結構性存款沒了嗎？
不買結構性存款才幾個月，結構性存款就發生了巨大的變化，讓趙小姐大吃壹驚。面對不同的結構性存款產品，趙先生不知道如何購買。
某股份制銀行結構性存款產品
從2023年開始，銀行結構性存款的產品發生了很大的變化。總結起來，主要有三點：
1.許多大型國有商業銀行不銷售結構性存款。比如目前建行和工行的手機銀行上沒有結構性存款。
2.結構性存款的收益區間由之前的2檔區間(例如0.3%或5%)變為3檔區間(1.45%或3.04%或3.57%)。
3.結構性存款最低收益率有所提高，大部分產品最低收益率保持在1.3%以上。
此前，結構性存款只有兩個收益區間。到期後，他們要麽獲得最高收益，要麽獲得最低收益。但現在結構性存款有三個收益區間，似乎變得更加復雜，客戶不知道如何選擇。
那麽，我們在購買結構性存款時，是選擇2層收益區間還是3層收益區間呢？
從兩層收益區間和三層收益區間的結構性存款對比中發現，同期相同跟蹤標的指數的結構性存款，除了最高收益率與後兩層相同之外，最低收益大多相同。
2層收益區間的結構性存款最高收益率介於3層收益區間的結構性存款之後的兩個收益率之間。例如，壹種結構性存款有兩個收益區間，收益率為“1.45%或3.24%”，另壹種結構性存款有三個收益區間，收益率為“1.45%或3.04%或3.57%”。前者最高3.24%的收益率介於後者“3.04%或3.57%”的收益率之間。
某股份制銀行銷售的結構性存款產品
從跟蹤標的指數的區間來看，二層收獲區間的結構性存款，標的指數的變動區間更高，更容易達到預期的跟蹤目標。對於3層收益區間的結構性存款，由於跟蹤的目標指數區間被細分為3個小區間，目標指數最終落在哪個區間的不確定性增加，對賭成分相對增加。
因此，對於低風險偏好的客戶，最好選擇兩檔區間的結構性存款；對於風險偏好較高、收益不確定性較大的客戶，可以選擇三層結構性存款。
相關問答：相關問答：結構性存款的風險有多大？本金百分之百安全嗎？本金不是百分百保本，但是結構性存款中的存款部分在50萬元以內的是絕對安全的。
什麽是結構性存款？
結構性存款跟我們普通的銀行存款是有壹定區別的。結構性存款壹般是在普通存款的基礎上加入壹定比例的衍生品組成。更簡單的來說：結構性存款將投資分為兩部分：其中大部分資金仍然存為普通的定期，以獲得穩定的收益，保證本金的安全；小部分資金投資高風險、高收益的金融衍生產品上，以獲得高的收益。
舉個例子：1、假設老王投資了某銀行1000萬元的100%保本型結構性存款；2、銀行將其中980.9萬元，用來存在普通的定期存款裏，利率為1.95%，那麽到期本息合計=本金+利息=980.9+980.9*1.95%=1000萬元；3、剩余的19.1萬元，銀行則用於投資於高風險收益的金融衍生品，比如股指、期權、外匯等以獲取高收益。
因此，即使運氣差到極點，金融衍生品投資部分全部都賠了，壹年後老王的1000萬元投資本金還在，不會虧損；反之如果金融衍生品投資賺錢了，那麽它的收益肯定高於單純的存放在銀行定期存款。
上述這種情況叫做100%的保本，反之如果說銀行只是拿932萬元用於存在定期存款裏，剩余的68萬元投資金融衍生品呢？這種情況下，950萬元到期的本息合計為：932+932*1.95%=950萬元，這種情況只能稱之為95%的保本結構性存款（或者稱之為非保本的結構性存款，因為本金並沒有絕對的安全），所以結構性存款到底保不保本，取決於妳存放在定期中的本金比例。
存款部分
通過上述分析，我們知道保本型結構性存款，其資金大部分主要存放於銀行定期，少部分投資於衍生金融產品。對於存放銀行定期的這部分資金，只要在50萬元以內，絕對是安全的。比如，妳投資了壹筆50萬元的結構性存款，其中銀行按照約定將40萬元存放於定期，另外10萬元投資金融衍生品，假設投資期間，銀行不幸倒閉了，那麽這40萬元在定期裏的本金安全性無需擔心。
根據中國銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》，在附則中指出：結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定計提資本和撥備。衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。且發行結構性存款的商業銀行應當具備相應的衍生產品交易業務資格。
所以，結構性存款中的存款部分是絕對的安全，但是衍生金融產品部分則非絕對的安全，完全看投資情況。
總結
壹般而言，如果銀行告知妳該款結構性存款為保本型結構性存款，那麽該產品即為100%的保本（也就是妳的本金絕對安全，當然銀行倒閉除外，倒閉的話，只有在50萬元範圍內是絕對的安全）；如果銀行告知妳該款機構性存款為非保本型結構性存款，那麽這款產品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投資結構性存款前，壹定要先了解清楚在下手。