在日本，大多數的金融機構設有“生活規劃”、“財務規劃”這樣的服務項目，由持有執照的財務規劃師為客戶量身定做生活或者財務計劃。近些年，因為日本人均收入的連年減少，加上養老問題成為備受社會關註的話題，年輕人也開始感到財務和將來養老的壓力，定制《生活規劃》、《財務規劃》的人群從1930年代的向年輕人群推移，越來越多的年輕人開始做規劃。
壹般，日本的財務規劃師會要求客戶先做好自己真實的“財務報表”給他，然後同客戶壹起分析制定壹份最適合自己的《財務規劃書》。
現在，較流行的規劃方法是：資金三分法就是將資金分成：流動資金(緊急預備)、使用預定資金、生利性資金。
流動資金主要是為了防備生病、受傷、災害等突發的急事而準備的資金，要求是可以馬上變現的。所以這筆資金可以以活期存款、定存、短期的定期、MRF、MMF等的靈活的方式儲備。從金額上來說，壹般建議是月平均生活費的6倍(約100萬日元左右)。
使用預定資金，主要是指有計劃在5年內或者數年後使用的資金，例如買房或買車計劃、3年後子女上大學所需的學費等，根據個人具體的“生活規劃”來的。特別要說的是，如果現金資產呈負增長的家庭，需要預備可能用來補貼到生活費的壹筆資金也是歸屬到使用預定資金的範疇裏。這筆資金的投資可以偏向於中長期的回報較高點的金融產品，例如：定期存款、累積型定期存款、國債、財形儲蓄等等。但是仍然要註重本金的安全性。
在日本，有政府牽頭，企業執行的“財形儲蓄制度”，就是企業同雇員約定好每月定期從薪水中提取壹定的金額(由雇員決定自己的金額)存到銀行，以“累積定期存款”的方式計息，這部分薪水就可免除所得稅，有些銀行還提供高於個人客戶的特殊利率給這個產品。所以，“財形融資”是使用預定資金的首選投資方向。
生利性資金，是指預計10年不會使用的資金。壹般這筆資金主要是用來養老、交子女學費的。這筆資金可以用來進行長線產品的投資，賺取更高回報。這筆資金的有效利用是關鍵，具體在投資回報的比較之下，從實際情況來看還是將這筆資金投資於股票、基金、債券、外匯等高收益的金融產品的人居多。但是專家還是建議設定金額的上限，保證有部分的余剩資金，以備萬壹的使用。
資產三分法在日本是被較為廣泛接受和廣泛使用的理財基準。例如在選擇投資哪個金融產品時，要先定好自己選擇條件，諸如資金的可投資期限、資金的類別(三分法中的那壹類)，期待的回報率等等，這樣有助於縮小篩選的範圍，便於盡快地決策。同時這種方法也是被認為可用於“自我管理”的較有效方法。希望對中國的讀者們也有壹定的借鑒意義。