小張和妻子都是教師，3歲半的兒子剛上幼兒園。他們的月收入在7800元左右，是典型的白領階層。2010年，他們用結婚時的積蓄，在家人的幫助下，在市區買了壹套120平米的房子，用公積金貸款20萬。因為貸款選擇等額本息還款，每月還款1400多元也在他們的承受範圍內。
“這兩年攢了些錢，最近在想能不能提前還壹部分房子貸款。”小張說，最近夫妻倆正在咨詢如何提前部分還貸，這樣也可以少還貸款利息。
像小張夫婦這樣糾結的人不在少數。李女士幾年前在某商業銀行按揭貸款買了壹套房子。目前她有幾萬元積蓄，但壹直“躺”在銀行裏固定期限，沒有做其他投資。李女士說，她身邊很多朋友都是用貸款買房的，有的已經提前還了部分貸款，還有人和她壹樣還在觀望。
到底什麽情況適合提前還房貸？還有哪些不適合？
如果收益高於貸款利息，可以提前還款。業內人士建議，如果家庭能通過理財或其他投資使收入高於貸款利息支出，可以不提前還房貸。如果未來壹年或幾年沒有好的收益，可以考慮提前還房貸。
如果還款中後期利息較低，則不需要提前還款。對於選擇等額本金還款的居民，如果還款期已經過了1/3或者已經還款到中期的購房者，由於貸款總額在平均資本中均分，還款利息按照剩余本金計算。也就是說，這種還款方式越晚，剩余本金越少，因此產生的利息也就越少。這種情況下，提前還貸意義不大。
房地產抵押貸款從銀行，應提前償還。業內人士表示，對於壹些理財意識不強，不能有效克制沖動的消費者；不想有債務壓力，承受太大貸款壓力的人；想壹次性還清後期房貸，然後用房產抵押從銀行獲得更多貸款的人；收入不穩定的居民可以選擇提前還房貸。
先還商業貸款，再還公積金貸款。“提前還房貸不壹定都還清。妳可以根據銀行的規定和妳的家庭經濟狀況提前還壹部分房貸。”業內人士表示，用公積金貸款買房的人，也可以考慮提前還貸。“公積金壹般情況下是不能提取的。如果不提前還貸，是無法從賬戶中取出的，不如先提現還貸，這樣也能提高資金的使用效率。”同時，業內人士提醒，如果選擇商業貸款和公積金組成的組合貸款，提前還房貸可以先還商業貸款。
(以上回答發布於2016-01-25。目前的購房政策請參考實際情況。)
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