貸款未結清的，按照2015最新政策執行二套房政策，最低首付比例調整為不低於40%，個人住房轉讓免征營業稅年限由5年以上（含5年）下調為2年以上（含2年）。
二、最新首套房認定標準
1，貸款買了壹套房，商業貸款已經結清，然後貸款用來買房——首套。
2.我貸款買了壹套房，然後賣掉了。我無法通過房屋登記系統找到該房產，但我可以在銀行征信系統中找到貸款記錄，然後貸款買房-第壹套。
3.我全款買了壹套住房貸款——首套。
4.我全款買了壹套房，然後賣掉了。如果我在房屋登記系統中找不到該房產，我將借錢買房-第壹套。
5.個人名下兩套房的商業貸款記錄已全部還清並出售。同時可提供兩套住房銷售證明。在這種情況下，再融資時，首套將被計算在內。
6.個人名下壹套房商業貸款已還清，另壹套是公積金貸款已出售，同時能提供住房出售證明，申請商業貸款再買房——首套算。
7.夫妻壹方婚前買房，使用商業貸款。對方婚前用公積金貸款買房。婚後，兩人想以夫妻名義共同借款。如果貸款已經還清，銀行業金融機構可以根據借款人的償債能力和信用狀況等具體因素靈活掌握貸款利率和首付款比例。
8.夫妻壹方婚前有房但無貸款記錄，另壹方婚前有貸款記錄但名下無房產。婚後買房，申請貸款——首套算。
第三，最新的二套房認定標準
由於認貸不認房政策的出臺，二套房的定義更加簡單。
1，貸款買了壹套房商業貸款已結清再貸款買房——算首套如果貸款未結清——算第二套。
2.個人名下有兩套商業貸款記錄，壹套已還清，另壹套未還清。此時，貸款視為二套房以上。
3.夫妻壹方婚前使用商業貸款買房，另壹方婚前使用公積金貸款買房。婚後，兩人想以夫妻名義共同借款。貸款還清的，銀行業金融機構可根據借款人償債能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付款比例。如果貸款沒有還清，就算作二套房以上。
第四，貸款不被認可。
2065438+2004 9月30日，央行中國銀行業監督管理委員會發布《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關於進壹步做好住房金融服務工作的通知》明確指出，首套住房貸款利率下限為貸款基準利率的2倍，擁有住房並已結清相應住房貸款的家庭為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房。同時，申請貸款購買住房的銀行業金融機構應根據借款人的償債能力和信用狀況等因素審慎把握和確定首付款比例和貸款利率水平。
“認貸不認房”是指在界定二套房時，如果購房人在銀行征信系統登記了購房信息貸款且未結清，那麽在申請貸款買房時，該房屋將被界定為二套房及以上。如果已結清所有貸款，即使買方名下已有壹家銀行業金融機構，也將執行首套住房貸款政策。購房人名下擁有兩套及以上住房，且已結清相應購房貸款，申請貸款購房的，銀行業金融機構可根據借款人償債能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付款比例。
假設名下有1套住房且無貸款或貸款已結清，則再次購房時可享受首套住房貸款政策，但如果貸款未結清，則將執行第二套住房政策。值得壹提的是，首套房、二套房和三套房的認定標準均以家庭為單位。這個家庭由三類人組成，我的配偶是壹個未成年的孩子。只要壹個家庭有未償還的抵押貸款，然後買了壹套房子，它就被稱為二套和第三套房，這也是壹個家庭單位。
5.根據中國銀保監會發布的《中國人民銀行銀行業中心信用卡中心信用卡應用行業監督管理委員會關於進壹步做好住房金融服務工作的通知》，《通知》明確指出，首套房貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。對於擁有公寓並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件，應申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構，執行首套住房貸款政策，同時，在已取消或未執行限購措施的城市。對擁有兩套及以上住房並已結清相應住房貸款的家庭，申請貸款購房的，銀行業金融機構應根據借款人償債能力和信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水平。