無論妳選擇的貸款是公貸還是商貸，還款方式是等額本息還是均本，利息的計算方法都差不多，就是當期欠銀行的貸款總額乘以上月利率。所謂最佳時機，是指在這個時間點提前還貸，可以帶來更大的收益。在這裏，小源認為，利益應該分為物質利益和精神利益。物質，也就是錢的問題；精神上，是借款人的心理預期。
物質利益，具體來說，在本金方面，在妳當初簽訂的貸款期限內(假設貸款30年)，妳是否還了5年的貸款，10年，還是15年，20年等等。，在這幾個不同的時間點提前還貸，就是壹次性還清剩余的本金，妳跟銀行借了多少就要還多少。這樣是沒有收獲的。
利息方面，如果貸款時間長了，當然要還的利息總額會更多，這是毋庸置疑的。如果妳不想承擔太多的利息，或者認為欠錢會給妳增加太多的心理負擔，那麽妳就應該提前還貸。但這並不意味著妳會虧錢或者第六年還清所有房貸比第七年更劃算。
為什麽？金錢收益不能決定最佳時機。因為通貨膨脹，以後欠銀行的錢確實會“變小”，相當於更容易還款，但是手裏的現金也會變小。所以判斷是否提前還款的標準是持有現金的收益能否抵消房貸利息。而且提前還貸有違約金，利弊需要權衡。不同的銀行在不同的地區有不同的規定。壹般來說，如果貸款不滿兩年，需要額外支付1-3個月的利息作為罰息。具體可以查看當時簽訂的合同。
另外，還得歸功於精神利益。因為每個人承擔利息的能力和對現金流的需求不同，所以不存在每個人“提前換房貸最佳時機”的理論適用
如果壹定要說“提前還貸的最佳時機”，小源會說:壹萬年...嗯，壹個誇張的笑話。但如果是無理由提前還貸，比如需要二套房，或者還清貸款後可以通過按揭獲得更多的錢，小源建議根據自己的需求合理安排還款時間。當然，用提前還款的錢付首付或者買理財產品不是更快嗎？
如果妳還堅持提前還貸，可以收藏以下幹貨~
提前還貸有哪些手續？
1，借款人身份證(原件+復印件)
2.壹張銀行卡(裏面的錢足夠還房貸)
3.購房時與銀行簽訂的貸款合同(原件+復印件)
4.預約在銀行申請(壹般會在申請通過的當月扣除銀行卡裏的錢)。
新鮮的樓市信息，全面的房產信息，精彩的房產優惠，專業的購房服務
微信搜索“搜狐焦點Xi安站”或“sohufocus_xa”關註我們的微信官方賬號。
(以上回答發布於2016-12-09。目前的購房政策請參考實際情況。)
點擊查看更多房產信息。