投資理財最根本的方法就是“開源節流”，處理好個人的收支。
開源:增加新的收入來源
●增加自己的勞動時間和工作量，換取更多的勞動報酬。
●提高自身的勞動能力和專業水平，實現更高的工作效率。
●擴大個人資產對外投資，增加個人投資收益和資本積累。
節流:減少不必要的開支
●減少開支，減少不必要的開支，購物前考慮壹下目前是否真的需要。
●合理消費，根據自己的經濟條件購買自己需要的東西，切記“最貴的不壹定是最適合自己的”！
●借貸信用消費，先用後付，分期還款是現代個人消費理念。
大家在投資理財的時候，首先要對自己的現狀和資金實力做壹個透徹的分析，制定壹個可行的理財計劃，並有效的執行。理財需要細心、決心和耐心，需要長遠的規劃和考慮。
確定財務目標:
每個人都會有不同的願望，比如需要出國旅遊，需要壹個更大的房子等等，而這些願望都是很模糊的概念，不是細致詳細的計劃。那麽，家庭理財的第壹步，就是把願望變成合理的理財目標。
財務管理目標的特點是可量化、可檢驗、及時。比如我需要在十年內(時效性)讓自己的財富達到50萬(可量化可測試性)，這個目標具備以上兩個特征。
確立壹個目標，首先要明白自己有多少個願望。請和妳的家人壹起列出這些願望。有些願望是不可能實現的，比如我想在壹年內成為中國首富，這顯然是壹個無法實現的願望，所以應該排除這樣的願望，只列出有可能實現的部分。
下壹步是逐步量化這些願望。比如我想換壹套更寬敞的房子，在確定了它的位置、面積等參數後，就可以得到壹個量化的金額。這些是基本的財務目標。所有願望量化後，妳所有願望的總量就清楚了。實現所有的目標是壹個長期的目標，甚至可能需要壹生去完成。我們必須逐步完成既定的目標。
然後圍繞每壹個具體的目標，制定壹個詳細的理財計劃，讓它有實現的可能性和行動的方向。比如每月的儲蓄金額，每年的投資收益等等。
同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況和風險承受能力相適應，才能保證目標的可行性。
階段性財務管理目標確立後，財務管理活動才能有序進行。
B.資產評估:
評估家庭資產的目的是讓自己更清楚地了解家庭資產總額、家庭月收入和支出額度等信息，掌握家庭財務狀況，分析財務投資的能力和方向。
家庭資產是指家庭成員合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等以貨幣量化後的凈值。
聲譽、知識、社會地位等無形的東西，雖然也是壹種財富，但無法用金錢量化，所以在理財活動中不屬於資產。
家庭資產評估包括以下幾個方面:
固定資產(家庭用品、收藏品、房地產、汽車)
金融資產(現金、活期存折、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資)
債權資產(債權項目)
把上面列出的幾項用貨幣量化後，得出的凈值就是家庭的實際總資產。c、家庭收支和損益
家庭收入是扣除應納稅款後的凈收入，壹般分為幾類:
固定收入(工資、獎金、補貼、福利等。)
營業收入(租金、傭金等。)
投資收益(股票、基金、債券等。)
意外收入(彩票等。)
家庭支出是通過現金或信用卡支付的貨幣總額，壹般會分為幾類:
日常開銷(吃、穿、水電、交通、通訊、支持等。)
投資支出(股票、基金、外匯、債券、存款、保險等。)
意外開支(醫療、賠償等。)
消費支出(旅遊、醫療保健、購物等。)
以上的收支分類不壹定全面，根據個人的實際情況可能會有所不同。將家庭收支按類別分類，是家庭資產管理的第壹步。
家庭損益是指家庭收支、結余等財務狀況。，通常可以用語句的形式來表達。這是收支損益表。通過該表可以了解壹段時間內的資金流入或流出情況，並在下壹個財務周期做出相應的理財計劃，從而科學控制資金流向，達到理財的目的。
D.投資項目的選擇:
投資理財目標，選擇適合自己的投資項目和策略。比如妳選擇在壹定時期內存多少錢是為了買房，還是在壹定時期內投資創業以獲得更好的回報。
根據投資者的不同，會有不同的投資風格，大致可以分為幾類:
風險投資者，為了獲得高回報，願意接受高風險；
普通投資者，為了獲得高於壹般標準的回報，願意接受正常的投資風險；
保守型投資者幾乎不願意承擔風險，這類投資者選擇的投資方式壹般是銀行利息。壹般只能選擇儲蓄和投資的方式。
判斷風險承受能力有兩個標準，壹是家庭經濟狀況，二是心理承受能力。根據風險承受能力，可以選擇不同的投資方式和項目。e:籌資:
通過對家庭資產的評估、收支項目的制定和投資項目的確定，妳可以籌集到可用於家庭資產投資的資金，不僅是妳可以使用的現金，還可以通過借貸。當然，妳借的債壹定要在妳的承受範圍內。
借錢的方式有很多種，比如通過親戚朋友，或者通過銀行貸款等等。貸款的額度可以根據妳目前的財務狀況、預期年收入、投資項目需求等綜合評估。在借貸過程中，要註意兩個方面。壹方面要註意借貸的合法性。理財不同於投機，需要保證經濟往來的可靠性。另壹方面，貸款資金的投資收益要大於利息收益，否則借貸沒有意義，反而會浪費時間和精力。
f:金融機構的選擇:
理財活動離不開金融機構，每個金融機構也是專門為個人提供服務的。在不同的理財機構中選擇最合適的機構，會使理財活動更有成效。
下面簡單介紹壹下各個金融機構:
(1)，銀行
銀行為客戶提供最基本的存貸款業務。此外，根據不同的銀行，他們還為不同的客戶提供債券、證券、基金和外匯等交易項目。
四大國有銀行:中國銀行、工商銀行、建設銀行和農業銀行。
商業銀行:股份制或地方性商業銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行、浦發銀行等。
外資銀行:這類銀行尚處於開業初期，但在個人理財方面有豐富的管理經驗。
(二)證券公司
證券交易主要可以委托。如果證券是通過銀行交易的，那麽證券公司可以不參與。(三)基金公司
主要可以委托資金交易。如果基金交易是通過銀行進行的，那麽基金公司可以不參與。(四)期貨公司
提供在國內三個交易所上市的商品交易。
(5)交換
包括房地產、黃金、收藏品等交易所和拍賣行。
(六)保險機構
壹是各地社保局提供養老、醫療、失業等基本保險；
二是各種商業保險公司提供壽險、財險、責任險，如中國人壽保險公司、平安財險公司。
(七)其他金融機構
比如員工的單位資金等。，要註意保證金融機構的合法性，提高個人財產的安全系數。g、財務管理:
在有條件的前提下，選擇可靠的管理軟件來管理所有的財務活動。
管理內容包括階段性財務計劃的制定、日常財務記錄(收支記賬)、定期財務狀況查詢(收支清單、投資損益等)。)，實時財務數據統計等等。
這裏推薦財智家庭理財這個軟件。這款軟件可以完全根據用戶需求進行財務預算，記錄日常收支和投資賬目，並以各種詳細準確的報表進行歸納統計。還可以安全連接互聯網，從財智公司網站下載最新的財經數據(股票、基金實時價格)，連接網上銀行，免費獲得財智公司提供的專業財經電子刊物《財智周刊》。
按照這些步驟，妳壹定會覺得理財活動並不難，但還是有幾個問題需要引起妳的註意:
1，堅定理財信心，避免半途而廢；
2.提高理財技巧，從實踐中學習並嘗試閱讀相關書籍；
3.總結理財經驗，博采眾長，掌握理財動態；
4.強化風險意識，分析形式，規避風險；
5.遵循理財規範，不投機，不急於求成，冷靜投資，科學管理。