用戶詳情:老師們好！目前家庭月收入4萬左右(其中我1.8萬，老婆1.7萬，每月房租5000，夫妻倆34歲)，每月支出約1.0萬。有四套房子，其中220萬是三居室，其他三套房子分別值35萬、50萬、70萬。沒有股票和基金，沒有銀行貸款和債務，現金存款30萬左右。夫妻雙方都有社保，沒有商業保險。有兩個孩子(都2歲多)，兩個沒有任何社保的老人需要贍養。就個人而言，他們更喜歡更積極的投資策略。目前也準備再融資在其他城市買80萬的房產。個人感覺房地產比重過大，資金流動性有限。想問壹下專家家庭資產構成是否合理，希望老師給點意見。謝謝專家回復:您好！家庭基本情況及財務分析:年收入50萬左右，年支出約654.38+0.2萬，結余比例76%，凈資產增值能力比較強。總資產不低於400萬元，房產占總資產比例高於90%，家庭資產結構失衡，家庭財務存在不安全因素。未來應該增加金融資產的比重，使家庭資產結構趨於平衡。另外，兩個孩子和兩個老人的教育費用沒有社保支撐，夫妻雙方責任重大，需要加強自身保障。理財建議:1。加強家庭的風險管理。夫妻收入高，經濟支柱雙，責任重。除社保外，還應完善終身壽險(分紅型)、商業養老保險(分紅型)、重疾險加住院醫療補償保險和意外傷害綜合醫療保險。綜合保額分別為年收入的5-8倍。兩個孩子要給沒有社保的老人買教育險和意外險。每年的保險費用應控制在年收入的5~10%。2.關於房產投資，由於目前房產占總資產的90%以上，所以不宜投資房產。應對現有的三套投資性房產進行管理，根據升值潛力和租金回報進行篩選，將投資前景較差的1套房產出售，提高金融資產比重，緩解資產結構失衡的現狀。3.存量和增量金融資產管理:收益高，凈資產增值能力強。對於家庭股票類金融資產，可以根據風險偏好選擇優質的券商集合理財產品進行長期投資，使資產穩步增值。比如30萬的存款可以重新配置成654.38+05萬的存款+5萬的債券基金(新股申購)+654.38+05萬的無限制理財產品，可以關註中信證券(行情資訊)(56.48，2.42，4.48%)和中國國際金融有限公司的集合理財產品。每月剩余資金的壹部分會用來做兩只定投基金，可以投資於指數基金和配置基金，為子女教育和夫妻養老積累資金。定投的時間和金額會根據教育基金缺口和養老金缺口來確定；剩余資金的另壹部分購買貨幣基金，定期贖回，按比例分配到投資組合中。
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