壹、問題貸款產生的原因是什麽
（壹）、外部經濟環境為不良貸款提供了溫床：1、市場機制不健全；2、部分國有企業資本金嚴重不足，虧損嚴重，都由銀行貸款兜底；3、部分人信用觀念不正確。（二）、國有商業銀行內部因素推進了不良貸款的增加：1、貸款管理機制落後，各方面的約束力不夠；2、貸款風險監測機制不健全，放任不良貸款繼續運作。壹、疫情銀行貸款可以逾期支付嗎可以申請逾期還款，但需要由銀行機構進行審查認定，根據有關政策規定：對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，可依調整後的還款安排，報送信用記錄。根據中國人民銀行、財政部、銀保監會、證會、外匯局等五部委聯合出臺了《關於進壹步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。感染新型肺炎的個人創業擔保貸款可展期壹年，繼續享受財政貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，金融機構要優先處理，適當擴展責任範圍，應賠盡賠。二、如何預防借款的產生壹是重視審查債務方的主體資格；二是審查債務方的經營範圍；三是審查雙方所經營內容是否合法；四是審查債務方的償債能力；五是審查債務方是否有良好的商業信譽；六是審查有無必要簽訂合同或協議，準備簽訂的合同或協議條款是否齊備，雙方權利義務關系是否明確；七是能采取擔保措施的，要盡可能要求債務方提供擔保，因為經擔保後的債權優於其他債權優先受償，這是降低風險的有效方法，當然在設立擔保時要註意擔保在法律上的有效性。三、如何避免銀行貸款中的問題貸款產生1、銀行需要加強貸前審核壹般銀行發放貸款之前，會讓相關的工作人員審核借款人的申請資料、還款能力、個人信用等相關信息。但是如果想要徹底杜絕問題貸款的產生。我們的監管人員需要加強審核的力度。將“壞貸款”扼殺在繈褓之中。2、發放貸款之後，銀行的工作人員也需要隨機審核借款人發放貸款之後，銀行壹般只是每月收取借款人的還款。但是這樣的做法太被動，銀行相關部門需要積極主動審核借款人目前的經濟狀況，避免因借款人本身經濟“危機”而產生問題貸款。3、發放貸款之後，銀行的工作人員應該時刻關註時政信息我們都知道國家貸款利率會因為某些因素而變化，當發生貸款利率變化的時間，會影響到借款人的還款出境。因此關註這壹點是十分重要的。法律依據《貸款通則》第三十三條貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收；第三十四條不良貸款系指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆賬貸款，系指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。呆滯貸款，系指按財政部有關規定，逾期（含展期後到期）超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款（不含呆賬貸款）。逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期後到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。
二、什麽是問題貸款?受哪些因素影響?
什麽是問題貸款？受哪些因素影響？據小編了解，問題貸款就是指不良貸款，壹筆貸款發放出去以後，很有可能出現問題貸款。
問題貸款，我們借款人也要註意到這壹點。因為如果借款人的貸款成為了問題貸款，被銀行“處理”的就是借款人自己了。
任何壹筆有問題貸款的產生都不外乎以下三個因素：
1、借款人自身的因素。
不適當的財務結構對市場和行業變化缺乏適應，管理部門薄弱，有欺詐活動等。
2、借款人外界的因素。
政府政策變化、自然災害和工藝過時等都會改變借款人的處境，從而影響其還款能力。
3、銀行自身的錯誤。
銀行在對貸款發放進行分析時可能發生判斷錯誤，也可能拖延協議的執行或對協議不嚴格執行，這些都會影響借款的按期償還。
三、資本充足率在銀行中如何進行分析評價，以及資本充足率過高或者過低對銀行有哪些影響
銀行都是負債經營的，銀行的資金主要來自存款，銀行的存款記負債，貸款記資產。資本充足率簡有的錢的比例，具體計算有公式的，我就說個大致意思。目前要達到7%，以前還有8大多都達不到。資本充足率過高，證明這家銀行的業務發展不夠好。證明銀行自有資產太少，抵抗風險的能力低。