據統計，截至11月中旬，全國已有至少820家網貸機構被清退，壹批“爆雷”網貸平臺及負責人因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被查處。
如11月3日，杭州市公安局高新區分局在官方微博通報稱，已對浙江小泰科技有限公司(泰然金融旗下平臺)涉嫌非法吸收公眾存款案進行立案偵查。
去年年底，另壹家網貸機構“溯源金融”也因為支付困難爆發，大量用戶舉報涉嫌非法吸收公眾存款，但那壹次警方決定不予立案。這也是警方首次對P2P網貸不立案。
據統計，P2P網貸平臺獲得的刑事定罪中，非法吸收公眾存款罪占到壹半以上。什麽是非法吸收公眾存款罪？它的構成條件是什麽？為什麽同為網貸平臺的“溯源金融”卻能逃脫？
非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。這個罪類似於集資詐騙。兩者都屬於非法集資罪，最大的區別在於主觀故意不同。集資詐騙罪是以永久非法占有不特定公眾資金為目的的行為，具有非法占有的主觀故意。非法吸收公眾存款罪的行為人意圖暫時占用投資者資金，承諾並願意償還本息。
構成非法吸收公眾存款罪，客觀上必須滿足四個條件。其中，“向社會不特定對象吸收資金”的行為是本罪成立的關鍵。
根據我國主管部門的法律規定，網貸機構的職能應該是借貸中介，而不是借貸主體，不能設立資金池，進行自負盈虧行為。這兩種行為壹旦被發現，都有可能被判定為“吸收存款”，在滿足壹定條件的情況下可以構成非法吸收公眾存款罪。
設立資金池常見的情況包括：在沒有具體項目的情況下，先歸集出借人的資金；通過機構賬戶接受和歸集貸款人的資金，如通過機構自由賬戶歸集貸款資金後再進壹步劃轉；通過第三方銀行賬戶接受並歸集出借人的資金。
自融行為是指網貸平臺模糊借貸中介的角色，在自己的融資信息中介平臺上借錢，自己融資或變相融資。
這兩種行為是網貸機構不能觸碰的紅線，也是判斷網貸機構是否違規的重要標準。
上文提到的“溯源金融”之所以沒有立案，是因為警方在調查中“沒有發現該公司建立資金池產生資金存款以及大量資金不定期進入個人賬戶”，不存在“吸儲”的事實。即使公司在支付上有問題，更多的是經營問題，不能上升到犯罪的層面。
2019年後網貸機構的消亡正在加速。行業在主管部門日益嚴厲的監管下重新洗牌，大量網貸機構面臨退出或轉型的命運。廣大市民作為投資者，壹定要增強風險意識和防範能力，選擇優質的平臺進行投資。
在此提醒投資者，網貸平臺是否規範，可以從以下三個維度來判斷：壹是是否有專業的第三方資金托管，如果有，平臺不能隨意動用投資者的資金；二是投資資金要有明確的借款人或借款項目，而不是由平臺隨意匹配和使用資金；3.看充值提現的資金賬戶是不是第三方賬戶。如果是網貸平臺內部的個人賬戶或者公司賬戶，風險很大。
明(通倫派派科技服務有限公司
相關問答：2021可溯金融現在什麽情況？相關責任人已被采取刑事強制措施。：可溯，是壹家深耕於“三農領域的綜合性消費金融服務提供商可溯金融為可溯旗下的互聯網金融平臺，旨在通過互聯網平臺的信息介紹與撮合，為農村經濟發展與農業產業調整提供必要的資金支持，解決“三農”生態圈體系在發展過程中所遭遇的難題。可溯金融是壹個互聯網金融投資理財app。2018年7月17日，公安機關接群眾報警，國科股份（可溯金融）涉嫌非法吸收公眾存款。杭州上城公安經濟犯罪偵查大隊於2018年7月19日依法對此案受理審查。杭州市公安局上城區分局發布有關“可溯金融”的案件通報。根據通報，可溯金融因非法吸收公眾存款案立案偵查，多人被采取刑事強制措施。通報顯示，12月5日，杭州市公安局上城區分局依法對國鼎文化科技產業發展股份有限公司（“可溯金融”網貸平臺）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，現已對劉某等4名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，並同步開展資產查控工作，以最大限度保護人民群眾的合法權益。目前，案件正在進壹步偵辦中。據了解，可溯金融已於2018年7月16日宣布清盤，停止發布任何新項目，不再新增業務增量。數據顯示，該平臺累計成交額為104.58億元，借貸余額為12.71億元，涉及出借人20349人，借款人未歸還本金12.82億元。可溯金融發布兌付壹周年工作總結稱，在近壹年的工作開展中，累計收入資金6513.24萬元，其中催收還款5279.7萬元，個人或公司對外借款余額1130.7萬元；累計兌付5441.53萬元，累計***消減債權8046.03萬元，減少出借人1019人。在兌付壹周年工作總結中，可溯金融稱，平臺委托的第三方催收公司多人先後被公安采取不同程度的強制措施，通過傳統催收手段已基本進入停滯階段。分析認為，可溯金融的催收及兌付進展不理想，進而導致被立案。