洗錢是目前國際金融界面臨的最常見、最嚴重的問題之壹。由於銀行業的特殊作用，壹些銀行被有意無意地用於洗錢犯罪活動，甚至成為犯罪分子的幫兇，這對國家的經濟安全和金融穩定十分不利。政策性銀行應嚴格按照國家相關法律法規積極開展反洗錢工作，維護金融體系的安全和穩定。壹、政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧政策性銀行反洗錢工作的歷史回顧洗錢是指將非法所得合法化的活動或過程。洗錢為販毒、恐怖活動、走私、腐敗等犯罪活動提供資金支持，助長嚴重危害正常社會秩序的刑事犯罪、日益猖獗的跨國犯罪，損害國家形象，危害金融體系穩定。《中華人民共和國反洗錢法》自2007年6月5438+10月1日起實施，要求農發行樹立正確的反洗錢理念，嚴格按照規定開展反洗錢活動，切實履行法律法規賦予的反洗錢工作義不容辭的責任。二。政策性銀行反洗錢工作難點(壹)思想認識上的難點首先，客戶很難認同。反洗錢工作的壹個重要程序就是銀行要及時了解客戶的各種信息，這是客戶非常忌諱的。其次，銀行很難執行。目前，由於業務競爭的需要，基層銀行很難真正落實反洗錢工作的相關規定和制度。第三，壹些銀行認為反洗錢是
人民銀行怎麽了跟它沒關系？有些機構既沒有健全的制度，也沒有指定的負責人，反洗錢工作對他們來說可有可無？(二)目前反洗錢措施不適應工作需要。目前銀行的反洗錢措施比較欠缺，反洗錢工作的重點也只是針對大額支付交易和可疑支付交易報告。支付交易的監控系統尚未成熟，但在實際操作中有手工修改、補充和統計的方式。收藏？檢查，工作量大效率低，監控時間跨度窄，時效性差？此外，銀行與人民銀行之間的信息傳輸網絡已經連接，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報送已經通過網絡報送實現，但仍為人工報送。什麽時候？數據的準確性制約著反洗錢工作的順利有效開展？(c)缺乏有效的反洗錢監督制度；大多數政策性銀行的反洗錢業務主要由會計結算部門承擔，其工作職責主要是為社會提供結算服務和管理，因此難以承擔反洗錢職責？(四)缺乏反洗錢專業人才洗錢犯罪不僅組織嚴密、隱蔽性強，而且專業性、技術性很強。他們大多利用復雜的金融交易手段和各種金融工具，設立各種難以區分的經營實體，實施洗錢計劃。這就需要大量精通金融、計算機、結算等專業知識的專業人才，需要大量懂偵查、經濟、法律、貿易、外語等的綜合技能型人才。，以及基層政策性銀行現有的反洗錢人才根基。
這達不到這樣的標準，很難滿足反洗錢工作的需要。(五)各項反洗錢規章制度不規範。首先，內控制度不規範。少數政策性銀行機構未根據本單位實際情況建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監測、分析和報告體系，過於空泛和實質性，可操作性差。其次，客戶調查不規範，客戶信息不完整、不真實、不準確，不按規定保存。甚至業務操作系統都找不到客戶真實有效的地址、證件號碼等信息。三是大額和可疑支付交易報告不規範，存在漏報、漏報、緩報、不按規定方式報告等現象。㈥難以識別可疑的支付交易。我國大額資金使用的合法性沒有明顯的識別標誌，資金的合法性難以認定。《兩個辦法》所列的可疑支付交易判定標準比較原則，沒有具體細化。要不要準確識別？會計結算中對特定客戶的全面控制？支付結算？外匯等部門資金運作信息在實際工作中比較難？如果對大額資金存疑，不僅會造成極大的浪費，還會錯過監控真實黑錢的機會？三。政策性銀行如何開展反洗錢工作在我國，政策性銀行是金融業反洗錢的主要力量之壹，在打擊和防範洗錢犯罪中發揮著重要作用。政策性銀行必須根據國家法律法規和相關監管原則，積極開展反洗錢工作，維護經濟金融秩序和國家經濟安全。為了實現這壹點
壹個目標，政策性銀行應該從以下幾個方面著手。(壹)建立健全各項反洗錢內控制度首先，各級金融機構領導特別是壹線領導要重視反洗錢相關制度的制定，加強壹線櫃臺人員的培訓。需要建立壹套切實可行的識別、分析和報告可疑支付交易的操作方法和指標體系，便於壹線人員操作。其次，需要進壹步明確財務機制內部各個環節的工作流程，從壹線櫃臺人員中了解？分析？舉報可疑支付交易，到領導審核，再到本單位反洗錢領導小組向政府相關部門報告，要明確時限和工作責任，落實各級第壹責任人責任制，最大限度發揮反洗錢工作效率。第三，按照內部控制優先的原則，加強內部控制制度的建設和實施。業務創新首先要制定相應的內控制度，並經常進行自我評價。(二)完善銀行賬戶實名登記制度進壹步完善金融賬戶實名登記制度，提高金融機構落實實名登記制度規定的可操作性、便利性和經濟性，完善客戶身份驗證程序。壹是確保金融機構在創新業務領域和其他可能引起洗錢的業務時，也應貫徹“了解妳的客戶原則”，實行嚴格的身份驗證制度。第二，加強人民銀行與金融機構和工商管理、稅務、公安等執法部門的聯系。，確保銀行賬戶申請人身份信息的真實性和有效性，及時了解開戶單位的變化情況。第三，充分利用身份證驗證和測試系統檢查居民的個人身份
為了驗證。(三)加強反洗錢專業人才培養針對目前基層銀行反洗錢專業人才匱乏的情況，應盡快實施反洗錢專業人才培養計劃。首先，從內部培養，挑選壹批有能力、有知識的專業人員，有計劃地進行專業培訓。其次，要大力引進人才，在社會上引進壹些有專長的人才，加強反洗錢隊伍的實力。(4)保留身份證件和交易記錄是反洗錢工作的重要組成部分，可以為未來司法和執法機關提供詳細的財務信息，達到利用有效財務信息控制洗錢的目的？對於個人客戶，銀行要保留其身份證明和金融交易記錄，以及相關證明文件？對於公司客戶，應保存其登記證？負責人的身份證和金融交易記錄，以及相關證明文件？無論是個人客戶還是公司客戶，這些身份證件和交易記錄的保存時間不得少於5年，部分按照國家檔案管理規定的要求永久保存？(5)及時報告大額和可疑交易。識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要組成部分？每個金融機構都應建立及時報告大額和可疑支付交易的制度？嚴格按照《大額和可疑人民幣支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》及
按照規定的標準，借鑒國外和國際組織識別大額和可疑交易的經驗，識別金融交易，做出正確判斷？(六)加強反洗錢宣傳。通過各種方式加大反洗錢宣傳力度，讓人們了解洗錢犯罪及其造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動？1，掛個宣傳橫幅。各金融機構懸掛自制宣傳橫幅，標語為“反洗錢人人有責”、“打擊洗錢，遏制違法犯罪”、“打擊洗錢，維護金融安全”、“促進公平正義”、“履行反洗錢職責，嚴懲洗錢犯罪”、“舉報洗錢，利國利民”、“落實反洗錢制度，切斷。維護國家利益，堅決防範、控制和打擊洗錢犯罪，洗錢危害國家和人民及社會，反洗錢是義不容辭的責任，認真、深入貫徹《中華人民共和國反洗錢法》，落實反洗錢條例，防範和監控洗錢活動，熱烈慶祝《中華人民共和國反洗錢法》。2.散發傳單。各金融機構應在所轄營業網點統壹發放發行人總行制作的反洗錢法律法規宣傳單，方便客戶了解反洗錢知識。3.組織街頭宣傳。金融機構可在轄內主要街道開展設立咨詢臺、擺放宣傳展板、發放宣傳資料等多種形式的宣傳活動，向社會更深入、更徹底地傳遞反洗錢信息。
公眾。4.媒體推廣。邀請電視、廣播、報紙等新聞媒體參與，全程跟蹤報道反洗錢宣傳動態，做到反洗錢宣傳在電視上看得見、在廣播上聽得見、在報紙上看得見。5.舉辦培訓班。各級人民銀行和金融機構應舉辦反洗錢培訓班，對員工進行反洗錢法律法規培訓。總的來說，政策性銀行應嚴格按照相關法律法規的規定，采取必要措施積極開展反洗錢工作，這對於發現和打擊販毒、走私、恐怖主義等各種犯罪活動，鏟除犯罪活動滋生發展的土壤，維護國家經濟安全和金融機構聲譽，維護聯誼會的公平正義具有重要意義。