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買基金要謹防誤區。
誤區壹:開放式基金具有“投機”價值。因為開放式基金的凈值壹般是隨著股市的變化而變化的。所以很多人片面的認為買基金和買股票壹樣，高拋低吸就能賺更多的錢。事實上，雖然基金凈值與股市密切相關，但股市“炒”的概念並不適合開放式基金。股票就像商品壹樣，價格在市場供求的影響下波動；基金是壹種貨幣，它的價格是由它的價值決定的，與市場供求無關，也就是說開放式基金不是投機性的。另外，交易基金的手續費遠高於股票交易，開放式基金不宜頻繁申購贖回，壹定要用投資的理念去操作。
誤區二:開放式基金只能在發行的時候買。開放式基金之所以叫“開放式”，是相對於封閉式基金而言的。事實上，如果妳認為某壹只發行壹年以上的基金具有良好的運作效率和投資價值，妳也可以在銀行開立基金賬戶，以現價直接購買這只基金，但認購的成本略高於發行和認購。
誤區三:保本基金完全可以保本。很多投資者買保本基金就是為了“保本”二字，以為買這樣的基金可以保證投資本金的絕對安全。但大部分保本基金的定義是“投資者在發行期內買入並持有滿3年後，可獲得100%本金安全保障”。也就是說，如果投資者三年內需要用錢，還是要承擔基金漲跌和贖回費的風險。
如何正確購買基金
紫萱:基金分為股票型基金、保本型基金和國債型基金，哪個風險更小，更安全？如果我有65438萬元的存款，該如何投資？有推薦的作品集嗎？
晨星資訊:妳要根據自己的投資目標和收益風險偏好來決定買什麽樣的基金。按照晨星的分類，股票型基金主要投資股票，其高收益高風險；債券基金主要投資債券，收益低但風險低；配置的資金在股票和債券之間相對靈活，所以風險和收益相對中等；貨幣市場基金的安全性和流動性相對較高；保本基金有專門的保障條款，投資者在滿足保本周期的條件後，可以享受投資乃至收益的保障。
至於申購費、申購費、贖回費，要看具體基金收取的費率水平。
如何選擇基金，構建多只基金組成的基金組合，因人而異。因為每個人的風險承受能力、投資周期、投資目標都不壹樣。如果已經確定了投資金額，不妨問問自己的投資目標是什麽，投資周期有多長。如果想達到20%的年收益，最好關註股票型基金或者配置型基金，因為這兩類基金收益較高，但相應的風險也較高，尤其是股票型基金。如果妳的風險承受能力較差，可以關註債券基金和貨幣市場基金，保本基金也是不錯的選擇。但要記住，保本基金只有滿足保本周期的條件，才能享受本金或收益的保障。如果只是為暫時閑置、非應急資金尋找出路，那麽貨幣市場基金是壹個不錯的選擇。
代理人不得擅自變更保險合同。
案例:客戶李於2002年6月5438+2月投保了某保險公司的投資保障型保險。投保人和代理人在填寫投保單時，客戶考慮到自己的年齡，提出選擇保險期間為10年，並在投保單上簽字。出於方便客戶後期投資的善意考慮，代理人在未告知客戶並征得客戶同意的情況下，將保單的保險期限更改為25年，並上交了賬單。後來客戶發現保險期間被更改了，但是10天的猶豫期已經過了，於是以合同保險期間不是其投保時的真實意思表示為由進行了投訴。客戶最後提出將保險期限改為10年。如果不能更改，則以代理人欺詐為由要求全額退保。
保險公司調查後確認，是代理人未經客戶同意，將其改為25年。但是保險期間屬於合同的不可變更條款，所以不能變更。雖然保險公司多次與客戶溝通，但客戶堅持全額退還保費。最終，保險公司為客戶辦理了正常退保。
專家分析:本案中，雖然業務人員修改保險期限的動機是善意的，但由於其在未征得客戶同意的情況下修改保單內容，已經超出了其代理權限範圍，違背了客戶投保時的真實意思表示。同時違反了合同法和保險法中訂立合同必須遵循的公平、自願、意思自治原則，因此代理人承擔客戶退保時產生的全部損失。
通過這個案例，可以看出保險公司在培訓工作中應該進壹步加強對代理人的法律知識培訓。同時，保險公司也要加強對規範展業的監督管理，提升誠信服務形象。
走出理財的“五大誤區”
理財並不是壹個新詞，人們對它也不再陌生。但是，理財畢竟是壹個比較新的概念，對它存在壹些誤解。本期《理財顧問》幫妳走出誤區，正確認識如何理財。
誤區壹:理財就是投資收益。
“投資”和“理財”不是壹回事。理財重在人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資的重點在於如何錢生錢，所以理財的內容比投資要廣泛得多。不能簡單地把炒股等投資行為等同於理財，而應該把理財看成壹個體系。通過這個系統和過程，人們可以在生活中達到“財務自由”的境界，從而使生活無憂。
誤區二:理財可以從眾賺錢。
股市快速賺錢的效應，曾經讓中國很多人知道了快速致富的秘訣。在這種趨勢下，證券公司有夕陽風景。我們經常可以看到很多中老年人每天準時在那裏“上班”。他們可能會把養老金全部投入股市，卻忽略了風險。其實從家庭理財的角度來說，人的壹生是可以分為不同階段的。每個階段，人的收入、支出、風險承受能力、理財目標都不壹樣，理財的側重點也應該不壹樣。因此，我們需要確定自己的階段性人生和投資目標，不斷審視自己的資產配置和風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種和投資比例，而不是盲目跟隨他人的理財行為。
誤區三:投資房地產有利於賺錢。
近年來，在房價累計漲幅普遍超過30%的市場條件下，房地產投資成為熱點。很多上海人都買了兩套以上的房子，“以房養房”的理財經驗廣為流傳。面對租金收入和貸款利息的盈余，很多房東都在為自己的“投資成功”暗自欣喜。然而，壹些投資者沒有充分考慮他們投資房地產的真實成本和未來的不確定風險，只關註眼前的利益。
事實上，很多投資者在計算收益時，往往忽略了很多可能的成本。對未來可能出現的利率風險、通脹風險、流動性風險、商業風險、借貸能力等缺乏合理預期。，而且缺乏壹定的市場預見性。所以建議在投資房產的時候要進行深入的研究分析，做好心理準備。
誤區四:長期投資無利可圖。
有很多投資者在“炒股票”“炒外匯”的時候，更願意短期內頻繁操作，樂於進出，滿足於獲得投機差價。他們往往每天花大量時間研究短期價格走勢，關註眼前利益。在市場低迷的時候，我們往往會因為過於在意短期收益而錯失良機。尤其是投資證券，經常騎著黑馬卻拉不動韁繩摔下來，也付出了不少“買金”。比如很多市民誤把基金當成短線投機。因為受不了市場的大起大落，忍痛割愛，等到大漲的時候又嘆息不休，反映出壹種非常不成熟的“投資心理”。
誤解5:追求廣泛而全面的投資組合
很多市民在考慮資產風險時，都知道不同的雞蛋要放在不同的籃子裏。幾筐雞蛋顯然有利於分散風險。然而，在實踐中，許多投資者走向了另壹個極端:把雞蛋放在太多的籃子裏。這使得投資很難跟蹤，或者說“走神無力”，導致分析不充分，可能會降低預期收益。
所以，不要把雞蛋都放在壹個籃子裏，但也不要放太多籃子裏。
明潤理財專家特別提示，近期股市的大幅回調和風險的釋放，是我們關註和介入股市進行投資理財的良機。國家宏觀調控初見成效，各項政策對經濟的影響日益清晰，市場信心逐步恢復，增量資金不斷入市。近年來，投資股市可以獲得豐厚的收益。給投資者的投資建議是:
穩健型投資者:煤炭板塊，鋼鐵板塊，有色金屬板塊。
激進的投資者:快車、旅遊、航空、奧運會和新的強勢板塊。