個人原因
壹般情況下，主要是個人消費後忘記還款造成的。壹般情況下，如果妳連續三次逾期還款，或者累計六次逾期還款，那麽妳的信用就會受到玷汙。
銀行原因
有時候由於銀行的系統原因，個人不良信用汙點會被錯誤記錄。
其他原因
這樣的情況很多。比如妳的身份證被別人冒用申請了信用卡，造成了信用汙點；有的人通過第三方公司還信用卡，結果第三方公司因為其他原因沒有及時還款。
第二，先確認自己有哪些信用汙點。
如果妳想消除信用汙點，妳必須清楚地知道妳的信用汙點是什麽。如果在信用卡所在的銀行找不到，就去人民銀行(各地分行都有)查壹下。
3.信用汙點保留多久？
現在，信用汙點保留五年。那是七年前的事了。也就是說會保存五年，然後自動淘汰。當然，該還的錢還是要還的。
四、如何消除汙漬
常恒財富的理財專家建議有個人信用汙點的持卡人:這是保持誠信和“刷掉負面記錄”的最有效方法。很多有不良信用記錄的持卡人會認為還清債務，註銷卡就是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。因為卡註銷後，征信系統中不會有新的信用記錄，所以之前的不良記錄會壹直存在，因為沒有被新的記錄替代。中央銀行通常選擇每兩年從銀行重新提取信用記錄。如果持卡人在產生不良記錄後保持良好的用卡習慣，兩年後新的良好記錄會逐漸刷新，取代舊的負面記錄。
有持卡人表示，由於長時間逾期，可能會被列入黑名單或強制停卡。即便如此，也絕對不可能註銷他們的卡。持卡人可以選擇每月往卡裏存入1-10元，保持卡的狀態不變，這樣在央行提取信息時，不良記錄就會被抹去。
很多持卡人只知道可以在央行征信管理部查詢自己的信用記錄，卻不知道還可以消除自己的不良記錄。如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期或銀行失誤造成的，可以向央行提出異議申請。征信中心將聯系提供該異議信息的商業銀行進行核實，並在規定的工作日內回復異議申請人。此外，客戶可以發表個人聲明。客戶對個人信用記錄有不同意見的，可以向征信系統申請提交個人聲明，描述不良記錄的實際情況，闡明個人意見，同時要求消除。