最近各大城市被反復告知房貸緊張，尤其是壹些熱點二線城市。有壹陣子，他們哭了。
但事實真的是這樣嗎？現在石家莊各大銀行貸款情況如何？真的存在"房貸荒"嗎為此，樂致電各大銀行網點詢問最新消息。
漫天的新聞平息了，真相才會浮出水面。
調查結果顯示，石家莊四大行首套房貸利率約為5.19%，首付比例為30%。其中，中國銀行根據合作物業的不同，提供不同的房貸利率，從5.15%到5.39%不等。至於二套房貸利率，最優惠的是建設銀行5.39%，工商銀行和農業銀行5.53%，中國銀行5.59%。
商業銀行方面，首套房貸利率最優惠的是光大銀行5.13%，招商銀行5.15-5.2%，第壹河北銀行5.35%。交通銀行首套房貸利率與四大行相同，二套房貸略特殊，為5.65%。
如果額度不夠，銀行往往會從二手房入手。作為這段時間“停貸”傳聞的主角，雖然沒有銀行正式宣布停貸，但房貸收緊已經成為“公開的秘密”。
四大行中，工行是顯示“凡爾賽”的那家，兩周左右就能放款。中國建設銀行也表示，目前仍在正常放貸。農行和中行表示，目前額度比較緊張。
商業銀行變化很大。招行和光大銀行都表示，目前不接受直客，只和貝殼、號碼通等中介合作。目前交通銀行和興業銀行沒有貸款額度。河北銀行雖然有額度，但是需要等總部的通知。另外招行會先評估二手房。如果評估分數不高，很難拿到貸款。
這壹輪“房貸荒”比以前更加洶湧，放貸周期時間不斷拉長，很大程度上是受央行和銀監會劃定的房地產金融“兩條紅線”新規影響。
第壹條紅線是“房地產貸款占比”，大型中資銀行不得超過40%，中型中資銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農村合作機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。
第二條紅線為“個人住房貸款比例”，大型銀行不超過32.5%，中型銀行不超過20%，小型銀行不超過17.5%，縣農村合作機構不超過12.5%，村鎮銀行不超過7.5%。
2020年年報顯示，在a股上市的18家中大型中資銀行中，6家銀行個人住房貸款占比超過監管紅線，3家銀行房地產貸款占比超過紅線。其他銀行就算不踩線，也基本在紅線附近。
截至今年4月，20家上市銀行年報中房地產貸款占比，仍有8家銀行踩紅線。
房地產經濟學家鄧浩誌認為，並不是國家突然收緊房貸政策，使得房貸額度如此緊張，而是金融機構到了6月中旬的結算期。每年這個時候，金融機構的資金都異常緊張，市場上短期貸款的利息也異常高。由於今年首次要控制房貸總量，房貸資金緊張的問題自然在今年暴露出來。特別需要強調的是，國家六檔分別規定了金融機構的貸款額度上限。從歷史上看，大部分金融機構都沒有超標，銀行還有壹定的操作空間。所以不用擔心這種情況的蔓延。
中原地產首席分析師張大偉也表示，壹般來說，每年的6月和6月，65438+2月，貸款額度會比較緊張，所以近期貸款收緊是正常的。由於壹季度銀行使用了大量信貸資源，在半年考核期內，部分銀行主動調整信貸投放速度，導致二季度部分城市出現信貸緊張。城市熱點房貸收緊背後的原因是房貸需求過大。上半年考核期結束後，下半年銀行信貸量和放貸周期會逐漸恢復正常。因為大部分新房都和開發貸有關，後續行情對二手房貸款影響最大。尤其是壹些南方城市，很可能二手房貸款難將成為常態，貸款利率上調也將成為趨勢。他建議，在季末或年末，需要貸款購買二手房的客戶，在簽約時要註意留足放款時間。
在“不要投機”的基調下，國家政策在不斷完善。去年房地產行業形成了“三條紅線、兩條紅線”的金融貸款調控格局。“三條紅線”嚴控房企融資，降低房企負債，“兩條紅線”控制房貸規模，降低居民杠桿風險。這樣，房地產行業的“32條”紅線將成為壹項長期措施，為真正需要買房的人騰出空間。
面對這場風波，妳申請貸款順利嗎？對妳的買房計劃有影響嗎？
相關問答:相關問答:2020年首套房貸利率怎麽算？LPR合適嗎？4月20日發布的最新LPR，五年期LPR為4.65%。如果營業部所說的6.37%是以4月LPR為基準計算的話，相當於加息6.37%-4.65%=1.72%，即172個基點，有點苛刻。
記住這個數，172個基點。
如果用這個附加點最終貸款成功，那麽在未來整個貸款周期內，附加點始終是172分，不會有變化。
唯壹的變化是LPR。
LPR是每月20日公布的最新數值。國家指定的18銀行根據當前市場資金運用水平報價。央行去掉壹個最高值和壹個最低值，最後取平均值來確定當月的LPR。所以這個價值是根據市場上的資金情況動態變化的。
當我們與銀行簽訂貸款合同時，銀行會要求我們選擇貸款利率重置期(最短為1年)，可以是每年的1天，也可以是放款月份(比如5月放款，次年5月可以重置利率)。
比如選擇65438+10月1進行重置，就要註意5年期LPR水平65438+2月20日。如果LPR降到4.5%，第二年的利率按照4.5%+1.72%=6.22%計算。否則，如果5年期LPR提高到5%，
既然貸款利率已經結束，讓我們來談談最近的LPR趨勢。
如前所述，LPR反映了當前的市場資本使用情況。簡單來說，市場上的錢多了，利率就下行，市場上的錢少了，利率就上行。但對於房貸來說也不是絕對的，因為中國的LPR分為1年和5年，房貸的利率水平是由5年LPR錨定的。自去年6月LPR實施以來，出現了多次1年期LPR下降，5年期LPR不降或降得少的情況。主要是利用金融借貸工具調節樓市，讓更多的錢通過貸款流入小微企業，幫助其發展。
但是，大勢不可逆轉。全球疫情期間，各國都在大規模放水，瘋狂印鈔，無限QE。中國各行業，尤其是以進出口為主的行業，遭遇了巨大的生存危機，央行也在不斷發力逆周期調節、定向支持等金融政策，幫助企業渡過難關。這樣做的後果是，市場上確實有更多的錢，5年期LPR將不可避免地繼續下降。從去年65438+10月份的4.85%，經過三次調整達到了現在的4.65%。雖然只下降了20個基點，但也是趨勢。房地產貸款利率不是鐵板壹塊，未來繼續下降也是合理的。
不過需要提醒的是，如果妳現在想買房，沒必要太在意LPR利率，算壹筆賬就明白了。
以貸款654.38+0萬元，還款30年計算，LPR每減少5%，月供就減少30元左右，就是壹碗牛肉面。
因此，真的沒有必要等到LPR下跌後再采取行動。與其這樣，不如想想怎麽從和開發商或者業主的討價還價中獲得更多的利益，隨便給壹點優惠吃壹年牛肉面。