第壹章壹般原則
第壹條為支持城鎮居民購買自用普通住房，規範個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制定本辦法。
第二條個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期未償還貸款本息的，貸款人有權依法處分其抵押物或質押物，或者由保證人承擔償還本息的連帶責任。
第三條本辦法適用於經中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行。
第二章貸款對象和條件
第四條貸款對象應為具有完全民事行為能力的自然人。
第五條借款人應同時符合下列條件:
1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、不享受購房補貼的以不低於所購房屋總價的30%作為購房首付款；享受購房補貼的個人30%為購房首付款；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠賠償能力的單位或個人作為擔保人；
6.貸款人規定的其他條件。
第六條借款人應向貸款人提供以下信息:
壹、身份證件（指居民身份證、戶口本等有效居住證明）；
二、借款人家庭穩定收入的證明；
三、符合規定的購房合同意向書、協議或其他批準文件；
四、抵押物或質押物清單、所有權證明及有權處分人同意抵押或質押的證明；主管部門出具的抵押物估價證明；擔保人同意提供書面擔保文件和擔保人資信證明；
五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；
6.貸款人要求的其他文件或資料。
第三章貸款程序
第七條借款人應直接向貸款人申請貸款。貸款人應在收到貸款申請和符合要求的材料之日起三周內給予借款人正式答復。經審查批準後，貸款人應按照《貸款通則》的有關規定向借款人發放住房貸款。
第八條貸款人發放的貸款金額不得超過房地產評估機構評估的所購房屋價值。
第九條申請人申請使用住房公積金貸款購房的，貸款申請批準後，貸款人將按貸款合同約定的時間以轉賬方式將資金劃入售房單位在銀行開立的賬戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內繳存住房公積金額度的2倍。
第四章貸款期限和利率
第十條貸款人應根據實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過20年。
第十壹條借款人應與貸款銀行制定還款計劃。貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人到期還本付息，利息隨本清。如果貸款期限超過1年，將按月償還貸款本息。
第十二條信貸資金發放的個人住房貸款利率按法定貸款利率下浮（不含上浮）。即貸款期限在1年以下（含1年）的，執行半年以下（含半年）的法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執行6個月至1年（含1年）的法定貸款利率；期限為3至5年（含5年）的，執行法定貸款利率1至3年（含3年）；期限為5年至10年（含10年）的，執行3年至5年（含5年）的法定貸款利率；期限在10年以上的，在法定貸款利率3年至5年（含5年）的基礎上適當上浮，最高上浮幅度不超過5%。
第十三條住房公積金發放的個人住房貸款利率應當在三個月整存整取存款利率的基礎上執行。貸款期限為1至3年（含3年）的，加1.8個百分點；期限為3年至5年（含5年）的，加2.16個百分點；對期限5至10年（含10年）的，加2.34個百分點；如果期限從10到15（含），則加2。88個百分點；期限為15至20年（含20年），加3.42個百分點。
第十四條個人住房貸款套數+0年以內（含套數+0年），執行合同利率，如遇法定利率調整，分期計息；如果貸款期限超過1年，如遇法定利率調整，將在明年年初根據相應的利率檔次執行新的利率規定。
第五章抵押
第十五條貸款抵押物應符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規定不得抵押的財產不得用於貸款抵押。
第十六條借款人以所購自用房屋作為貸款抵押物的，必須以該房屋的全部價值作為貸款抵押物。
第十七條以房地產抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，並在貸款前到縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續。抵押合同的相關內容應根據《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定確定。
第十八條抵押期間，借款人應妥善保管抵押財產，負責維修、保養和保證其完整性，並隨時接受貸款人的監督和檢查。抵押期限屆滿前，貸款人不得擅自處分抵押財產。
第十九條抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得將抵押物再抵押、出租、轉讓、出售或贈送。
第二十條抵押合同自抵押物登記之日起生效，借款人清償全部貸款本息時終止。抵押合同解除後，當事人應當按照合同約定解除抵押權。以房地產抵押的，抵押權解除時，應當到原登記部門辦理抵押註銷登記手續。
第六章質押和擔保
第二十壹條采取質押形式的，出質人和質權人必須簽訂書面質押合同，《中華人民共和國擔保法》規定需要辦理登記手續。質押合同的相關內容按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行。生效日期應根據第76條至第79條的規定執行。借款人還清全部貸款本息時，質押合同終止。
第二十二條質押期限屆滿前，貸款人不得擅自處分質押財產。質押期間，質物毀損、滅失的，由貸款人承擔責任並負責賠償。
第二十三條借款人未足額提供抵（質）押物的，由貸款人認可的第三方提供連帶責任保證。如果擔保人是法人，則必須有能力代為償還全部貸款本息並在銀行開立存款賬戶。如果擔保人是自然人，他必須有固定的收入來源，有足夠的賠償能力，並在貸款銀行有壹定數額的存款。
第二十四條保證人和債權人應當以書面形式訂立保證合同。擔保人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續。未經貸款人批準，原擔保合同不得撤銷。
第七章家庭保險
第二十五條以房產作抵押的，借款人需在簽訂合同前在家保或委托貸款人辦理相關保險手續。抵押期間，保險單由貸款人保管。
第二十六條抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或取消保險；在保險期間內，如因借款人的過錯造成保險責任範圍以外的損壞，由借款人承擔全部責任。
第八章貸款合同的變更和終止
第二十七條借款合同需要變更的，必須經借貸雙方協商壹致，並依法簽訂變更協議。
第二十八條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，由其財產的合法繼承人繼續履行借款人簽訂的借款合同。
第二十九條擔保人喪失擔保資格和能力，或者發生合並、分立、破產等情形時，借款人應當變更擔保人並重新辦理擔保手續。
第三十條抵押人或出質人按本合同約定償還全部貸款本息後，抵押或質押物歸還抵押人或出質人，貸款合同終止。
第九章抵押物或質物的處置
第三十壹條借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力，無繼承人或受遺贈人，或其合法繼承人或受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定處分抵押物或質物。
第三十二條抵押物或者質物的價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權向債務人追償；價款超過應償還部分的，貸款人應當返還抵押人或出質人。
第三十三條拍賣劃撥國有土地使用權所得價款，在依法繳納相當於應繳納的土地使用權出讓金的金額後，抵押權人有優先受償權。
第三十四條借款合同發生爭議時，借貸雙方應當及時協商解決。協商不成的，任何壹方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第三十五條借款人有下列情形之壹的，貸款人應當按照《中國人民銀行貸款通則》的有關規定追究借款人的違約責任:
1.借款人未能按期償還貸款本息；
二、借款人提供虛假文件或信息，已造成或可能造成貸款損失；
3.未經貸款人同意，借款人拆除、出售、轉讓、贈與或重復抵押、質押財產或權益；
4.借款人擅自改變貸款用途、挪用貸款；
五、借款人拒絕或阻撓貸款人監督檢查貸款使用情況的；
六、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議；
七。保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息，質押物明顯減少，影響貸款人實現質權，而借款人未按規定落實新的擔保或新的抵（質）押物。
第十章附則
第三十六條個人住房貸款不得用於購買豪華住房。城鎮居民住房修繕、自建住房貸款，參照本辦法執行。
第三十七條貸款人可根據本辦法制定實施細則，並報中國人民銀行備案。
第三十八條本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。
第三十九條本辦法自發布之日起施行。與本辦法相抵觸的相關規定同時廢止。
來源沈陽貸款/rule/index_view.asp？CID = 7 & ampDID = & ampID=54