根據央行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與現有浮動利率貸款客戶協商定價基準轉換條款，將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR定價基準加分項(加分項可為負數)，加分項在合同剩余期限內固定不變；也可以轉換成固定利率。
簡而言之，央行給房貸族出了壹道選擇題——是選擇固定利率還是“LPR+ plus”浮動利率。
房貸利率為什麽要換算？
原因:利率市場化。銀行會根據央行過去公布的基準利率，根據具體情況，比如是屬於首套還是二套，給予壹定的折扣或者利率上浮，但是基準利率很少變化，所以不能及時反映市場對資金的需求。
LPR是十幾家金融機構根據市場對資金的需求做出的報價，然後取平均值，比較客觀。最近市場資金比較緊張，利率自然會上浮。如果市場相對充裕，利率自然會下降。此外，《LPR》在壹月份出版，更為及時。
此外，LPR有利於經濟發展和控制房地產市場。銀行貸款包括除房貸以外的其他貸款。如果LPR倒下，將有助於支持實體產業的發展。房貸的構成是LPR+固定基點，也就是說，即使LPR下行，央行也可以通過增加固定點將房貸利率控制在壹定水平，達到不炒房的調控目標。
房貸利率怎麽改？
折算的利率計算方式有兩種，壹種是固定，壹種是LPR+浮動基點。固定利率是指未來要用壹種利率，直到還清貸款，LPR+浮動基點會比較燒腦，那麽這兩種應該怎麽換算呢？
官方說法是，這種利率換算采用“等值換算”的原則，利用現有利率水平計算加分值，將“基準利率上下浮動”(乘法)換算成“LPR加分”(加法)。在折算成固定利率的計算思路上，折算後的利率水平等於原合同的當前執行利率水平，在合同剩余期限內利率水平固定。
以上內容太難理解了，大路舉個例子可能更直觀。
新利率=LPR+積分
比如妳之前簽過房貸利率，而且是首套，可以打折。貼現後的合同利率為4%。目前，LPR的報價利率為4.8%。轉換後，添加壹些值進行計算:
4%-4.8%=-0.8%。
那麽換算後，妳的新利率是4.8%-0.8%=4%。
記住，這個“-0.8%”在妳剩下的還款時間裏是不會變的。如果LPR變成7%，妳的還款率是6.2%。
同樣，如果妳之前簽了合同，利率是5.5%。
換算後的附加值為5.8%-4.8%=1%。折算後的利率為4.8%+1%=5.8%。同樣，“1%”在剩余還款時間內也不會改變。如果LPR變為7%，妳的還款利率將是8%。
固定利率VS浮動利率，哪個更劃算？
按照規定，轉換只能申請1次，那麽選擇固定利率和浮動利率哪個利率更劃算呢？
大路認為，以前在簽約折扣力度大的時候(比如銀行鼓勵按揭貸款，折扣可以是8折甚至7折)，還是用浮動利率比較好。
如果剩余房貸期限超過10年，差別不大，可以選擇固定利率。
原因是:
1，經濟運行是周期性的，利率會按照這個周期波動，有加息周期和降息周期。如果還款需要20年甚至30年，可能需要幾個周期，妳賺的便宜和妳多付的利息可能會互相抵消。
2.短期內(至少1，2年)我國利率走勢有下調空間。與其他發達國家相比，歐洲是負利率，日本和美國是低利率。為了加快中國的經濟發展，仍然有降低利率的空間。因此，10年內LPR減少的概率還是相當大的。