請問現在個人理財應該用怎樣的渠道，理財師需要資格證書嗎？

重點在於自己的財務情況，根據自家的財務狀況，制定詳細的規劃，規劃分為幾大類，例如：現金規劃、教育規劃、養老規劃等。壹般情況下，兩個渠道要非常認真學習和了解。1，儲蓄。（可分為定期存款，短期銀行理財產品）2，投資（金融投資：包括黃金、外匯、期貨、股票等，實體投資，例如房地產、商鋪、土地等）。其實理財就是“開源節流”。

理財師需要資格證書！個有建議：可以考AFP或CFP。