首先，征信報告裏記錄了什麽？
征信報告上的貸款記錄有多合適？
壹般來說，壹個月信用查詢最好不要超過三次。如果短時間內詢盤過多，很容易給人“缺錢”的印象。因為缺錢的人通常違約風險更高，所以貸款經理更傾向於做出審慎的貸款決定。
除了貸款、信用卡申請等“硬查詢”，還有個人查詢。通常個人查詢沒有負面影響，但是壹年只有兩次免費查詢。如果有兩個以上的查詢，將收取費用。建議按需查詢。
半年有70多條信用查詢記錄。有什麽影響？
隨著大家手裏信用卡和各種消費貸款的增多，壹不留神很容易在征信報告裏看到十幾條甚至更多的查詢記錄。這麽多的查詢記錄，即使沒有逾期等不良記錄，也會對妳以後的房貸、車貸產生影響。查詢記錄和逾期情況太多，房貸、車貸、信用卡申請都沒有機會。
案例:財小征信有100多條貸款記錄，但從未逾期。當時看著挺好玩的，找到了就申請了小額貸款。現在拿著自來水，社保，公積金去銀行辦信用卡，是二次拒簽。
信用報告裏這麽多逾期記錄怎麽清除？
1.如發現逾期，及時主動找到貸款機構說明原因。
貸方在壹段時間內向PBOC上傳逾期記錄，通常是每月壹次。逾期記錄提交到PBOC之前，可以主動還款，繳納逾期費用，並要求貸款機構說明原因，這樣就有機會消除逾期記錄，防止上傳到個人征信。
2.出具非惡意逾期證明，獲得信用通。
逾期記錄已上傳至PBOC進行信用調查。還款後，采取誠懇的態度，與貸款機構溝通，說服貸款機構並非故意逾期，然後出具“非惡意逾期證明”。拿出壹張“非惡意逾期證明”，有助於妳獲得貸款通行證。
3.還清債務後等待五年，在此期間保持良好的信用記錄。
征信機構不良個人信息保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年；如果超過5年，就應該刪除。如果沒有還清，可以追溯到不良記錄時間壹次，然後追溯到五年或者永遠。
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個人信用是指壹個人的信用狀況。具體來說，在個人信用報告中，是指妳在融資過程中是否經歷過利息拖欠、逾期、墊款、續貸、以舊換新等各種情況。如果妳從未有過，妳的個人信用狀況是極好的；如果有短期利息拖欠或逾期，且連續三次不超過六次，則為良好；如果有上述類型的頻繁記錄，信用情況較差。
個人征信報告裏有很多小額貸款記錄。只要正常按時還款付息，個人信用不受影響。但是小額貸款的頻繁記錄對銀行來說並不是壹個好客戶。以後申請房貸，往往會拒絕貸款。為什麽？下面我們會詳細解釋。
銀行為什麽拒絕貸款？
有小額貸款，如上所述，並不代表妳的信用不好或者妳沒有能力還款，只是銀行拒絕貸款，只考慮以下兩個因素:
(1)個人資質:理論上我們想到貸款，第壹反應就是銀行，但是妳的征信報告裏全是小貸，而且小貸的利率明顯比銀行高很多。正常人如果可以選擇銀行，壹般不會選擇小貸。對於銀行檢查人員來說，妳可能已經被其他銀行拒之門外，所以妳個人條件應該有限，不符合銀行的準入條件。
(2)資金短缺:小額貸款，資金量往往不大，尤其是3000/5000元以內的。對於銀行來說，妳的資金鏈很緊，需要借幾千元。如何讓銀行相信妳有足夠的資金償還大額貸款？如果只是偶爾記錄壹筆小額貸款(比如五年壹次)，可以理解為臨時周轉需要，銀行手續麻煩，但頻率是最致命的，直接把妳釘在資金鏈緊張的人群中。
摘要
有小額貸款記錄，按時還本付息，不會影響妳的個人信用情況；但是會對妳後續在銀行的融資產生較大的影響。個人認為，如果沒有選擇，不要輕易借小貸，尤其是想卷羊毛的人。舉個真實的例子:有壹次壹個借了小貸的人跟我說他不打算還了，因為小貸公司成立快，倒閉也快。小貸壹旦倒閉，特別是老板攜款潛逃，不用還，白白賺了壹筆。可以說理想很美好，現實很骨感。這是基於別人的意外情況。結果如何呢？這筆小額貸款還在。他不僅沒賺錢，還賺了幾萬的利息。真的是現實版的吃虧，不要總想著不勞而獲。