這壹比例在下半年可能會增加。業內人士認為，2009年大規模信貸投放後，已進入第五個償債年。積累的地方平臺和房地產風險可能逐步顯現，鋼貿等過剩行業的貸款風險尚未充分暴露，經濟下行壓力也會影響銀行資產質量。
部分地區和行業不良貸款快速增長。
對比銀監會披露的商業銀行1.04%的平均不良率，該行壹季報顯示，五大國有商業銀行中已有兩家超過平均水平，農行和交行壹季度不良率分別達到1.22%和1.09%。建行壹季度不良貸款激增55億元，1.02%的不良貸款率已接近平均水平。
部分中小商業銀行壹季度不良貸款增長較快。壹季度業績增長最高的平安銀行不良貸款余額達81.05億元，增長7.47%；興業銀行不良貸款余額11452萬元，比年初增加10.85%。
去年以來，壹些地區和行業的不良貸款增長令人震驚。以民營經濟、出口加工、內外貿為特征的長三角、珠三角，成為“利空”爆發的“高發區”。
壹位商業銀行人士告訴我，據內部同行估算，浙江某股份制商業銀行去年的壞賬損失已經覆蓋了其2003年進入浙江省以來十年的利潤總額。
“目前，今年的形勢更加悲觀，”銀行家們表示。
以重災區之壹的鋼貿行業相關貸款為例，交通銀行首席經濟學家連平此前表示，2014年將是鋼貿風險大規模爆發的壹年。鋼貿貸款的情況和其他行業很不壹樣，它的損失率很高。如果短時間內全部暴露，商業銀行的不良資產會大幅上升，這是上市銀行所不能接受的。所以銀行采取了各種措施，體現在不良率上。應該說在2013沒有完全暴露，虧損情況最終可能在2014基本暴露。
銀行不良貸款略有上升或趨勢。
2008年到2009年，為了應對金融危機，金融機構展開了大規模的信貸投放，大部分是5年期，今年進入集中還本付息期。
“壹家銀行分行的行長告訴我，他在2009年借給當地政府壹筆錢。有壹個項目，是壹個縣級平臺。當時貸出654.38+0.5億元。當時這個項目的評估大概是3億左右，怎麽評審都合格。大家都知道今年要還錢，肯定不還了。然後呢？需要做壹個新項目，這個項目要8億，借款3億。這3億元有問題。這3億元是怎麽做到的？其中6543.8+0.5億為本金還款，即2009年貸款的本金還款，5000萬為利息還款。這個項目實際投入的只有6543.8+0億。”壹位業內人士表示。
對於融資金額大、還款周期長的地方融資平臺貸款，“借新還舊”是維持資金鏈的常用手段，這在壹定程度上符合銀行的利益，但也暴露出部分平臺資金短缺，還本付息困難。下半年，隨著這部分貸款大規模進入還款期，銀行資產質量將面臨較大考驗。
中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，下半年銀行的不良貸款很可能會持續。不良貸款主要集中在房地產貸款、地方融資平臺和部分產能過剩行業，如重化工業、鋼鐵、水泥等。“畢竟未來房地產要調整，地方政府職能要轉變，高投資模式要改變，這些相關行業都可能受到影響。會帶來行業的重新洗牌，因為產能過剩是總量過剩，部分經營能力差的企業可能會出現問題，但不是整個行業。”郭田勇說。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，“下半年銀行不良貸款會略有增加，現在產能過剩的調整還沒有完成，可能會暴露出壹些潛在的風險。在宏觀經濟運行的局面沒有得到根本扭轉的情況下，銀行不良貸款小幅上升將是趨勢，目前仍在安全的定義範圍內。”
他認為，不良貸款將主要集中在產能過剩行業、周期性行業和小微企業，行業和區域分布特征仍將延續。
沒有業績沖銷或加速的壓力。
曾剛認為，雖然不良貸款呈上升趨勢，但銀行的余額和不良率仍在可控範圍內，小幅上升不會超過銀行的風險承受能力，尚未對銀行形成較大考驗。
“壹季度發布的上市銀行年報顯示，雖然不良資產規模在上升，但利潤還可以。有的銀行利潤增速降低了，有的其實增長很快。平安銀行最快增速超過40%。總體來看，銀行業利潤保持了較好的增速。盈利就是能夠抗風險，利潤可以用來彌補風險。隨著結構調整的深入，資產質量仍存在潛在風險。從銀行的角度來說，今年要控制風險，盡量加快壹些不良資產的處置。”曾剛說道。
“目前撥備比例還是比較充裕的，上市銀行基本都在200%以上，短期內不會影響目前的利潤水平。增速可能有影響，但增速不完全取決於資產質量。該行資產規模增速也在下降。由於利率市場化的加速，銀行的利差收入在收窄，這也是導致利潤收窄的重要因素。資產質量還沒有惡化到抵消當期利潤的地步。”曾剛說。
“銀行過去業績增長很快，現在下滑很自然。銀行在全國都不是高增長行業，盈利能力大致相當於GDP或者比GDP高壹點，未來可能會下降。”郭田勇表示，“如果未來貸款增速加快，就要增加撥備，業績當然會受到影響。在這種情況下，對銀行業績的影響會更大。”