中小企業有哪些「非惡意」的不誠信行為？
由於整個社會信用機制的不完善，相當多的企業變成了不誠信企業。除了惡意欺詐、逃廢債務，好的經營者被變成不誠信企業還有哪些表現？
1，資本空殼
有些企業在註冊的時候，為了以後貸款更方便，就想方設法增加資本金。科技型企業三年以上貸款拿不到，來找我貸款。我看報表，註冊資金300萬，市場供不應求，但長期投資654.38+0萬，短期投資654.38+0萬。目前為滿足市場需求，急需貸款200萬元。按理說，企業產品有市場，有效益，應該得到貸款，但為什麽兩年都拿不到貸款？我問:既然妳自己的產品那麽好，為什麽要把200萬給別人“玩”呢？而別人“玩”卻什麽也得不到？經營者被觸到了痛處——企業實收資本應該只有1萬。654.38+0萬怎麽可能空手而歸(200萬)？我的建議:先借60萬，做壹點信用，不難。這樣，企業矛盾就暫時解決了。
2.偷稅
壹位企業主找到我，“我們的產品訂單已經訂到2006年了，銷售很好，但是資金短缺。請借我壹些錢。”我看報表，年銷售額5.6億，年利潤654.38+0.09萬，銷售凈利率只有0.0019%。我說妳利潤這麽低，還能怎麽辦？給銀行打工(付利息)還不夠。妳借什麽錢？老板馬上坦承“說法有點小，我把利潤藏起來了。為了少交稅，我少寫了收入。”既然妳不誠實，我怎麽敢借錢給妳呢？那妳還不能玩我嗎？據我所知，類似的企業還不少。大多數企業都配備了八套報表，並針對不同的對象執行不同的操作。妳敢交這樣的朋友嗎？
3、抱著金娃娃賺不到錢。
最典型的就是科技型企業，經營者手握壹大摞證書:國家創新證書、科技型企業A級證書、國家專利證書、國際檢索報告證書、用戶認可證書等等。這種企業主要由科學家和專利發明人組成，幾個知識分子湊起來十萬八萬。加上無形資產，註冊資本可達654.38+0萬元，需要銀行貸款600萬元和800萬元。“我自己的費用都花在研發上了。我的產品壹定有市場。請借錢給我。”銀行能貸款嗎？按照國家規定，銀行給企業的貸款壹般不能超過其資本金或凈資產的1~1.5倍，也就是妳有1萬，我最多能支持妳1.5萬。運營商不高興了:“我的產品至少需要600萬元才能啟動。”我提議:“既然產品這麽好，我給妳介紹合作夥伴，妳出技術錢。”“那可不行。這個黃金娃娃是我畢生的心血。我花了壹生的時間在這個產品上。我不忍心分享我的成就。”多可憐啊！都十幾年了，妳的產品還沒推出。如果再等兩年，專利就失去保護期了。這個知識產權大家都可以享受，那妳還能做什麽？
4、應收賬款或存貨過大。
有很多企業的產品真的很好，市場也不錯。致命的是，300萬資本金的企業，應收賬款高達900萬。老板說生意要靠朋友幫忙，我不好意思要應收賬款。六個月以上很危險；過了壹年多，妳就有壞賬了，妳就白給別人打工了。有IT行業的人是搞計算機的，庫存高達500多萬。他們還敦促銀行借錢。妳的電腦已經庫存三個多月了。誰想要？為什麽走華山只有壹條路——隨便找銀行？還不如盡早發現自己管理上的漏洞。銀行信貸有哪些？
壹般來說，銀行對企業的信貸主要考察四個方面:
1，銀行信貸
包括結算信貸和貸款信貸:
結算信用是指申請貸款的企業現金結算正常，沒有違反結算紀律、退款、票據退票、罰款等不良記錄。貸款信用是指申請貸款的企業具有良好的還款意願，已向銀行借款，無貸款逾期、利息拖欠等資不抵債情況。
特別要提醒的是，老板個人壹定要重視財務。有些企業因為壹時疏忽，忘記了還款日期。壹旦過了還款期，就變成逾期，成為銀行系統的“黑名單”(上海的銀行系統是聯網的)。妳突然“黑”了，全城都知道了。即使第二天再想，也很難要求改期。即使總統想幫妳，他也無能為力。記住:借了還了，再借不難！
2.商業信用:包括申請貸款的企業能夠遵守商家的承諾，在合同的履行和應付賬款、債務的結算中不違約。
3財務信用:會計準則、會計報表真實可信，資產真實，不存在抽逃現金或其他欺詐行為。
4.納稅信用:企業能夠按時繳納應納稅款，沒有偷稅漏稅等不良記錄。以上是銀行考察借款企業信用度的四個原則。企業還應把握以下12指標:財務結構:
1.凈資產對年度未償還貸款的比率。必須大於100%(房地產企業可以大於80%)。
2.資產負債率。它必須小於70%，優選小於55%。
償付能力:
3.流動比率。壹般來說，指數越大，企業的短期償債能力越強。通常指數在150%~200%比較好。
4.速動比率。壹般情況下，該指標越大，企業的短期償債能力越強。通常指數在100%左右，中小企業應該在80%以上。
5.擔保比例。企業要把虧損的風險降到最低點。壹般來說，比值小於0.5。
現金流:
6.企業經營活動產生的現金流量凈額應為正，其銷售收入的現金回籠率應在85~95%以上。
7.企業在經營活動中支付外購商品時，勞務的現金支付率應在85~95%以上。
操作能力:
8.主營業務收入增長率。壹般來說，如果主營業務收入年增長率不低於8%，說明企業主營業務處於成長期。如果該比值小於-5%，則意味著該產品將進入壽命末期。
9.應收賬款的周轉速度。壹般企業應該是六倍以上。壹般來說，企業應收賬款周轉率越高，企業應收賬款平均回款周期越短，資金回籠速度越快。
10，存貸款周轉速度，壹般中小企業應該大於五倍。存貨周轉率越快，存貨占用水平越低，流動性越強。
運營效益:
11，營業利潤率，表示年度營業收入的盈利水平，反映企業的綜合盈利能力。壹般來說，指數應該大於8%。當然，指標值越大，企業的綜合盈利能力越強。
12，目前中小企業凈資產收益率應該大於5%。壹般來說，指數值越高，投資帶來的回報越高，股東的收益水平也越高。中小企業如何獲得貸款？
現在中小企業，尤其是民營中小企業融資難是顯而易見的。相對而言，中小企業是社會的弱勢群體，需要社會各方面的支持。最近頒布的《中小企業促進法》為中小企業的健康發展提供了法律保障。操作員應做到以下幾點:
1，規矩點，千萬不要偏離。
作為中小企業的經營者，必須重視誠信的市場價值，從現在開始努力樹立企業的對外誠信形象。壹定要守規矩，合法經營，絕不偏離規則，聰明伶俐，誠信守信。企業的誠信形象將伴隨妳壹生，給妳帶來意想不到的財富。
2、穩紮穩打，步步為贏。
為了量入為出，首先要計算好盈利點和還款能力，不要為了50萬的資金去要求貸款200萬。貸款期限也比較現實。不要保證壹年能還的錢:“六個月就夠了”。另外，有限的資金要專註於主業，不要求全面開花，全面結果，吃成壹個胖子。
3.掌握工具，靈活運用。
面對經濟全球化的趨勢，經營者僅僅了解自己的產品是不夠的，還需要學習金融理財知識，熟悉金融工具，靈活操作金融產品。比如銀行貸款種類繁多，有動產和不動產抵押貸款、專利知識產權抵押貸款、工廠設備抵押貸款、自然人財產抵押或擔保貸款、出口退稅抵押貸款、標準倉單抵押貸款等。對於進出口企業來說，還可以靈活運用各種銀行貿易融資，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等。
企業融資的渠道也很多，包括直接融資和間接融資。對於直接融資，科技型企業可以爭取國家創新基金資助和貼息；也可以吸收合夥人，參股，強強聯合。間接融資，如果需要購置大型設備，可以搞融資租賃；如果短期資金緊缺，可以在典當行調倉。總之，條條大路通羅馬，就看妳怎麽靈活運用了。
4.認親，交朋友到最後。
有些企業誤以為和銀行交朋友方便以後借款，以至於在十幾家銀行開戶。暫且不說每個賬戶的“資金成本”，單說“感情成本”就夠妳應付的了。企業要選擇附近妳認為服務好的銀行開戶結算。這樣有集中資金結算的好處，讓銀行看到妳的貿易蒸蒸日上，看到妳的誠意。妳越讓銀行了解妳，妳就越能交到朋友，甚至成為患難之交。銀行了解妳的壹切，願意在關鍵時刻幫助妳。
作為經營者，要杜絕上面說的各種問題，建立誠信，能夠