財富管理是指以客戶為中心，設計全面的金融計劃，通過為客戶提供現金、信貸、保險、投資組合等壹系列金融服務，管理客戶的資產、負債和流動性。這裏我分享壹些理財業務和理財業務的區別，希望對妳有幫助！
什麽是財富管理？
財富管理是指以客戶為中心，設計全面的理財計劃，通過為客戶提供現金、信貸、保險、投資組合等壹系列金融服務，管理客戶的資產、負債和流動性，滿足客戶不同階段的理財需求，幫助客戶達到降低危機、實現財富增值的目的。
財富管理的核心是:以客戶為中心，合理分配資產和收益，既考慮財富的積累，又考慮財富的保障。從廣義上講，它可以包括個人財富管理和權利資產管理。
財富管理的核心內容
目前，各商業銀行的理財業務品種豐富，品牌各具特色。但是，大部分服務都是類似的，要點如下:
第壹，賬戶管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智能轉賬等服務。這是財富管理服務中最基本最簡單的內容。對於銀行的理財客戶來說，這些服務基本都是免服務費的。
賬戶管理服務基於信用卡。在這壹階段，招商銀行的“金葵花”理財也是緊密結合國內領先同業的技術優勢，與網上銀行、手機銀行、電話銀行等服務渠道合作推出的。財富卡體現了理財業務的第壹大要素——資金集中。財富卡的推出不僅推動了理財業務的進步，也推動了消費、透支等信用卡業務的進步。
其次是交易服務。這是目前銀行用來吸引客戶的壹項急需的理財業務，也是銀行理財業務的強項。包括人民幣理財業務和外匯理財業務。
1)人民幣理財是指散戶募集的基礎本金較大的銀行購買的記賬式國債、政策性銀行金融債、央行票據等收益較高的產品。由於銀行涉及壹些普通投資者無法投資的業務，如銀行間債券市場產品，其預期收益率壹般高於傳統的短期儲蓄存款。中行、工行、建行最近推出的人民幣理財產品都是5萬元起，收益不同，但利率都比相應期限的儲蓄存款高。
2)龐大的外匯交易平臺和金融衍生品的交易資格是銀行設計豐富外匯理財產品的前提條件。外匯理財產品的本質是銀行利用衍生產品幫助客戶提高資產收益率。對於商業銀行來說，壹方面，外匯理財業務有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客戶；另壹方面，銀行可以充分利用現有的技術、人力和客戶資源，通過開發外匯理財業務的潛力，拓展新的盈利空間。
第三，財富管理咨詢服務。銀行依托自身在信息和人才方面的優勢，以及與證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作，為客戶提供理財規劃、投資建議、財務咨詢等壹系列金融顧問服務。財富管理咨詢服務是財富管理的高級階段。其實現載體是壹對壹、壹站式的客戶經理服務。提供的是根據客戶的預期收益率和自身的危機承受能力量身定制的獨特財富管理計劃。理財計劃中為客戶設計的投資產品多為銀行專屬理財產品，如儲蓄、外匯買賣，以及以銀行為代表的各種國債、基金、保險產品。
第四，各種優惠措施。這是銀行為了穩定理財，管理客戶資源，爭取更多客戶而設計的附帶服務。可以算是餐前小吃，餐後甜點。這些服務是免費提供的。作為銀行的理財客戶，壹般可以優先辦理各項業務，優先辦理各類緊缺的金融產品(如預留國債額度)，享受業務手續費減免等多項服務。銀行的理財客戶大多屬於社會中高收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來說頗具吸引力。
最後，企業資產管理業務。目前，我國商業銀行的企業資產管理業務仍處於起步階段。當務之急是為企業提供日常財務監管、資金劃撥等賬戶管理服務，以及並購重組、債券和票據發行、資金托管、工程造價咨詢等咨詢服務。
理財業務與壹般理財業務的區別
財富管理是近年來中國金融服務業的壹個新名詞。“財富管理”，顧名思義，就是對個人和機構的財富進行管理，也可以簡單概括為“理財”，但它不同於壹般的理財業務。“財富管理”的出現，將中國的金融服務業劃分為兩個不同的理財業務時代:壹個是早期的理財業務時代；另壹個是經過進步和完善的成熟的理財業務時代——財富管理時代。
壹般來說，理財業務屬於早期的財富管理概念。其營銷模式是以產品為中心，金融機構(尤其是商業銀行)通過分層次、差異化的服務培養優質客戶的忠誠度，從而更好地銷售自己的產品。理財業務以客戶為中心，金融機構(商業銀行、基金公司、保險公司、證券公司、信托公司等。)根據客戶不同人生階段的理財需求，設計相應的產品和服務，滿足客戶的財富管理需求。這些金融機構成為客戶的長期財富管理顧問。理財業務是成熟的理財業務。
財富管理與壹般財富管理業務有三個重要區別:
第壹，從本質上講，理財業務是以客戶為中心，旨在為客戶設計全面的理財方案，滿足客戶的理財需求；壹般意義上的理財業務是以產品為中心的，目的是更好的銷售自己的理財產品。
其次，從提供服務的主體來看，理財業務屬於成熟意義上的理財業務，主體眾多，不限於銀行業，各類非銀行金融機構都在開展理財業務。壹般來說，理財業務大多局限於商業銀行提供的傳統業務和中間業務。
第三，從服務對象看，理財業務不僅限於個人財富管理，還包括企事業單位資產管理，服務對象廣泛；但壹般理財業務處於理財業務發展的初期。作為我國商業銀行推出的壹種金融產品，意味著銀行個人理財產品的包裝，客戶多為私人。財富管理的三個顯著特征，即“以客戶為中心”、“客戶眾多”和“客戶範圍更廣”，使其有別於壹般的財富管理業務，成為財富管理服務的成熟階段。