銀行理財不再安全！
寒潮之下，妳該如何全身而退？
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頻頻決口，雷聲滾滾！
最近看了幾條違約的新聞，引起了小惠的深思。
賈躍亭丟下爛攤子，跑到美國去了。他許諾的錢沒有兌現。最近他發聲明:兄弟，我真的還不起。
這可苦了壹批債權人，尤其是白衣騎士孫宏斌，剛剛咬緊牙關借了654.38+08億元救了樂視！
說起債務違約，前幾年很少發生，但這兩年東北特鋼老板跳樓，輝山乳業暴跌，丹東港違約。
不要以為這與王無關，因為給丹東港大量功勞的主要是這些土豪中的土豪:
工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、平安銀行...
而銀行的錢是老百姓的存款。壹旦違約實施，ZF大喊:別管妳了，自己玩去吧。從國企開始，剛性兌付被打破，可能意味著違約時代的到來！
此前，現金貸壹起上市，為什麽會引起那麽多人的痛苦？
除了指責其暴利吸血，很多人都看到了現金貸隱藏的壞賬風險。壹旦幾筆壞賬同時爆發，就會產生連鎖反應，結果只會是壹堆泡沫。
據壹位業內人士透露，這個行業壹般壞賬率在20%以上，某知名大平臺初期壞賬率接近50%。
在當下欲望膨脹的消費環境下，很多賺錢能力和消費能力不對等的人通過花唄、白條、現金貸等互聯互通的金融產品提前透支，把未來的錢變成了現在的杠桿。
撐的太久了，最後只會折。老趙是個好栗子。
金融杠桿正在大規模轉移到人民身上。
所以風控的問題已經不僅僅是平臺的問題了。壹個行業需要深思的問題已經上升到國家層面，監管部門的監管思路也在發生巨大的變化。壹場顛覆性的改革已經在路上了！
2
“國企信仰”和“央企信仰”的崩塌
2016年，中國信用債市場至少有250億元債券實質性違約，是2015年的兩倍。
值得註意的是，其中近七成來自央企和國企。
從行業來看，鋼鐵、煤炭、有色等產能過剩集中的傳統行業是重災區。從區域來看，重工業集中的東北和華北地區，爆炸頻發。
業內人士分析，自2014以來，鋼鐵、采礦和機械制造等行業的產能過剩壹直是中國宏觀經濟最重要的特征。過去靠投資拉動的高增長逐漸下滑，機電、房地產等行業都出現下滑。前期的巨額投入未能及時轉化為產出，導致資金鏈斷裂。
煤炭鋼鐵主要集中在央企和國企。在這種背景下，央企國企出現“違約潮”是很正常的。
過去，人們普遍把貼有“中字頭”標簽的企業視為國企、央企，想當然地認為背後有政府信用背書，但實際上這些企業的資質、經營狀況差異很大，信用風險會更高。
在市場人士看來，央企和地方國企可能仍是未來壹段時間信用債市場最大的“雷區”。
“我們對壹些央企子公司的評級比較高，這就隱含了其母公司的信用。但其實有時候還是要區分的。”相關人士表示。“過去銀行預期國有資產統籌安排，不會在違約後低價處置借款企業資產，未來不太可能。”。
過去，由於中國經濟增長主要靠投資拉動，投資主體是地方政府和國有企業，所以大部分債務集中在地方政府和國有企業身上；同時，由於投資項目所有權和經營權分離，保增長涉及的政治因素較強，容易形成債務質量問題。
因此，壹旦出現經濟減速等系統性風險，這些債務很容易首先集體爆發，在商業銀行形成巨額壞賬。基於這些債務的“準主權”性質，央行只能開始印鈔買單，自然會引發貨幣危機和社會危機。
而央企國企的違約債務最終會以什麽方式解決？財政部扔下壹句狠話:要堅決打消金融機構以為政府會兜底(壞賬、壞賬)的幻想。
三
銀行理財風險頻發！
2017年，銀監系統大力整治市場亂象，重點整治信貸、票據、同業、理財等領域的突出問題，有效遏制了銀行業案件高發勢頭，防範化解風險取得階段性成效。
但也正因為如此，從2017開始，壹波違約開始逐漸拉開序幕！
2017全年的債務違約情況在數字上比2016要好，違約的產品數量比去年少了壹半，但可怕的是違約不再局限於債券，我們手裏的理財產品也不穩定了。
招商銀行:
6543.8+00億理財產品違約事件的曝光，引起了人們的焦慮。雖然招商銀行已經做出澄清，但還是讓人感到擔憂。
交通銀行:
交行也被曝出3億理財退出的問題。
本來是2015到期，現在延期兩年，還是無法按照約定的收益率支取。據說8%的年化收益現在只能拿到4%。
平安銀行:
就在最近，平安銀行爆出忽悠老人買理財產品，導致老人兩個多月損失20多萬！
不要以為這只是個例。如果只是個案，為什麽監管壹直抓著銀行不放？
2018第壹周，監管針對銀行出臺了四個強監管文件。
壹是關於銀行大規模風險暴露的管理辦法。
壹是銀行股權管理辦法，
壹是銀行委托貸款的管理辦法，
還有壹個規範債券交易業務的通知。
這四個文件看似互不相幹，實際上卻是壹個個聯系在壹起，繼續封殺銀行的同業業務和通道業務。
為什麽要封殺這些商家？簡單來說，就是這些業務造成大量資金閑置，在閑置的過程中不斷加杠桿。
自去年以來，高層官員壹直在強調經濟去杠桿化的必要性。經濟去杠桿的核心是金融去杠桿！
在金融去杠桿的強大背景下，去杠桿不可逆轉，銀行理財產品不可全信，更不用說期待銀行理財保護您的本金和利息！
四
妳應該如何管理妳的錢？
國企、央企、銀行都有違約風險，而這可能只是個開始。
面對未來越來越頻繁的違約，投資者該如何理財？以下四點建議要牢記在心。
1.對於任何理財產品，不要輕信保本保息的承諾。
壹定要仔細了解自己的風險承受能力，還要知道產品的風險在哪裏，如何運作，底層資產是什麽。
新的壹年，風險控制比收益更重要。如果連資本都沒有了，還談什麽收入？如果妳想做好風險控制，最重要的是妳知道妳投資的金融產品是怎麽回事，這比任何空頭承諾都要安全。
2.不要大量投資，要學會平均分擔風險。
投資總有風險，重倉是風險的風向。誰也不能保證壹款理財產品不會出問題。最好的辦法就是“多放籃子”，平均分擔風險。
3.控制妳的債務水平。
如果真的到了銀行限貸、斷貸的時候，最容易受到傷害的就是那些債臺高築的人。
4.樹立正確的投資意識。
投資任何產品，都要仔細了解其風險和運作模式。不要只看背景好，不知道別人推薦什麽產品就投票。以前大家都認為即使投資錯了，也會有銀行或者國家墊底。
新的壹年，風險控制比收益更重要。如果連資本都沒有了，還談什麽收入？想要做好風險控制，最重要的是妳要清楚自己投資的理財產品是什麽。這就需要妳多學習，永遠不要再想著“傻瓜式理財”了！
中代會
妳身邊的理財專家
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