就提供清算和融資的渠道而言，保單質押貸款不同於商業貸款，主要體現在以下幾個方面:壹是保單持有人沒有償還保單質押貸款的法律義務，因此保單持有人與保險公司的關系不是壹般的借貸關系；同時，保險人只需根據保單的現金價值審批貸款，無需對申請貸款的投保人進行資信審查；對於商業貸款，銀行有嚴格的審查。因此，對於保險公司來說，保單質押貸款業務可以視為壹項管理成本較低的附加服務。目前，中國的個人金融消費市場正在以超高速增長，個人金融機構和公司正在創新，以尋求更大的市場份額和收入。同時，隨著理財意識的增強，人們對保險及其衍生服務提出了更高的要求。發展保險貸款業務可以使保險公司提供更具競爭力的金融服務，擴大市場份額，增強資本實力和競爭力。實踐中，退保是被保險人的壹項重要法定權利，也是實現保單的重要手段。然而，新政策的展示成本很高。如果前幾年大量保單失效，保險公司的初始投資成本很難攤銷，產生很大的盈余壓力。如果在下壹個保單年度到期。雖然保險公司可能已經收回了初始投資成本，但在產品定價時可能無法實現預定的利潤目標，從而影響公司的盈利能力和資本積累速度。對於潛在的保單持有人來說，由於保單的流動性較弱，當出現資金短缺或其他更好的投資機會時，他們會用退保來籌集資金，放棄使用保險進行保障和投資。因此，壽險公司專門開展了壹系列服務，即合同保全，以保持有效壽險合同的連續性和有效性。其中，政策性貸款是實現這壹目標的重要手段之壹。通過增強長期壽險保單的流動性，大大降低投保人“退保變現”的動力，從而通過這種附加服務培養穩定的客戶群。