看起來很簡單吧，但實際並非如此，違約是有成本的，首先，征信記錄會有汙點，以後就不好再貸款了，無論是購房、經營、消費還是其他，總之信用有汙點隱形的損失很高，另外，如果妳的房子被銀行拍賣賣了70萬，那麽扣除拍賣的費用、違約金、罰息、利息等等費用之後假設還剩65萬，那麽80-65=15萬的欠款妳還是要還的，銀行還可以申請讓妳用其他資產、收入去償還。所以妳要是以為違約讓銀行拍賣就萬事大吉了，那是十分嚴重誤解。在實際中，也很少有人這麽幹，尤其是炒房的、投資的，甚至大部分剛需都不會這麽幹，只有實在太貧窮了，想盡各種辦法，如親戚朋友借款、父母贊助、賣房等等辦法都試過後，實在沒轍了，才會這麽幹，不能說沒有這樣的人，但很少，少的無法導致整體的違約率上升哪怕萬分之壹。
那麽是什麽導致違約率上升呢，總結起來就是買房人的現金流斷裂，而不是房產價格下降，上面說的那種情況也屬於現金流斷裂，只不過比較特殊而且很少會出現。最容易出現這種情況的還有壹些實力不足的炒房人，這些炒房人往往用的不是自己的錢，而是通過各種渠道，如銀行、朋友等人借的錢付的首付、前幾期的按揭款，房價下降其實也不必然導致其違約，導致其違約的原因是房產無法出售，因為房價下降後，房產交易會明顯萎縮，在這種情況下，即使這些炒房人願意低價賣房確認損失也無法找到買家，時間壹長，這些人該借的也都借了，錢也花沒了，資金鏈就斷裂了，自然就違約了。這些人是構成初期違約的主力，但仍然無法構成大面積的違約，即違約率會上升，但遠到不了銀行按揭崩盤的地步。這個情況是與國外有明顯不同的，因為國內的首付比例都比較高，壹般20%-30%，且沒有加按揭業務，故實際的財務杠桿不高，也就4-5倍，如美國的CDS都高達30倍以上，也就是說算上加按揭，貸款人首付僅有3%-4%，所以在國外特別容易出現房地產價格下跌，導致違約率上升的情況。但國內很難出現。
如果說，真的有能因為房價下跌造成國內按揭違約率急劇攀升的情況，那麽妳必須理解房地產在經濟循環（至少是國內）中的作用，限於篇幅，就直接說結果了，房價長期下跌，會造成1-2年後各個行業的收入停滯增長甚至下跌，會造成失業率驟然增加，從而使購房人收入劇減或沒有收入，即會讓大量白領變成窮人，那麽信用記錄、法律懲罰就都不能讓這些人顧忌了，因為他們首先要保障能吃的上飯。所以就不還款了，違約率自然就大面積上升了，社會經濟也就面臨崩盤了。這玩意就叫房地產綁架中國經濟。