首先，設定理財目標。這個應該有很多考慮。首先這個理財目標要量化，比如買房。這是財務目標嗎？這不是。買房要花多少錢，是三年後買還是明年買？這是壹個財務目標，也就是說要量化它，必須要有壹個時間的概念。同時，妳可以想象住在這個房子裏會是什麽樣子，這將有助於妳實現妳的理想目標。真正的理財目標是壹個量化的、有時限的目標。
第三，知道自己的風險偏好。有人說他們很保守，有人說他們很有進取心。如何才能正確評估自己的風險偏好？有三種方法。首先考慮妳的個人情況，有沒有家庭，有沒有人口要養，支出占收入多少。如果有了孩子，妳的投資行為還是很激進，風險很大，只能說明妳沒有清醒的認識，因為妳要承擔的家庭責任是不壹樣的。其次，考慮投資的趨勢。比如妳很擅長股票，妳是壹個很有事業心的投資人等等。最後，還要考慮個人性格的定位。性格不同的人在面對壹些事情的時候會做出完全不同的選擇，性格也決定了人在理財的過程中會有什麽樣的行為。
第四，合理的資產配置。這種資產配置是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的。妳不可能今天突然聽壹個朋友說壹只股票很好，就把妳所有的資產都押在這只股票上。首先要做好資產配置。比如從策略角度來說，只有30%的資產投資股票，不管別人怎麽說，固定在30%，20%的資產放在銀行。這是戰略性的資產配置。
第五，管理投資業績，根據市場的變化進行調整。
另外，合理安排口袋裏的錢
如果沒有充分考慮個人財務，可能會產生三個層面的不良後果。第壹個層面，它無法為個人可能遭遇的各種災難提供足夠的保障。也就是說，目前的人生理想是建立在收入能夠正常維持的基礎上的。如果收入中斷或者發生什麽意外，比如房子著火，所有的規劃都白費了；第二個層面，人生的理財目標很難實現。比如將來送孩子出國留學，可能是每個父母的心願，但是壹開始沒有做好規劃。時間臨近，他們會發現這個目標很難實現，也沒有那麽多錢，甚至妳的目標也不是很合理；第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。也許妳的理財目標已經通過規劃實現了，但是妳的資產結構不合理，妳的錢在銀行，妳無法分享市場上投資增長的機會。別人的錢在增值，妳的錢卻在沈睡。這都是因為妳沒有管理好自己的資產。
結語目前，我們已經從短缺時代過渡到投資時代。如何做好投資理財，如何把手中的錢做好安排，讓人生理財和投資理財達到雙贏，成為很多人關心的問題。根據發達國家的數據，沒有專家理財的家庭，90%以上是有問題的，但經過專家理財，95%以上是可以改善的。人只要花時間理財，相信自己的財務狀況會有好的改變。
建議:在不利的全球經濟形勢下，外匯投資成為主要避險工具，受到追捧。資金量大的話可以適當投資外匯，但也壹定要根據自己的具體情況選擇投資品種。風險收益適中可以考慮期貨外匯、紙外匯等低風險低收益的投資，高收益高風險的投資可以考慮外匯t+d、黃金外匯。