(1)條件
具有中國境內常住戶口、當地城鎮常住戶口(或有效證件)、具有完全民事行為能力並符合以下條件的中國公民，可申請個人綜合消費貸款。
1，有正當職業和穩定的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
2.沒有違法行為和不良信用記錄；
3.能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或合法有效的房地產作為抵押擔保或具有代償能力的第三方擔保；
4.開立中國工商銀行個人結算賬戶，同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣劃貸款本息；
5.銀行規定的其他條件。
(2)詳細流程
1.借款人應在放款前填寫《住宅房屋抵押申請書》，並提交銀行出具的以下證明材料:借款人所在單位出具的借款人固定收入證明；貸款擔保人的營業執照、法人證書等資信證明文件；借款人合法有效的身份證明；房屋所有權的有關證明或者本人依法對該房屋享有權利的證明；抵押房地產的估價報告、估價報告和保險文件；購買和建造住房的合同、協議或其他證明文件；貸款銀行要求的其他文件或資料。以上是房產抵押貸款流程的第壹步。
2.按照銀行貸款流程，銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及相關材料進行審核。
3.借款人應將抵押物的產權證和保險單或有價證券交由銀行保管。
4.借款人和借款人雙方的保證人簽署住房抵押貸款合同並進行公證。
5.按照上述按揭貸款流程，貸款合同簽訂並公證後，銀行對借款人的存款和貸款轉移到購房合同或協議中規定的售房單位或建房單位。
二。提交抵押貸款材料
(1)借款人以新購住房或無抵押自有住房作為最高額抵押申請個人住房最高額抵押貸款時，應提供；身份證明材料；償付能力證明；首付發票；在“個人住房貸款申請書”中，提出個人住房最高額抵押貸款申請。
(2)如將原在中國建設銀行的抵押貸款轉為個人住房最高額抵押貸款，客戶需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款銀行提供身份證明、婚姻狀況證明、償債能力證明(如上述材料已在原貸款申請書中，且申請最高額抵押貸款時無變化，可不再提供)；房屋所有權證明；抵押財產* * *某人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的借款合同原件。
(3)原其他銀行抵押貸款轉為最高額抵押貸款的，借款人需填寫《中國建設銀行個人住房最高額抵押貸款申請表》，並向貸款人提供:借款人身份證明、婚姻狀況證明；借款人的償付能力證明；房屋所有權證明；抵押財產* * *某人同意辦理最高額抵押的聲明；原住房抵押貸款的原借款合同；過去壹年原住房抵押貸款的還款記錄。
第三，抵押貸款的法律基礎
擔保法
第三十三條_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產的占有，以該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規定折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
根據法律規定，可以知道，抵押貸款的前提是在中國境內有固定住所，在當地城鎮有固定住所(或有效證件)，具有完全民事行為能力，符合法律規定條件的中國公民，可以申請個人綜合消費貸款。