4月29日，由螞蟻集團發起的網商銀行發布了2021年年報。報告顯示，該行數字信貸業務的小微經營者已達4500萬人，服務群體包括電商、碼商、供應鏈商戶、經營農戶等眾多小微經營者。營業收入139億元，凈利潤20.9億元，小微貸款不良率與上年基本持平，為1.53%。
八成新用戶為首貸戶
過去壹年，網商銀行在“薄弱領域”下足了功夫。截至2021年底，網商銀行已服務縣域小微經營者和農戶2000萬人，占客戶總數的近壹半。其中，縣域客戶增速比城市客戶高7.4%，當年貸款額高17.4%；西部客戶增速也比東部高14%，當年貸款額高32%。
業內人士表示，對於網商銀行來說，互補的定位更適合自身發展需要和行業發展需要。壹方面，長期以來，小微經營者在我國經濟中發揮了重要作用。2021年，我國市場主體數量超過1.5億，個體工商戶數量也超過1億，這對就業市場意義重大。小額信貸是國家長期鼓勵的金融發展方向。
另壹方面，這是壹個相對的“藍海市場”。網商銀行年報數據顯示，其小微用戶平均貸款期限僅為3個月，超過70%的貸款利息支出不高於100元。普惠的整體利率。惠特尼小微貸款已經連續4年下降。這類用戶具有“短、小、頻、急”的突出屬性，與大多數商業銀行尤其是國有銀行和股份制銀行服務的用戶幾乎沒有重疊。對於網商銀行來說，可以形成錯位競爭，更有利於其與行業的生態關系，承擔整個行業“推陳出新”的任務。
科技人員占比超六成
作為壹家沒有網點的互聯網銀行，“技術”和“開放”成為其發展的主要動力。2021年年報顯示，網商銀行IT投入同比增長59%，科技人員占比超過60%。供應鏈金融中的“大山雀”衛星遙感技術、“大雁系統”等新技術成為農村金融、供應鏈金融尋求新突破的科技武器。
通過科技賦能，網商銀行在產業金融方面也實現了突破。據介紹，電商銀行推出數字化供應鏈金融系統“大雁系統”，基於大規模圖計算、多模態識別、區塊鏈、隱私計算等技術，將傳統供應鏈金融的“1 N”模式升級為“1N”模式。在沒有核心企業擔保的情況下，他們將供應鏈上的每壹個小微企業都視為壹個新的中心，發掘和服務更多鏈接在這些小微企業背後的小微企業，打破了傳統供應鏈金融對核心企業的授信或擔保。數據顯示，在網商銀行的合作品牌中，下遊經銷商和終端門店的經營性貸款平均可用率達到80%。
除了科技，電子商務銀行的另壹個驅動力是“開放銀行”戰略。年報數據顯示，過去壹年，網商銀行對外合作力度大大增強。截至2021年底，網商銀行已形成開放生態系統，擁有1000多個涉農縣、29個省稅務局、18個省市的超500個品牌，觸達更多過去無法覆蓋的長尾客戶。
至於未來的戰略，金小龍在年報中表示，2023年，電子商務銀行將加強ESG理念的引導，進壹步向品牌合作夥伴、金融同業和各行各業的合作夥伴開放科技能力和互聯網運營模式，***同為小微群體提供更加全面、綜合的金融服務。
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