壹，直接選擇貸款機構還是先到貸款中介公司咨詢
最本質的原因就在於三個方面：貸款成功率、融資額度及成本、辦理效率中介的優勢壹，熟悉行情，懂規則很多客戶不熟悉銀行的貸款業務規則、標準和政策，直接去銀行咨詢和辦理貸款時，很容易會出現材料不符合銀行要求，或者貸款條件等這裏有欠缺那裏差壹點的情況。就拿貸款用途來說，壹般銀行對貸款的用途限制很嚴格，稍有偏差不符合銀行的要求就會被拒貸，而銀行客戶經理也出於行規不敢提醒客戶。
二，這個時候，就需要有壹個熟悉銀行貸款規則和政策的專業的“貸款中介”，首先根據客戶情況，幫客戶推薦合適的銀行產品，其次協助客戶提前準備好銀行辦理授信所需要的各種材料、證明文件，以及指導如何填寫申請表，引導客戶進行正確的申請。在這過程當中，為了提升貸款獲批的可能性，中介也會幫客戶進行合理的風險規避，比如讓客戶合理發揮資質優勢，揚長避短，將最好的壹面呈現給銀行。此外了解壹些“潛規則”也很重要，比如在同壹家銀行有存款或購買了金融產品，所以貸款更容易被批準。再者因為中介機構能形成資源整合，對銀行來說有量上的優勢，所以在壹些彈性的問題上具有談判的空間。貸款中介對細節的把握及資源的優勢可以大大提升客戶在銀行的綜合評分，從而提高貸款成功率。
三，匹配最優貸款方案很多客戶這樣描述自己的需求：額度要高、利息要低、期限長、放款快....世上哪有那麽多“既要又要也要還要”，貸款當中的諸多因素，就是此消彼長的存在，難以兼顧，只能通過對客戶情況的具體分析，做到相對合理的平衡，規劃出最匹配需求的貸款方案。然而壹般貸款機構是不幫客戶做綜合規劃的，銀行信貸經理基於績效只會為客戶辦理本行的貸款產品。
所以能夠結合客戶資金需求的實際場景和具體要求，通過詳細的分析，幫客戶梳理出更優質的方案，降低客戶的綜合成本。舉個例子客戶小陸需要壹筆短期資金周轉，貸款中介迅速匹配了2個產品，A銀行產品年化6%，壹年期，可隨借隨還；B銀行產品年化4.8%，三年期，還款方式為等額本息。看表面的利率來看等額本息的這壹款產品更低，但是貸款中介會結合客戶實際需求，推薦就資金周轉率來說更方便的，可隨借隨還的A銀行產品。