二、住房按揭貸款分為:商業貸款、公積金貸款和組合貸款
(壹)商業貸款首付比例、貸款期限、貸款利率
1.首套住房 2.二套住房 3.三套及以上 有60歲及以上老人和生育二孩及以上多子女家庭,給予額外壹套購房指標,無購房區域限制; 將自有1套住房用作保障性租賃住房且租期不少於5年的居民家庭,給予額外壹套購房指標,無購房區域限制;4.個人住房商業性貸款中的常見問題
(1)隨著房地產刺激力度的加大,未來為爭奪更多優質住房貸款資源,房貸折扣有望出現不同(目前所有銀行執行統壹利率折扣),如果是正常自由競爭的環境中,房貸利率折扣力度:城農商行>股份制銀行>國有銀行,也就是大家在辦理房貸過程中,可以優先詢問壹下小銀行是否有更優惠的利率政策。 (2)主貸人資質要求 a.年齡:目前主流銀行的規定是借款人年齡加上貸款期限不超過75周歲,也有部分銀行要求較寬松,借款人年齡加貸款期限不超過85周歲即可,基本可以滿足所有年齡階段人員的購房需求。 b.居住地和工作地要求:目前大部分銀行對居住地和工作地沒有特別要求,本外地工作或居住均可。 c.收入:壹般要求借款人家庭名下全部個人住房按貸款月供不超過家庭月收入的50%,如果壹個人收入不滿足條件,可以加入配偶、父母(嶽父母)及子女的收入***同計算,配偶、父母(嶽父母)及子女作為***同還款人壹同來辦理貸款。 (3)房貸辦理周期 目前非常快,基本3-5個工作日。 (4)房貸辦理期間註意事項 a.不要申請其他貸款,不要在網上隨便點擊貸款申請或者額度查詢等鏈接,也不要申請信用卡分期等業務 b.不要換工作 c.不要改變婚姻等狀況 d.不要出現逾期未還款等不良信用記錄 e.部分銀行會查看首付款流水來源,提前詢問好銀行(二)公積金貸款首付比例、貸款期限、貸款利率
1.首套住房 對於養育未成年二孩及以上多子女的,首套住房公積金貸款最高限額在本市統壹貸款限額基礎上浮20%。 2.二套住房 3.三套住房及以上 4.總結公積金貸款政策: (1)公積金貸款首套房認定規則:本市無住房,且本人無公積金貸款記錄或未參與過配偶公積金***貸的,可以算首套,提取過不算套數,純按揭貸款已結清的不算套數。公積金貸款首付與商業貸款壹樣,首套最低三成,二套最低四成,第三套及以上不予發放。 (2)需要在天津繳存住房公積金滿1年且所在單位不存在欠繳情況。 (3)公積金貸款實際可貸金額是按還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件算出的最小值。 (4)辦理公積金貸款需要提前預約,目前預約排隊時間很短。 (5)2019年6月1日起,異地繳存公積金也可以在天津貸款買房了,具體規定為:在外地繳存住房公積金的職工,被所在單位派駐到天津工作壹年以上,在本市購買首套房可使用,要求首付6成起,最高可貸40萬元。(三)公積金組合貸款
就是商業貸款+公積金貸款的組合,先進行公積金貸款,剩余部分再走商業按揭貸款。三、稅費
(壹)新房
(二)二手房
二手房目前按取得房本日期計算持有時間,目前分為持有不滿2年,持有滿2年不滿5年,及持有滿5年三種,同時按是否為家庭唯壹住房等情況設置不同的稅率。 1.持有滿5年且為家庭唯壹住房,適用最低的稅率,具體為: 2.持有滿2年不滿5年或持有滿5年但非家庭唯壹住房,額外征收1%的個人所得稅,具體為: 3.持有不滿2年,額外征收1%的個人所得稅及的增值附加稅,具體為: 註:個人所得稅及增值附加稅按交易價格全額計稅征收。 2022年9月30日,財政部 稅務總局聯合發布公告,對於壹年內買壹賣壹的購房者,給予出售住房個人所得稅退稅的優惠。