到3月底，1999，日本興業銀行總資產約42.09萬億日元，員工4752人。第壹勸業銀行總資產約54.89萬億日元，員工16090人。富士銀行總資產約57.933萬億日元，員工13976人。三家銀行合作的消息披露後，20日上午，東京股市壹直不被看好的金融股成為人們購買的熱點。受此消息影響，東京股市平均股價從開盤即大幅上漲，收於18098.11，較19上漲218.27點。到目前為止，這是第壹次由大型銀行設立超大型金融控股公司。三家銀行的總資產將達到159萬億日元，是日本最大的東京三菱銀行(約78萬億日元)的兩倍多，將成為全球最大的金融資本集團，超過此前被合並的德意誌銀行等超大型金融集團。同時，在20日的記者會上，三家銀行還宣布，除了合並三家銀行旗下的證券公司，還將尋求與日本最大的證券公司野村證券的合作。導致三方合並的最根本原因是，他們都意識到，在日益激烈的環境下，他們很難獨自在競爭中取得主動。美國穆迪對這三家的評級都是“BAA”，與東京三菱銀行、三和銀行、住友銀行以及相當壹部分優秀的本土銀行相差甚遠。去年，日本長期信用銀行和日本信用信貸銀行相繼破產後，日本產業銀行作為日本僅存的長期信用銀行，壹直受到多方關註。過去，長期信貸銀行的主要業務是為企業提供設備投資等長期信貸。然而，隨著企業融資手段和選擇的增多，長期信貸銀行的經營環境每況愈下。雖然日本興業銀行在1998年度處理了9244億日元的不良貸款，但由於日本整體地價下降，企業破產，新增不良貸款的可能性仍然很大。特別是5438+0999年6月，5438+00年6月，日本全面解禁普通銀行發行公司債，這必將使日本興業銀行的生存環境更加惡劣。雖然第壹勸業銀行和富士銀行也在努力提高自身素質，但它們不僅在盈利能力上與歐美金融機構不相上下，而且在競爭日益激烈的日本金融市場上，也難以憑借自身實力獨立謀求主導地位。三家公司希望通過合並實現優勢互補，同時開發和提供更廣泛的金融商品服務，在系統投資和開發新的金融商品方面削減成本，提高經濟效益。
不可否認，新金融控股公司集團要成為世界級的高收益金融集團，道路漫長而曲折。首先，大規模裁員和營業網點重組不可避免。目前，三家銀行已計劃在未來幾年內裁員約6000人。在勞動力市場尚不完全流動的日本，三行合並的人事問題成為令人頭疼的問題。其次，三家銀行都存在不良貸款率高、股東資本回報率低的問題，而且三家銀行都向非銀行金融機構、建築企業、房地產行業進行了大量融資，這些債權轉化為不良貸款的可能性仍然很大。但是，在國內金融改革迫在眉睫，外部面臨歐美超大型金融機構競爭的情況下，日本金融機構的合並是必要的，也是必然的。據說未來全球範圍內只需要15家左右的大型綜合金融機構，而日本目前的大型銀行多達17家。就連日本金融再生委員會也表示，日本各大銀行最終合並成4家左右是合適的。日本金融當局對三家銀行的合並表示歡迎。顯然，三家銀行的合並必將刺激其他大型銀行之間更深更廣的重組，並對世界產生重大影響，推動世界範圍內現有的金融合並浪潮。問題1。仔細分析日本三大銀行形成金融“巨無霸”的國際國內背景。2.妳認為當代銀行業的合並不可避免嗎？3.三大行合並是強強聯合還是無奈之舉？4.這次合並與以往世界大銀行的合並思路有什麽不同？5.仔細閱讀本案例，結合我國商業銀行現狀，分析銀行間並購對我國銀行業發展的影響。歐洲銀行業重組浪潮之壹:意大利四大銀行為了確保在國內金融領域的領先地位而合並。1999年3月21日，意大利目前市值最高的銀行UniCredit突然提出以其價值1640億美元的股份換股方式與意大利商業銀行合並。計劃合並後的歐洲銀行總資產將達到2600億歐元，市值為387。幾個小時後，意大利最大的銀行集團——聖保羅的意大利壹米銀行董事會通過了壹項97億美元的換股計劃，實現了與羅馬銀行的合並，形成了壹個總資產2860億歐元、總市值302億歐元的銀行集團。
第二:法國興業銀行和法國巴黎銀行結成強強聯合，優勢互補。1999年2月1日，全球排名第31位的法國興業銀行和排名第38位的巴黎銀行宣布合並，成立興巴集團。巴黎銀行(Banque paribas)在法國銀行業以投資銀行業務和產業參股而聞名，但其零售業務與法國巴黎銀行(BNP Paribas)等其他幾家法國大銀行相比仍有不少差距。法國興業銀行在國際結算、儲蓄、信貸、外匯等傳統銀行業務方面是世界壹流的國際銀行，但其投資銀行業務發展有限。兩家銀行合並後，優勢互補、規模效應、避免過度裁員等效果明顯。合並後，他們的資本為21億歐元，總資產為6790億歐元，員工78000人，將成為法國最大、歐洲第三、世界第四的銀行，達到超級銀行的效果。第三:德意誌銀行增強自身實力的收購活動早在1993，德意誌銀行就收購了英國老牌投行摩根格林費爾(Morgan Greenfair)，成立了德意誌摩根格林費爾(Deutsche Morgan Greenfair)，在國際投行中心倫敦站穩了腳跟。1998 65438+2月，德意誌銀行為了加強在美國市場的地位，利用全球第51家美國投資銀行信孚銀行遭受的損失，以100億美元的巨款壹舉收購信孚銀行，成為美國最大的外資銀行。第四:法國巴黎銀行強行收購法國興業銀行和法國巴黎銀行，以改變自己的不利地位。3月1999日，法國巴黎銀行突然提出合並方案，以溢價14%強行收購法國興業銀行股份，溢價24%收購法國巴黎銀行股份，以達到兩家銀行50.01%的多數股權，完成合並。合並後，新銀行的總資產將達到8500億歐元，資本市值將達到51億歐元，員工人數將達到1.35萬人，成為全球最大的銀行。這壹換股計劃也得到了法國銀行監管部門的支持。五:拋售重組瑞士銀行為了發揮優勢，甩掉包袱1999年3月5日，瑞士銀行宣布與全球排名第29位的英國渣打銀行達成協議，將瑞士以外的全球貿易融資以3億法郎的價格出售給渣打銀行。1998年瑞士銀行私人銀行部43.36億瑞士法郎，比全行稅前利潤還多。僅投資銀行部稅前虧損1021億瑞士法郎。究其原因，可以歸結為東南亞金融危機的持續惡化，俄羅斯金融危機和巴西金融危機的相繼爆發，美國長期資本管理公司的破產，以及香港和歐美股市的劇烈波動。在1998的金融風暴中，銀行損失了6543804億瑞士法郎。此外，在合並之前，前瑞士銀行和前瑞士聯合銀行在發展中國家的投資銀行業務中占有較大份額，達到近100億美元。
瑞士銀行痛定思痛，果斷采取措施實施戰略調整，將全球貿易融資業務出售到瑞士境外。他們還計劃在未來三年內陸續出售壹些房地產資產，以提高資產質量。通過此次戰略調整，瑞士銀行將放棄除瑞士以外的全球貿易融資業務，停止或大幅縮減國際貿易結算、商業貸款、項目融資、銀團貸款等資本投入較大的商業銀行業務，集中精力發展投資銀行業務，從而發揮優勢與美國投資銀行競爭，力爭成為全球最優秀的投資銀行之壹。問題1。金融業，尤其是歐洲銀行業的兼並重組，可以說是歐洲人經過深思熟慮、精心設計，在本世紀末創造了歐元之後，世界金融領域的又壹件大事。經過壹年多的合並，歐洲湧現出壹系列世界級銀行，對美國、日本等地區銀行的勢力範圍形成巨大壓力，極大地改變了銀行業、世界金融市場和金融機構的格局。歐洲銀行是世界金融業的發源地，這次大規模的兼並重組形成了全能化、集團化、國際化的銀行格局。請結合各種信息談談這是否代表了銀行業發展的最新趨勢。2.歐洲銀行業並購重組浪潮對中國銀行業的發展，尤其是入世後的挑戰有何啟示？中國銀行業如何應對中國國有商業銀行的發展與改革？中國建設銀行的發展與改革歷程。中國建設銀行自成立以來，經歷了三個階段:第壹階段是辦理國家財政撥款時期。1954 10第二階段是國家專業銀行時期。80年代中期的第三階段是國有商業銀行時期。1994至2004年6月末，總資產37228億元，總負債35223億元。資本充足率達到8.17%。根據境內外統計，全行不良貸款余額657.65438億元，不良貸款率3.08%，達到銀監會要求的3-5%的標準。境內外營業分支機構15401家，其中境外分支機構6家，境外代表處2家。該銀行有263，000名全職員工。同時全資擁有建信銀行，持有中國國際金融有限公司43.35%股權和中德住房儲蓄銀行75.1%股權。
2004年9月15日，中央匯金投資有限責任公司、中國殷鑒投資有限責任公司、國家電網公司、上海寶鋼集團公司、中國長江電力股份有限公司在京召開會議，決定共同出資設立中國建設銀行股份有限公司，中國建設銀行將由國有獨資商業銀行轉變為國家控股的股份制商業銀行。(二)中國建設銀行股份制改革的發展歷程2003年4月，中國建設銀行全面啟動股份制改革的各項工作。2003年4月初，中國建設銀行成立了股份制改革領導小組及其辦公室，統籌安排全行股份制改革工作。管理咨詢項目啟動會於2003年6月5438+10月65438+10月7日召開，聘請國際知名管理咨詢公司為管理改革顧問。準備借鑒國際先進銀行的成功做法，從發展戰略、組織架構、風險管理和財務管理等方面進行徹底改革，全面提升股份公司的競爭力和管理水平。2003年6月27日，65438+2003年10月27日，舉辦了信貸資產風險分類和貸款損失撥備培訓班，介紹了信貸資產風險分類的新要求、貸款損失撥備理論、國際先進銀行的撥備實踐以及中國建設銀行計提貸款損失撥備的標準和方法。全行按照新的信貸資產風險分類方法進行信用重分類。65438+2003年2月30日