本文為原創文章，首發於微信官方賬號《國民經濟》。
面對疫情，各方都動了。
01
2月1日，央行、財政部、銀監會、證監會、外匯局等五部委聯合發文，推出30項加強疫情防控金融支持的重大舉措。
五部委文件強調，要保持流動性合理充裕，加大貨幣信貸支持力度，適當降低貸款利率，支持相關企業戰勝疫情。
其中，貸款利率如何下調、是否會降息備受關註。
另外值得註意的是，五部委的文件也明確房貸和信用卡可以展期。
對新型肺炎住院或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參與疫情防控人員、因疫情暫時失去生活來源人員，金融機構要適當傾斜信貸政策，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理推遲還款期限。
房貸可以合理展期，無疑是人道務實之舉。
畢竟疫情還在繼續，受影響的不僅僅是武漢，還有湖北人民。可以說，全國各地、各行各業都無法獨善其身。如何緩解疫情對經濟和民生的影響，無疑是當務之急。
更關鍵的是，目前中國居民杠桿率已經超過60%，很多家庭將近壹半的收入用來還房貸。
壹旦收入來源受限，收入下降甚至失業，不僅房貸無法正常償還，還會對樓市穩定造成影響。
但需要註意的是，延長房貸不等於減少房貸。
這是常識。且不說公平問題，任何壹家銀行都沒有能力降低房貸成本。畢竟加上公積金貸款，全國存量房貸高達30萬億。
因此，無論是基於樓市穩定的需要，還是保障基本民生的需要，合理延長房貸無疑是更務實的選擇。
02
誰可以延期房貸？
事實上，早在疫情爆發前，銀監會就曾發文指出，“對因疫情暫時失去生活來源的人員，可以合理延遲還款期限。”
這次五部委的文件更進壹步，定義了四類人可以合理延期房貸:
首先，感染者，
二是疫情防控需要隔離觀察人員。
三是參與疫情防控工作的人員。
四是因疫情暫時失去生活來源的人群。
據某周刊報道，目前包括建行、工行、郵儲銀行在內的多家銀行都表示，如果因疫情導致還款逾期，銀行不會視為違約，不會納入征信。
具體如何操作，需要各大銀行明確。
作為當事人，需要保留疫情、抗疫、收入等相關證據。，以免房貸還款問題影響征信。
03
如果房貸延期，有沒有可能減租？
目前，廣州、深圳、合肥等地已發出倡議:呼籲業主為租客減租，共度時艱。
廣州市房協和廣東省公寓管理協會也給出了具體建議:建議2月份全月免租，3月份和4月份分別減半收取租金。
在此之前，包括萬科、萬達、紅星美凱龍、華潤、大悅城在內的多家商場都推出了減租免租措施。
必須說明，減租是情分，不減是本分。是否減租是企業和房東的自由，不應該進行道德綁架。
可以說大企業抗風險能力更強。在商場人數銳減的現實中，降低商鋪租金不僅是必要的，也是展現企業社會責任的關鍵標誌。
但是，不同的是，對於壹個又壹個房東來說，無論是減租還是免租，都不是那麽簡單。
雖然是倡議，但呼籲房東“2月免租，3-4月減半”是必然的。
減租的難點在於，減租需要雙方同意。沒有利益最大化的方案，只有損失最小、平衡的方案。
換句話說，不是每個業主都能承擔減租的損失，也不是每個企業都有減租的意識。畢竟這是市場的事情，不能強求。
商場和房東都只是市場經濟中的個體，事故的影響不是社會自己能消化的。
所以，我們不妨把最大的掌聲送給主動減租、免租的商場和房東。不要簡單的給不願意減租的當事人道德綁架。
04
這次事故的影響讓很多人意識到現金流的重要性。
在壹個沒有大事件影響的持續上漲的經濟體中，瘋狂的杠桿很容易賺大錢，這也是很多房地產公司和炒房團的邏輯。
但是，當經濟從上行走向新常態，當不確定性越來越強，事故的影響越來越頻繁，再加杠桿賭博就不合時宜了。
凡事都要未雨綢繆。
珍惜健康和現金流。
(來源:國民經濟)