優勢：為購房人節省買房利息
從上面的表格對比可以看出，組合貸款最大的優勢就是為購房人節省利息。“偉嘉安捷”指出，貸款200萬，純商業貸款的月供為13165.99元，而組合貸款的月供為12381.06元，每個月比商業貸款減少784.93元。使用商業貸款的總利息為1159838.09元，組合貸款的總利息為971453.58元，兩者之間的差額為188384.51元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。
劣勢：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高
盡管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯 。“偉嘉安捷”指出，首先是辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在壹定程度的制約。其次，組合貸款的辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低，而且在貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。
商業貸款：
優勢：使用較為廣泛 辦理流程快
“偉嘉安捷”認為，首先從批貸的時間來看，借款人手續齊全的情況下，使用商業貸款在5—7天銀行即可批貸，買賣雙方在過戶後，做完抵押登記，銀行見他項權利證後1周之內既能放款，因此從批貸和放款時間上看，商業貸款明顯比組合貸款占據優勢，辦理流程的速度是所有購房貸款裏最快的。其次，因為商業貸款的辦理較為快速，很多開發商和業主都比較認可商業貸款，商業貸款的在買賣雙方的貸款方式裏更為流通，使用也更加廣泛。
劣勢：貸款利息高 買房成本大
雖然商業貸款的辦理速度是最快的，但是在貸款的成本上也是最高的。“偉嘉安捷”指出，盡管央行兩次降息後，商業貸款的利率是5.65%，各家銀行普遍打八八折後是4.97%，也比公積金貸款3.75%的利率高出很多，因為組合貸款是公積金和商業貸款利率分開計算，所以使用商業貸款的利息比組合貸款高，對購房人來說無疑將加大買房的成本。
“偉嘉安捷”認為，綜合比對來看，組合貸與商業貸款在使用上各有利弊，購房人需要結合自身條件咨詢相關貸款服務機構，摸清自身貸款情況後再制定相應的策略，才能節省買房的首付和利息。
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