固定利率房貸:規避利率上行風險適合人群:對於未來利率預期上升的客戶，不妨選擇固定利率房貸，規避利率上升帶來的風險。政策解讀:固定利率房貸不會“隨行就市”，即在簽訂借款合同時就設定了固定利率，借款人在借款期間無論利率如何變化，都按固定利率支付利息。以貸款50萬，期限10年的房貸為例。從房貸後的第二年開始，如果央行每年加息0.27個百分點，10年的浮動利率為7.245%，即使固定利率定為6.12%，也能存35438+00年。專家提醒:固定利率有利有弊。因為固定利率會高於活期利率，所以對於打算提前還貸的人來說，選擇固定利率貸款並不劃算。此外，固定利率貸款並不適合所有買家。如果市民選擇這種方式，壹定要對未來的市場利率走勢做出正確的判斷。如果妳的判斷偏離了市場，妳可能要支付更多的貸款利息。銀行選擇:光大銀行、招商銀行、建設銀行提供雙周供款:供款周期縮短，利息大幅降低。適合人群:收入相對穩定，希望加快房貸還款速度，縮短還款周期的客戶。適合長期抵押、按揭貸款，如壹手、二手房按揭貸款、月供貸款等。政策解讀:所謂“雙周支付”對應的是“月供”，即還款方式由每月壹次改為每兩周壹次，還款金額為原月供的壹半。對於房貸客戶來說，還款壓力不變，但由於還款頻率的增加，貸款本金的減少加快，意味著相應還款期的貸款利息比“月供”少，同時相應的還款期會縮短，但月供壓力會增加。專家提醒:辦理房貸業務的新市民選擇雙周房貸不用額外付費，老客戶則需要。具體費用為房貸余額的2‰(還款方式需要更改)，不足600元的按600元繳納。此外，選擇雙周房貸的購房者也要註意逾期還款的措施。逾期雙周還款是指每兩周應還款卻不還的現象。如有逾期，逾期利息將按合同約定的方式計算(雙周)。銀行選擇:深發展接力貸:父母子女“綁定”還貸。壹種是父母作為借款人年齡較大，按現行規定貸款期限較短(借款人年齡+貸款年限≤65)，每月還款壓力較大。希望通過指定子女為* * *借款人來延長還款期限；另壹種是身為子女的借款人，期望未來有更好的收入，但目前收入較低，按照現行規定，貸款額度可以少壹些。希望可以通過增加父母作為共同借款人來增加貸款額。政策解讀:農行3月初推出的“父貸子還”接力貸款互換，是指所購房屋所有權歸子女(或子女及其配偶)，但借款人為父母雙方或其中壹方及子女。對於已婚的子女，其配偶也作為* * *借款人。按揭貸款的出現，意味著原來住房按揭貸款條件的年齡限制放寬了，即父母可以和子女接力償還住房貸款，其實質是拉長了還款期限。專家提醒:老客戶不能轉“接力”房貸；接力貸目前只在農行辦理；在農行辦理了其他形式房貸的老客戶，無論是父母還是子女，都不能轉為“父貸子還”的方式。銀行選擇:農行手機組合房貸:隨時調整還款方式適合人群:剛工作收入不穩定的“年輕人”政策解讀:還款期間，借款人可以隨時調整還款方式。這是今年比較靈活的住房抵押方式，是民生銀行推出的移動組合住房貸款。這種房貸允許客戶根據不同時期的家庭收入和個人投資理財習慣，定制個性化的還款計劃，還款方式可在還款期內隨時調整。優點:方便貸款人根據收益預期靈活調整還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合貸款還可以節省壹部分利息支出。專家提醒:由於總還款期是固定的，還款金額越低的月份越多，後期還款壓力越大。銀行選擇:民生銀行入住還款方式:減輕交房前期經濟壓力適合人群:經濟相對緊張的“工薪族”政策解讀:即在約定時間段內只還貸款利息。“對號還款”是指客戶在銀行辦理壹手房貸款業務時，可以在貸款首月後的壹段時間內，只申請償還貸款利息，不償還貸款本金，協議到期後再以等額本息或平均本金的還款方式歸還貸款本息。優點:減輕買家在交付前期的經濟壓力。銀行人士指出，如果市民貸款購買的房子還沒有完全建好，想在新房搬進來後開始償還貸款本金，“搬入還款法”可以說是壹個比較理想的選擇。專家提醒:辦理“入住還款”，要註意以下三點:壹是選擇在招商銀行辦理壹手房按揭貸款業務；二、申請住房抵押貸款時，填寫書面申請表，使用“簽到還款”；三、“只還利息不還本金”的最長期限不得超過12個月，但不得少於6個月。到期後，按照客戶事先與招商銀行約定的等額還款方式或平均資本方式還款。銀行選擇:招商銀行可貸可還:提前還款不限次數，適合人群:有穩定經濟收入已購買房產的市民。政策解讀:貸款買房後，銀行會給妳提供相應的授信額度。償還部分貸款後突然需要用錢時，可以通過網銀或電話銀行立即到銀行提取現金，省去了很多中間程序。貸款利率也可以按照簽訂房貸合同時的利率執行，比普通商業貸款優惠。同時，如果想提前還貸，可以隨時進行，沒有約定時間，沒有次數限制，減少不必要的利息支出。銀行選擇:招商銀行循環貸款:貸款額度高，使用年限長適合人群:急需資金周轉人群政策解讀:用戶只需在銀行抵押即可獲得自有房屋價值80%的貸款額度，並可在房產抵押期內分期提款循環使用。“循環貸款”針對的是住房變現困難，用戶在生活中經常有投資理財、應急開支、業務周轉的需求，但從銀行貸款需要較長時間，難以應對突發事件。例如，以浦發銀行的“金融按揭”為例，其主要賣點是可以為購房者提供循環信貸作為抵押。與工行的“幸福+”不同的是，其循環授信額度不是已經償還的部分，而是房產抵押總額扣除抵押額度後剩余的部分。在授信額度內，客戶還可以隨時回收，不需要提供其他抵押物，用後及時歸還，讓不動產變成動產。例如，購房者購買壹套總價為654.38+0.5萬元的房屋，目前資金充足，申請了50萬元住房抵押貸款，期限為15，使用浦發銀行循環貸款(19.37，1.23，6.78%)申請貸款，該房產作為抵押物。剩下的55萬可以在15年內使用，不需要再辦理抵押手續。而工行的循環貸款就不壹樣了:如果妳通過抵押從銀行貸了70萬，妳已經還了20萬，那麽妳就可以在沒有抵押擔保的情況下從銀行貸這20萬。專家提醒:這種貸款方式貸款額度高，使用年限長，最長可達30年。但是用途有限，比如裝修，購房等。，但不能用來炒股買期貨。銀行選擇:浦發銀行、工商銀行(5.68，0.17，3.09%)、深發展、建設銀行、招商銀行:活期存款與房貸相結合適合人群:適合業務賬戶經常有大量資金流動或者活期存款比較多但不願意提前還款的客戶。政策解讀:貸款買房的人，存折裏總是有幾千元到幾萬元不等的存款，但如果是小企業主，活期賬戶裏的流動資金量就更大了。在不影響資金流動性的前提下，按揭貸款可以用活期存款沖抵，最高年收益可達5.76%。存款轉貸款業務就是這種情況，將客戶的活期存款與住房貸款結合起來。只要活期存款超過5萬元，銀行就會按照壹定比例將超過部分視為提前還貸，節省下來的貸款利息作為理財收益返還到客戶賬戶。但是客戶存折裏的資金並沒有真正使用，需要周轉的時候可以隨時支取。銀行選擇:深圳發展銀行
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