正如方正證券首席經濟學家任澤平的說法： 中國的CPI將近2%，壹年期存款利率1.5%，中國已經負利率了。
負利率是如何產生的？
自2008年金融危機以來，世界央行的帶頭大哥美聯儲為了應對世界經濟的大蕭條，於是開啟壹輪連著壹輪的量化寬松大潮，壹方面瘋狂的通過印鈔來刺激經濟，給經濟放水，另壹方面把利率壹降再降。緊跟著美聯儲之後，歐元區（2014年6月）、日本（2016年2月）、瑞士（2015年1月）、瑞典（2015年2月）、丹麥（2012年7月）等五個國家都帶頭實現的負利率操作。而在英國脫歐之後，8月4日，英國央行宣布降息25個基點，緊接著澳大利亞也開始跟著降息，可以說低利率、負利率已經成為了世界貨幣的主流。
當然，在這方面，相對而言中國還是顯得較為謹慎，為了不對經濟造成太大影響，中國降息降準的兩把大刀都還沒有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費品物價指數相比，我們已經生活在負利率的時代了，這個時候把錢存銀行可能是處於每天都在虧損的狀態，把錢存余額寶恐怕這僅僅兩點幾個點的利率也就比存銀行稍微好點。
負利率對我們的生活到底產生了什麽樣的影響？
壹是持有現金就是讓錢變紙
曾記否，在余額寶最為紅火的2013年，剛剛面世的余額寶就用它接近5%的年化收益率獲得了大多數人的青睞，可以說那個時候的余額寶可以說是現金類理財產品的翹楚，妳既可以擁有隨時用錢的流動性，又可以擁有遠高於銀行的資金收益。但是三年過去了，我們看現在的余額寶，只有2.3%左右的收益水平，真心有點沒臉見人了。余額寶可以說是中國負利率的縮影，在這個負利率的時代最慘的就是將現金持有在手中或者將現金存銀行活期的人，他們可以說是用壹己之力承擔了自己錢的貶值。
二是理財成為了壹種難事
在P2P最為紅火的2015年，市面上似乎隨處可見收益在10%以上的理財產品，雖然有著各種各樣的風險，也爆發了類似於e租寶、泛亞這樣的風險事件，但是不得不說2015年的理財是壹個相對容易的時代。在當時，招財寶等類似P2P產品的常規收益都在6%左右，這種風險不大的理財產品也都能保證壹個較為不錯的收益水平。但是進入了負利率時代之後，財產逐漸縮水，居民開始將銀行存款往理財產品裏面搬家，但是理財市場的收益率依舊極低，平均收益只有4%左右，超過5%的產品都成為了珍稀保護動物。並且，隨著人民銀行降息降準的壓力更大，理財產品的收益下降將成為壹種長期趨勢。
三是房地產市場成為了最大的贏家
今年以來，我們看到了房地產市場壹輪又壹輪的暴漲，壹二線城市的房價漲幅超過了大多數人的想象，多少沒買房的白領感嘆，房價壹漲幾年的辛苦工作都白幹了，等於給房子白白打了幾年的工。房價暴漲的主要原因之壹就是負利率，因為錢越來越不值錢，居民都不會願意存款，為了避免自己的財富縮水，在中國二十余年的市場發展中，只有房地產依然保持著相對的穩定的保值增值比例，所以多余的資金除了房地產似乎無處可去。但是，這種投資也有著其針對性，所以我們看到經濟基礎與發展潛力較高的壹二線城市成為了房價上漲的主力軍，三四線城市在經濟不景氣的今天，更加難以在負利率時代收益。
負利率已經成為工薪族的災難
負利率時代，其實受到影響最小的應該是富裕階層，他們的收入多來自於資本利得，並且壹般其負債都較高，因此，受到負利率的沖擊最小。但是， 受到影響最大的就是工薪族，工薪族因為其收入主要來源是工資收入，他們的生活往往是由其工資來決定的，這就意味著他們難以通過足夠的資本手段來提高收入。在負利率的狀態下，會導致他們的收入差距與高收入群體越來越大，其可支配收入逐漸減小，消費能力逐漸降低，生活水平也就不可避免的進入下降階段。
並且隨著降息降準的預期進壹步加大，工薪族對於高風險投資的意願還會下降，這個時候，對於工薪族而言他們資產將會無法逃脫的進入下降通道，貧窮似乎就在眼前了。
災難就在眼前到底該如何避免災難？
說到這裏就需要進入了壹個最為艱難的難題，因為在這樣的狀態下，該如何避免錢變成紙，其實真的沒有什麽太好的答案，只能趨勢性的給予壹些建議，僅供參考：
壹是有房壹族可以稍微放寬心了
對於負利率時代而言，可能最為開心的是欠銀行錢的人了，對於工薪族而言，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，並且背負著房貸。這個時候，能給予大家最大的建議是千萬不要提前還貸，因為負利率意味著妳的貸款是處於實質性不斷減少的狀態，因此，對於有貸款壹族而言，通過貸款可以有效的對沖部分負利率沖擊。
二是避險資產的部分選擇
除了貸款以外，還有壹種保值增值的有效手段就是尋找避險資產，對於壹般的家庭而言，相對穩定的避險資產是黃金和美元，鑒於未來人民幣貶值的概率比較高。因此，這個時候對黃金或者美元資產進行壹定的持有是保值增值的有效方式之壹。
三是保守型投資者的貨幣資產配置選擇
對於較為保守的投資者，可以考慮對於貨幣資產進行壹定配置，正如同上文說的，余額寶類的貨幣基金會有2.5%左右的收益，銀行理財會有4%的收益，這些較為穩定的收益，即使不能增值，至少求個保值，求個心安吧。
四是多投資自己
面對著負利率時代的來臨，在保證日常開支，保證未來養老、醫療、子女教育等準備金儲備的前提下，通過消費改善生活也許是壹種生活方式的選擇。很多人認為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，在這樣的大
環境下省錢壹定會越來越窮，大額支出如果是買房，買車可以貸款的話，貸款遠比攢錢合適。
另壹方面，這個時代最大的保值增值方式是投資自己，壹切都會改變，唯有增加自己的實力和能力不會改變，通過學習，通過投資自己讓實力提升，可能才是應對未來壹切變化的真正不二法門