中心建設實施方案(試行)》,以此全面推動農保中心建設。至2011 年年末,農保中心從試點之初的2 家迅速發展到108 家,其中縣級5家,鄉鎮(場)級61 家,村級86 家；累計為7837 戶農戶提供小額貸款信用擔保9521 萬元。2011年年末,全轄農村信用社已建立農戶信用檔案數為216244 戶,占農戶總數的63.04%,已評定信用戶157334 戶、信用村152 個、信用鄉(鎮)3 個。數據來源於農業部新聞《伊犁農保中心實現新突破 首創“扶貧基金+小額擔保貸款”模式》
壹批切合地區實際有助於擴大金融支農範圍的金融產品應運而生,其中初具規模並產生積極效應的代表性產品主要有：政府主導模式下的“扶貧貼息+農保中心+農村信用社小額貸款”貧困農戶小額擔保貸款模式(被稱為“伊犁模式”,在西北五省屬首創)；國有銀行主導下的“銀行+農牧團場+農工”的兵團農戶小額貸款模式；農業發展銀行主導下的“銀行+收購企業+農戶”、“銀行+農業龍頭企業+農戶”委托收購貨款模式等。其中“伊犁模式”農保中心的設立推廣,突破了貧困農牧民貸款抵押擔保難的“瓶頸”,有效解決了扶貧貸款資產質量和使用效益低下的問題,此外“政府財政兜底+設施農業貸款”模式也取得了實質性進展。
另外“政策性農業保險”試點工作也穩步推進。2010年年底,地方財政***投入補貼資金1161.37萬元。參保農戶達5.38萬,實現保費總額7088.43萬元。數據來源於伊犁州政府報告《“十壹五”伊犁州直財政支持地方金融企業發展成效顯著》
1.4 金融支農力度不斷增強
2006—2010年,伊犁州壹直累計爭取中央、自治區財政給予縣域金融機構獎補資金4495萬元,帶動金融機構涉農貸款200億元。2007年,人民銀行8.2億元專項扶持資金到位,有效化解了農村信用社歷史包袱。2009年年初,州政府組織綜合測評金融機構支持地方經濟的建設情況,經濟與金融的互動性增強,農村信用社推出“股權質押貸款”、農業銀行推出“農戶小額精品貸款”、郵政儲蓄銀行推出“個人商務和小企業商務貸款”等信貸創新產品。
2 伊犁州農村金融生態建設中存在的問題
2.1 經濟與金融的***生性導致農村金融生態環境穩定性下降
目前,西部農村經濟基礎薄弱、發展緩慢並且城鄉差別擴大趨勢並未從根本上得以改變。在伊犁州這樣壹個多民族、地勢復雜、交通不便、自然災害頻發的地區,農業的產業化、集約化、規模化和科技含量總體偏低,這決定了農村金融具有交易成本高、風險大、回報率低的特點。受2012年5月以來持續性高溫幹旱天氣影響,新疆伊犁州有26.6萬畝農作物幹旱受災,損失達2523萬元。據相關金融機構負責人稱該行目前涉農貸款的不良率是7.4%,工業貸款不良率是2.29%,大企業的貸款不良率是1.15%,中小企業的貸款不良率是4.5%。雖在伊犁州各縣(市)開展了政策性農業保險試點,但投保範圍窄、惠及面小,大部分農村地區農業保險基本處於空白,保險的風險補償作用有限。2009 年,新疆農業保險的賠付率為 61.37％,高於全部財產保險平均賠付率10 個百分點。